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6月1日，中華保險(xiǎn)集團(tuán)與阿里巴巴集團(tuán)簽署全面合作協(xié)議，根據(jù)協(xié)議，阿里云將為中華保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的中華財(cái)險(xiǎn)構(gòu)建新一代全分布式保險(xiǎn)核心系統(tǒng)。據(jù)悉，該合作的總金額近7億元，這也成為目前為止國(guó)內(nèi)金融云領(lǐng)域的第一大單。

對(duì)阿里云和中華財(cái)險(xiǎn)而言，這項(xiàng)合作的意義都十分重大。一方面，這是阿里云自去年開(kāi)始拓展垂直行業(yè)條線后，在金融領(lǐng)域落地的最大標(biāo)桿項(xiàng)目;另一方面，這也是有著34年發(fā)展歷史的中華財(cái)險(xiǎn)，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中邁出的關(guān)鍵一步。

中華財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理助理王永祥6月2日接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示，中華財(cái)險(xiǎn)與阿里云合作，背后既有國(guó)家宏觀層面的要求，銀保監(jiān)會(huì)此前曾發(fā)文，要求到2022年，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化應(yīng)用要達(dá)到80%;同時(shí)也有中華財(cái)險(xiǎn)自身轉(zhuǎn)型的需要，“我們希望未來(lái)能變成一家真正以客戶為中心，科技和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的保險(xiǎn)公司”。

據(jù)其介紹，中華財(cái)險(xiǎn)從開(kāi)始立項(xiàng)至今，總共歷時(shí)一年左右，而接下來(lái)，整個(gè)項(xiàng)目的實(shí)施周期計(jì)劃是三年。簽約當(dāng)天，雙方還舉辦了一個(gè)“數(shù)字中華1000天倒計(jì)時(shí)”的揭牌儀式，中華財(cái)險(xiǎn)邀請(qǐng)兩位阿里資深技術(shù)專(zhuān)家擔(dān)任公司信息化工作委員會(huì)的“獨(dú)立委員”，來(lái)定期參與項(xiàng)目規(guī)劃、指導(dǎo)和討論。

王永祥稱，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)講，這次合作可能是業(yè)內(nèi)第一次有保險(xiǎn)公司完完整整地去重構(gòu)業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)理念以及IT配套。

保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型

在保險(xiǎn)行業(yè)，一個(gè)公司提出“要以客戶為中心”，其實(shí)并不是一個(gè)很虛的目標(biāo)，因?yàn)榻^大部分保險(xiǎn)企業(yè)都是在以保單為中心。

中華財(cái)險(xiǎn)創(chuàng)新研發(fā)中心胡岱磊告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，從保險(xiǎn)誕生那天開(kāi)始，它的本質(zhì)就是一個(gè)契約，呈現(xiàn)形式是保單。對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，它的系統(tǒng)更多的是來(lái)記錄每一張保單的信息，并沒(méi)有把用戶需求與服務(wù)容納進(jìn)去。

但在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，保險(xiǎn)早已不僅僅是一個(gè)契約，它更是一種數(shù)字化商品，可以與客戶進(jìn)行交互甚至可以進(jìn)行定制化。這種情況下，原有的以保單為中心的系統(tǒng)就無(wú)法滿足客戶需求的多樣性。

“因此，我們才迫切地提出要做出改變，改變的方向可以概括為客戶上線、業(yè)務(wù)上線和管理上線。”胡岱磊說(shuō)，以產(chǎn)品研發(fā)為例，過(guò)去提出一個(gè)需求，可能要等半年甚至更久才能得到落實(shí)，而借助阿里的中臺(tái)技術(shù)，可以把很多成熟的業(yè)務(wù)模塊沉淀下來(lái)，當(dāng)有新的需求時(shí)，不再需要每個(gè)模塊都重新開(kāi)發(fā)，這樣產(chǎn)品可能兩三周甚至更短就能上線。

從業(yè)務(wù)場(chǎng)景可能更容易理解以保單為中心和以客戶為中心的區(qū)別。王永祥表示，對(duì)于開(kāi)車(chē)的用戶，他除了車(chē)險(xiǎn)，還可能買(mǎi)了意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，在傳統(tǒng)的模式下，用戶一旦出現(xiàn)意外需要理賠的時(shí)候，后臺(tái)需要先到車(chē)險(xiǎn)系統(tǒng)處理，然后到意外險(xiǎn)系統(tǒng)、健康險(xiǎn)系統(tǒng)處理。

