6月29日,中國(guó)人民銀行會(huì)同香港金管局、澳門(mén)金管局發(fā)布公告,在粵港澳大灣區(qū)開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn),而正式啟動(dòng)時(shí)間和實(shí)施細(xì)則將另行規(guī)定。
在《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》下發(fā)一個(gè)多月后,備受市場(chǎng)關(guān)注的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作有望加速落地。而一些細(xì)節(jié)還待明確,比如,未來(lái)內(nèi)地居民在港澳銀行開(kāi)戶(hù)事宜,是可以本地開(kāi)戶(hù)或是必須臨柜開(kāi)戶(hù)將對(duì)內(nèi)地居民的方便度產(chǎn)生影響。此外,“跨境理財(cái)通”的投資范圍和額度方面也值得關(guān)注。
粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”有望落地。
6月29日,中國(guó)人民銀行會(huì)同香港金管局、澳門(mén)金管局發(fā)布公告,在粵港澳大灣區(qū)開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn),而正式啟動(dòng)時(shí)間和實(shí)施細(xì)則將另行規(guī)定。
央行表示,粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人投資活躍,跨境購(gòu)買(mǎi)低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品需求較大。試點(diǎn)有利于滿(mǎn)足粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人自主投資、靈活配置資產(chǎn)的需求,促進(jìn)大灣區(qū)居民個(gè)人跨境投資便利化,進(jìn)一步深化粵港澳大灣區(qū)金融合作。
試點(diǎn)啟動(dòng)在即
記者注意到,5月14日,央行等部門(mén)發(fā)布《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》提出26條具體措施,包括“支持粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過(guò)港澳銀行購(gòu)買(mǎi)港澳銀行銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品,以及港澳居民通過(guò)粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行購(gòu)買(mǎi)內(nèi)地銀行銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品”。此次則是落實(shí)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)。
什么是“跨境理財(cái)通”?
據(jù)公告,“跨境理財(cái)通”指粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人跨境投資粵港澳大灣區(qū)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品,按照購(gòu)買(mǎi)主體身份可分為“南向通”和“北向通”。
其中,“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過(guò)在港澳銀行開(kāi)立投資專(zhuān)戶(hù),購(gòu)買(mǎi)港澳地區(qū)銀行銷(xiāo)售的合資格投資產(chǎn)品。“北向通”指港澳地區(qū)居民通過(guò)在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行(下稱(chēng)“內(nèi)地銀行”)開(kāi)立投資專(zhuān)戶(hù),購(gòu)買(mǎi)內(nèi)地銀行銷(xiāo)售的合資格理財(cái)產(chǎn)品。
“跨境理財(cái)通”遵循三地個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品管理的相關(guān)法律法規(guī),同時(shí)尊重國(guó)際慣例做法。“北向通”和“南向通”投資者資格條件、投資方式、投資產(chǎn)品范圍、投資者權(quán)益保護(hù)和糾紛處理等由人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局、香港金管局、香港證監(jiān)會(huì)、澳門(mén)金管局商議確定。“北向通”和“南向通”業(yè)務(wù)資金通過(guò)賬戶(hù)一一綁定實(shí)現(xiàn)閉環(huán)匯劃和封閉管理,使用范圍僅限于購(gòu)買(mǎi)合資格的投資產(chǎn)品。資金匯劃使用人民幣跨境結(jié)算,資金兌換在離岸市場(chǎng)完成。對(duì)“北向通”和“南向通”跨境資金流動(dòng)實(shí)行總額度和單個(gè)投資者額度管理,總額度通過(guò)宏觀審慎系數(shù)動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)。
