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全國首個地方金融監(jiān)管沙盒試點出爐!

6月5日，廣州市地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)《廣州市地方金融“監(jiān)管沙盒”試點工作實施意見》的通知(以下簡稱《實施意見》)，分批分類將小額貸款公司、典當行、融資擔保公司、融資租賃公司、商業(yè)保理公司等地方金融業(yè)態(tài)納入試點范圍。各類交易場所則在清理整頓各類交易場所攻堅戰(zhàn)工作結(jié)束后適時納入試點范圍。條件成熟時，研究推動投資公司、社會眾籌機構(gòu)、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社等參與試點。

“監(jiān)管沙盒”是運用金融科技手段及相關制度設計，為暫未實施應用的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品、服務、業(yè)務模式，提供安全、可控的小范圍封閉測試環(huán)境，通過測試全面掌握其設計漏洞及風險情況，為進一步改進完善或推廣應用提供依據(jù)。

此前，5月14日下發(fā)的《關于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設的意見》中指出，推動完善創(chuàng)新領域金融監(jiān)管規(guī)則，研究建立跨境金融創(chuàng)新的監(jiān)管“沙盒”。 廣州市地方金融監(jiān)督管理局負責地方金融“監(jiān)管沙盒”試點的組織運行和監(jiān)管工作。

如果小額貸款公司、典當?shù)阮悪C構(gòu)想要申請進入“沙盒”測試，需要什么條件呢?測試的整個過程又是怎么樣的呢?

根據(jù)《實施意見》，如果想申報參與測試項目中的話，申報機構(gòu)按照自愿原則向所在區(qū)金融工作部門提出“監(jiān)管沙盒”測試項目申請，由區(qū)金融工作部門向市地方金融監(jiān)管局進行推薦，或直接向市地方金融監(jiān)管局申報。申報機構(gòu)在提出申請時需擬定測試方案，明確擬測試項目的業(yè)務模式、業(yè)務規(guī)則、測試期限、目標客戶、測試規(guī)模、金融消費者保護措施和風險防范化解措施(申請材料清單見附件2)。測試期限原則上不短于1年。

擬測試項目存在以下情形的，不能申請“監(jiān)管沙盒”測試項目，例如吸收或變相吸收公眾存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動;除小額貸款公司外，發(fā)放或受托發(fā)放貸款;開展票據(jù)、信托產(chǎn)品、信托收益權(quán)、私募證券、私募基金份額、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、保險資產(chǎn)交易(經(jīng)中央金融監(jiān)管部門批準除外);開展支付結(jié)算業(yè)務;開展法律法規(guī)禁止的業(yè)務或活動;相關監(jiān)管部門認為當前不宜開展測試的項目。

而測試的整體的過程大致如下：經(jīng)專家組表決通過準入的測試項目，在試點機構(gòu)與防控中心簽署合同，約定測試項目接入地方金融風險監(jiān)測防控“金鷹系統(tǒng)”、存證合同文書事宜后，正式進入測試階段。在測試過程中，試點機構(gòu)需將測試項目的業(yè)務數(shù)據(jù)、資金流轉(zhuǎn)信息、金融消費者信息及相關合同文書等接入“金鷹系統(tǒng)”，由防控中心對測試項目的運行情況進行實時監(jiān)控。

監(jiān)管如在測試過程中發(fā)現(xiàn)測試項目業(yè)務規(guī)則存在漏洞或風險隱患的，可研究提出業(yè)務規(guī)則調(diào)整和風險應對措施建議方案，經(jīng)專家組評估可行后，正式提供給試點機構(gòu)組織實施。試點機構(gòu)在測試過程中，可根據(jù)實際情況提出業(yè)務規(guī)則調(diào)整和風險應對措施方案，經(jīng)專家組評估可行后組織實施。對于不遵守各項試點工作要求、不嚴格執(zhí)行測試方案、存在嚴重風險問題的測試項目，監(jiān)管可要求其提前停止測試。

測試項目在測試結(jié)束后將實行分類管理：對于存在風險隱患、不適宜推廣的，列為處置類，廣州地方監(jiān)管局在測試結(jié)束后繼續(xù)指導試點機構(gòu)、所在區(qū)金融工作部門做好風險處置化解工作;對于具有推廣價值、需經(jīng)審批才能正式上線運營的，由廣州地方金融監(jiān)管局指導試點機構(gòu)向相關監(jiān)管部門報批;對于具有推廣價值但不屬于行政審批事項的，由試點機構(gòu)自行推廣應用，在推廣應用期間的首年度需每3個月向市地方金融監(jiān)管局報告推廣應用情況。(記者 老盈盈)