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8月25日，寧波銀行披露了2023年中報(bào)。

2023年上半年，該行營收321.44億元，歸母凈利潤129.47億元，繼續(xù)保持穩(wěn)健增長。

(資料圖片)

面對復(fù)雜的內(nèi)外部環(huán)境，該行堅(jiān)守主業(yè)，穩(wěn)步實(shí)施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經(jīng)營策略，在保持業(yè)績穩(wěn)健增長的同時(shí)，加大對普惠小微、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持力度，減費(fèi)讓利服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。                 

截至2023年6月末，寧波銀行資產(chǎn)總額超2.6萬億元，各項(xiàng)存貸及貸款均保持合理增速。與此同時(shí)，該行還在降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行對公貸款平均收息率及個(gè)人貸款平均收息率均在下降。

盈利方面，該行致力打造多元化利潤中心，公司本體形成9個(gè)利潤中心，子公司方面形成4個(gè)利潤中心。受益于各利潤中心協(xié)同推進(jìn)，寧波銀行的業(yè)績穩(wěn)健發(fā)展。

社會責(zé)任方面，小微企業(yè)、制造業(yè)及綠色金融是寧波銀行信貸支持的重點(diǎn)領(lǐng)域。截至2023年6月末，該行普惠型小微企業(yè)客戶數(shù)及余額較年初增長均接近20%。 

減費(fèi)讓利、精準(zhǔn)滴灌，專注服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

2023年上半年，寧波銀行繼續(xù)實(shí)踐“專注主業(yè)，服務(wù)實(shí)體”的理念，在加大信貸投放力度的同時(shí)，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，降低融資成本，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

截至2023年6月末，公司資產(chǎn)總額26,002.6億元，較年初增長9.9%；各項(xiàng)存款15,518.77億元，比年初增長19.64%；各項(xiàng)貸款11,686.6億元，比年初增長11.73%。

值得一提的是，寧波銀行在貸款規(guī)模提升的同時(shí)，打好精準(zhǔn)滴灌、融資暢通等助企組合拳，主動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資利率。

半年度報(bào)告顯示，該行貸款平均收息率在下降。2023年上半年，公司貸款平均收息率5.18%，同比下降20個(gè)基點(diǎn)。其中，對公貸款平均收息率4.39%，同比下降6個(gè)基點(diǎn)；個(gè)人貸款平均收息率6.53%，同比下降44個(gè)基點(diǎn)。

同時(shí)，寧波銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也在不斷優(yōu)化，存、貸款占比提升明顯。數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，該行貸款占比為44.94%，較去年末提升0.73個(gè)百分點(diǎn)；存款占比為64.22%，較去年末提升5.2個(gè)百分點(diǎn)。

加大制造業(yè)、普惠型小微企業(yè)信貸投放

寧波銀行始終保持服務(wù)實(shí)體初心，致力于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。2023年上半年，該行積極踐行普惠金融理念，加大普惠小微貸款投放力度。

截至2023年6月末，該行普惠型小微企業(yè)客戶數(shù)22.14萬戶，較年初增長18.9%；普惠小微貸款余額1,786億元，較年初增長16.12%。

此外，寧波銀行為促進(jìn)該行小微貸款高質(zhì)發(fā)展，不僅借助微信公眾號等線上渠道推廣線上快審快貸，還積極參與小微企業(yè)園區(qū)“伙伴銀行”建設(shè)。截至2023年6月末，該行與7家小微企業(yè)園區(qū)結(jié)成“伙伴銀行”，并向38家園區(qū)企業(yè)授信1.72億元。

除了加大普惠小微支持力度，近年來，寧波銀行對于制造業(yè)的投放量持續(xù)增加。截至2023年6月末，該行制造業(yè)貸款余額為1799.67億元，較上年末增加147.79億元，增幅為8.95%。

2023年上半年，寧波銀行綜合運(yùn)用貸款、債券承銷、債券投資等多種金融服務(wù)來推動(dòng)綠色金融，服務(wù)低碳。

綠色信貸方面，截至2023年6月末，該行綠色貸款余額331.57億元，較年初增長39.87%，碳減排貸款余額4.51億元，投向領(lǐng)域主要包括節(jié)能環(huán)保、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)，助力企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。

綠色債券方面，2023年上半年，公司共承銷發(fā)行3只綠色債券，幫助客戶募集資金14億元，投放于清潔能源、碳資產(chǎn)轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域；同時(shí)公司積極開展人民幣綠色債券投資，截至2023年6月末，公司持有綠色債券余額16.05億元，涉及綠色債券47只。