公告稱(chēng),港澳與內(nèi)地相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將各自采取所有必要措施,確保雙方以保障投資者利益為目的,在“跨境理財(cái)通”下建立有效機(jī)制,按屬地管理原則及時(shí)應(yīng)對(duì)出現(xiàn)的違法違規(guī)行為。港澳與內(nèi)地相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將簽訂監(jiān)管合作備忘錄,建立健全監(jiān)管合作安排和聯(lián)絡(luò)協(xié)商機(jī)制,保護(hù)投資者利益和建立公平交易秩序。
“‘跨境理財(cái)通’將在我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放的整體規(guī)劃與部署下穩(wěn)妥有序推進(jìn)。”公告強(qiáng)調(diào),內(nèi)地基礎(chǔ)設(shè)施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照穩(wěn)妥有序、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則,積極推進(jìn)“跨境理財(cái)通”的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作,在完成相關(guān)規(guī)則和系統(tǒng)建設(shè)后,正式啟動(dòng)“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)業(yè)務(wù)。
拓寬投資渠道
在金融監(jiān)管研究院副院長(zhǎng)、外匯研究部負(fù)責(zé)人王志毅看來(lái),“跨境理財(cái)通”增加了內(nèi)地居民配置海外市場(chǎng)的渠道。
王志毅對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者指出,由于中國(guó)人口基數(shù)大,可能是考慮到調(diào)整或放開(kāi)個(gè)人外匯政策產(chǎn)生的影響過(guò)大,人行2006年的《個(gè)人外匯管理辦法》,外匯局2007年的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》已經(jīng)延用了十多年仍未更新,僅在審核真實(shí)性和個(gè)人收支申報(bào)上進(jìn)行規(guī)范。
“因此,目前實(shí)際上對(duì)于境內(nèi)居民配置海外資產(chǎn)的合規(guī)渠道非常有限。一般情況下,只能通過(guò)滬深港通或者QDII產(chǎn)品等渠道投資海外市場(chǎng),購(gòu)買(mǎi)境外房產(chǎn)或者配置金融屬性的保險(xiǎn)更不在現(xiàn)行開(kāi)放的外匯政策之內(nèi)。”王志毅表示,即便是曾經(jīng)考慮過(guò)的放開(kāi)個(gè)人自用型的境外購(gòu)房或者是自貿(mào)區(qū)的個(gè)人QDII2政策最終都沒(méi)有正式出臺(tái)。
渣打大中華及北亞地區(qū)行政總裁兼集團(tuán)零售銀行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)行政總裁洪丕正表示,跨境理財(cái)通是大灣區(qū)推進(jìn)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通的一個(gè)重大里程,為中國(guó)內(nèi)地及香港居民提供更多理財(cái)產(chǎn)品的選擇。隨著大灣區(qū)相關(guān)政策逐步出臺(tái),區(qū)內(nèi)金融市場(chǎng)進(jìn)一步開(kāi)放,將能有效吸引外資,提升區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力,預(yù)期大灣區(qū)未來(lái)將成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)主要增長(zhǎng)動(dòng)力之一。
麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮表示,“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)是金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的應(yīng)用落地,能夠加速開(kāi)展區(qū)內(nèi)金融創(chuàng)新服務(wù),為兩岸用戶(hù)帶來(lái)金融便利。內(nèi)地、港澳居民購(gòu)買(mǎi)的積極性取決于具體的產(chǎn)品特性產(chǎn)品優(yōu)勢(shì),但毫無(wú)疑問(wèn)的是,“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)能夠?yàn)閮砂毒用裉峁└鼮樨S富的選擇,居民也能夠根據(jù)自身需要對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行多元化配置。
不過(guò),一些細(xì)節(jié)還待明確。比如,未來(lái)內(nèi)地居民在港澳銀行開(kāi)戶(hù)事宜,是可以本地開(kāi)戶(hù)或是必須臨柜開(kāi)戶(hù)將對(duì)內(nèi)地居民的方便度產(chǎn)生影響。此外,王志毅指出,“跨境理財(cái)通”的投資范圍和額度方面也值得關(guān)注。“額度方面,總額控制可能會(huì)參考基金互認(rèn)的模式——給出凈流出/凈流入總額,同時(shí)在總額控制的基礎(chǔ)上,還給出了單個(gè)投資者額度,有利于總體把控。這么一來(lái),可能給出單個(gè)個(gè)人的投資額度也可以大一些,但理論上也可能會(huì)出現(xiàn)總額度不足需要搶購(gòu)的情況”。(曹韻儀)
標(biāo)簽: 粵港澳大灣區(qū) 試點(diǎn)
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