“這是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司原有系統(tǒng)的設(shè)計(jì)理念，它是以保單為核心，按照險(xiǎn)種進(jìn)行區(qū)分的模式。”王永祥說(shuō)，但這個(gè)模式肯定不是用戶體驗(yàn)最佳的模式，比如開(kāi)發(fā)票，現(xiàn)在三個(gè)保單保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)只能開(kāi)三個(gè)發(fā)票，但從用戶的角度，明明開(kāi)一張就可以了。

所以中華財(cái)險(xiǎn)提出的“以客戶為中心”，也可以理解為互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的“one ID”理念，即從底層平臺(tái)來(lái)看，客戶唯一的標(biāo)識(shí)，無(wú)論他是做承保還是理賠，當(dāng)客戶接入服務(wù)時(shí)，他的全景都能夠呈現(xiàn)，然后客戶的所有問(wèn)題也能通過(guò)一次服務(wù)解決。

“這也是傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司一直夢(mèng)寐以求的需求。”胡岱磊說(shuō)，但公司傳統(tǒng)的架構(gòu)又無(wú)法支撐這個(gè)需求，所以這次和阿里云的合作，落腳點(diǎn)是要重構(gòu)一個(gè)全新的系統(tǒng)。

雙方共建

據(jù)悉，雙方合作的全分布式核心系統(tǒng)將采用阿里云全套專(zhuān)有云平臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、業(yè)務(wù)中臺(tái)與金融科技產(chǎn)品，并創(chuàng)新性地引入金融云公共平臺(tái)。而這是保險(xiǎn)行業(yè)有史以來(lái)第一次基于混合云模式構(gòu)建核心系統(tǒng)。

具體而言，整個(gè)方案將包含阿里“飛天”云計(jì)算操作系統(tǒng)、分布式中間件體系SOFAStack、分布式數(shù)據(jù)庫(kù)平臺(tái)OceanBase、金融數(shù)據(jù)智能平臺(tái)、金融核心套件bPaaS、保險(xiǎn)專(zhuān)家服務(wù)、mPaaS移動(dòng)開(kāi)發(fā)平臺(tái)、金融釘釘?shù)纫幌盗挟a(chǎn)品技術(shù)與服務(wù)。

阿里云智能新金融事業(yè)部首席構(gòu)架師張翅告訴記者，在合作過(guò)程中，整個(gè)系統(tǒng)的底層平臺(tái)會(huì)由阿里云來(lái)提供，但到了中臺(tái)及應(yīng)用層，則會(huì)由中華財(cái)險(xiǎn)和阿里云一起共同研發(fā)、設(shè)計(jì)。

據(jù)了解，雙方把整個(gè)三年的周期劃分成了三個(gè)階段，第一年，主要任務(wù)是打基礎(chǔ)，同時(shí)尋求一些突破，比如先快速上線一些智能營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)體系的產(chǎn)品。

第二年的目標(biāo)是把中臺(tái)框架都搭起來(lái)，包括把保險(xiǎn)相關(guān)的各產(chǎn)品線都同步構(gòu)建完成。而最后一年，中華財(cái)險(xiǎn)將和阿里云一起培育一些面向未來(lái)的智能化、數(shù)據(jù)化、移動(dòng)化的能力，并打造成行業(yè)樣板。

王永祥告訴記者，對(duì)中華財(cái)險(xiǎn)而言，他們期望未來(lái)交付的不僅僅是一個(gè)系統(tǒng)，而是交付了一整套的理念、組織和模式。“我們希望中華財(cái)險(xiǎn)能夠成為一個(gè)自我驅(qū)動(dòng)變革的組織，能夠更靈活地應(yīng)對(duì)未來(lái)市場(chǎng)的變化，并利用最新的技術(shù)為客戶創(chuàng)造更多客戶利益。”

此外，王永祥還表示，希望通過(guò)這次合作雙方共建團(tuán)隊(duì)之后，能夠讓阿里了解到中華財(cái)險(xiǎn)的能力，然后再去挖掘阿里經(jīng)濟(jì)體內(nèi)一些尚未開(kāi)發(fā)的業(yè)務(wù)資源，共同進(jìn)行創(chuàng)新。(記者：白楊)