聚焦“智慧銀行”  多元化利潤中心助推業(yè)績增長

在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)發(fā)展的同時(shí)，寧波銀行還打造了多元化的利潤中心。

目前，在該行本體已形成了公司銀行、零售公司、金融市場、投資銀行等9個(gè)利潤中心；子公司方面，形成了永贏基金、永贏金租、寧銀理財(cái)、寧銀消金4個(gè)利潤中心。

零售公司方面，寧波銀行聚焦小微企業(yè)金融需求，小微金融服務(wù)質(zhì)效不斷提升。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，零售公司客戶42.1萬戶，較年初增加0.4萬戶；存款余額2,446億元，較年初增加447億元，增長22.36%。

金融市場業(yè)務(wù)影響力也在提升。數(shù)據(jù)顯示，該行國開債承銷排名市場第2，農(nóng)發(fā)債承銷排名市場第6，口行債承銷排名市場第6。代客類業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健增長，截至2023年6月末，外匯交易量超720億美元，代客業(yè)務(wù)基礎(chǔ)客戶數(shù)2.4萬戶。

財(cái)富管理業(yè)務(wù)戶數(shù)及AUM均在穩(wěn)步增長。截至2023年6月末，該行個(gè)人客戶金融總資產(chǎn)（AUM）9036億元，較年初增加980億元；財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶904萬戶，較年初增加84萬戶。

子公司方面，截至2023年6月末，永贏基金公募規(guī)模3564億元，其中非貨規(guī)模2411億元；總資產(chǎn)27.93億元，凈資產(chǎn)22.93億元；報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入4.71億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤0.89億元。

受益于多元化利潤中心協(xié)同推進(jìn)，寧波銀行的經(jīng)營業(yè)績也在穩(wěn)中提升。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入321.44億元，同比增長9.29%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤129.47億元，同比增長14.90%。

此外，面對科技化浪潮，該行聚焦智慧銀行的金融科技發(fā)展愿景，發(fā)揮開放銀行金融服務(wù)方案的優(yōu)勢，持續(xù)加大投入，建立了“十中心”的金融科技組織架構(gòu)和“三位一體”的研發(fā)中心體系。為推動(dòng)金融科技價(jià)值輸出，寧波銀行上半年業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用有所增長。數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，公司業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用111.95億元，同比增加12億元，增長12.01%，

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控 不良率繼續(xù)低于同業(yè)

寧波銀行堅(jiān)持“控制風(fēng)險(xiǎn)就是減少成本”的風(fēng)控理念，加快風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升管控措施的有效性，該行的不良率始終在行業(yè)中處于較低水平。

數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，寧波銀行的不良貸款余額為88.58億元、不良率為0.76%，自2007年上市以來，寧波銀行連續(xù)15年不良率始終保持在1%以下。

在房企流動(dòng)性收縮的背景下，截至2023年6月末，寧波銀行的房地產(chǎn)業(yè)不良率僅為0.28%，較上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn)。

此外，2022年9月，中國人民銀行及原銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布2022年全國系統(tǒng)重要性銀行名單，寧波銀行也位列名單內(nèi)第一組，面臨附加資本0.25%與附加杠桿率0.125%等附加資本要求。

目前，該行一方面通過利潤增長、留存盈余公積和計(jì)提充足的貸款損失準(zhǔn)備等方式補(bǔ)充資本。另一方面還在積極研究新型資本工具，合理利用外源性融資，進(jìn)一步加強(qiáng)資本實(shí)力，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。

截至2023年6月末，寧波銀行資本充足率為14.80%，一級資本充足率為10.63%，核心一級資本充足率為9.76%，均滿足監(jiān)管要求。其中，該行核心一級資本充足率較上年末有所提升。7月初，寧波銀行發(fā)行了100億元無限期固定債券補(bǔ)充其他一級資本，未來，該行資本充足率或進(jìn)一步提升。

在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、經(jīng)營指標(biāo)及資產(chǎn)質(zhì)量均維穩(wěn)向好的趨勢下，寧波銀行的市場地位正穩(wěn)步提升。今年7月份，英國《銀行家》雜志(TheBanker)公布了“2023年度全球銀行1000強(qiáng)”最新榜單，寧波銀行以一級資本237.79億美元排名第82位，較上一年度攀升5位，在全球百強(qiáng)銀行中的位次穩(wěn)步向前。

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