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《投資者網(wǎng)》丁琬瓔

6月21日，江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“常熟銀行”，601128.SH）發(fā)布多條公告，該行副行長兼財務(wù)總監(jiān)尹憲柱和監(jiān)事長黃勇斌均已提交辭呈。

(資料圖)

今年以來，從大行到城商行，銀行高管頻頻變動?！半x任潮”的同時，意味著新面孔加速補位，成為新一代掌舵人。

除此之外，近年來，受多方面因素影響，在貸款收益率下降和存款成本上升的雙重擠壓下，上市銀行的凈利差、凈息差普遍持續(xù)收窄且在2023年仍面臨下行壓力。

副行長、監(jiān)事長同時辭職惹關(guān)注

6月21日，常熟銀行發(fā)布公告稱，該行董事會收到尹憲柱的書面辭職報告。尹憲柱因工作調(diào)動，辭去本行副行長、財務(wù)總監(jiān)職務(wù)。辭職報告自送達(dá)董事會時即生效，尹憲柱辭任后將不在本行任職。

同日，常熟銀行還發(fā)布了監(jiān)事長的辭任公告，因年齡原因，黃勇斌向該行監(jiān)事會提出辭去職工代表監(jiān)事、監(jiān)事長、監(jiān)事會提名與履職考評委員會委員的職務(wù)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，辭職報告自送達(dá)該行監(jiān)事會時即生效。

值得注意的是，除前述兩位高管外，此前在4月下旬，常熟銀行的4名獨立董事和2名外部監(jiān)事都因任期屆滿辭職。

今年以來，從大行到城商行，銀行高管頻頻變動，前有四川新網(wǎng)銀行創(chuàng)始副行長徐志華離任，后有瑞豐銀行執(zhí)行董事、行長張向榮申請辭職。據(jù)初步統(tǒng)計，截至目前，今年已有75位銀行高管離任，31家上市銀行的高管職位出現(xiàn)變動。高管離任的主因是年齡以及工作調(diào)整，部分高管離任后另有任用。此外，在金融反腐風(fēng)暴下，還有人離任后“落馬”。

冰鑒科技高級研究員王詩強(qiáng)表示：“通常來說，從銀行內(nèi)部晉升的高管更注重風(fēng)險，但相對在創(chuàng)新上會略有不足。特別是對于很多中小銀行而言，由于近年來互聯(lián)網(wǎng)金融科技巨頭的沖擊，面臨客戶流失嚴(yán)重、收入增長緩慢等問題，銀行希望外部招聘人才促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新?！?/font>

凈息差存下行壓力

2020年至2022年，常熟銀行凈息差分別為3.18%、3.06%和3.02%（見下表）。

而對于息差收窄問題，常熟銀行副行長兼財務(wù)總監(jiān)尹憲柱在前不久的2022年度業(yè)績說明會上表示，2022年四季度凈息差下降的主要原因為央行減息政策一次性影響，如果還原該影響，則全年凈息差3.09%，較年初提升3BP。展望2023年，常熟銀行貸款端將堅持“做小做散做信用”，同時優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，降低高息負(fù)債占比，控制負(fù)債端成本，預(yù)計全年息差有望保持穩(wěn)定。

近兩年來，隨著利率市場化等因素的影響，商業(yè)銀行凈息差持續(xù)收窄，近期，多家上市銀行在接受機(jī)構(gòu)調(diào)研時表示，預(yù)計2023年凈息差存在一定程度下行壓力。

業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)銀行應(yīng)對凈息差收窄要雙管齊下：在穩(wěn)息差方面，要多途徑壓降負(fù)債成本，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低資產(chǎn)不良率；在增加非息收入方面，要提升財富管理等中間業(yè)務(wù)營收占比，強(qiáng)化投行業(yè)務(wù)。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，“相對而言，凈息差下行對大型銀行和城商行影響較大。首先，盡管大型銀行負(fù)債成本較低，但大型銀行承擔(dān)了較多減費讓利、支持小微企業(yè)發(fā)展等社會責(zé)任，資產(chǎn)端利息較低。其次，由于城商行區(qū)域布局和服務(wù)群體相對狹窄，疊加負(fù)債成本高于大型銀行，但貸款利率又不及農(nóng)商行等更為下沉的機(jī)構(gòu)，影響相對較大。不過，股份行負(fù)債成本和貸款利息介于大型銀行與城商行之間，疊加創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展較快，受影響可能相對較小?！?/font>

凈息差下行趨勢下，“商業(yè)銀行要加大中間業(yè)務(wù)收入，發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)。在投資銀行業(yè)務(wù)方面，要整合債券發(fā)行、銀行貸款等方面的優(yōu)勢資源，持續(xù)提升和優(yōu)化整個企業(yè)綜合服務(wù)的能力?！?董希淼表示，“對銀行而言，應(yīng)逐步調(diào)整中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，將發(fā)展重點從賬戶管理、支付結(jié)算等傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)向高附加值業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移。應(yīng)有序推進(jìn)綜合經(jīng)營，鼓勵良性創(chuàng)新，通過豐富的產(chǎn)品和服務(wù)供給更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，以獲得多元化收入?！?/font>

在這方面，常熟銀行的“中間業(yè)務(wù)收入”也受到考驗。

手續(xù)費及傭金凈收入下降

官網(wǎng)顯示，常熟銀行改制成立于2001年11月28日，是全國首批組建的股份制農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，2016年9月30日于上海證券交易所上市，率先引進(jìn)國有大行交通銀行作為戰(zhàn)略投資者并成為第一大股東，并參股7家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

根據(jù)其一季報，截至2023年3月末，常熟銀行資產(chǎn)總額3170億元、存款總額2402億元、貸款總額2045億元。

2022年年報顯示，常熟銀行主營業(yè)務(wù)收入包括利息收入、手續(xù)費及傭金收入、投資收益、匯兌損益以及其他收益等，而作為“中間業(yè)務(wù)收入”的代表，手續(xù)費及傭金凈收入由2021年的2.38億元下降至2022年的1.88億元，同比降幅達(dá)20.91%（見下表）。

有股份制銀行人士表示，“銀行重視手續(xù)費及傭金收入的一個深層原因是該項收入多數(shù)來源于中間業(yè)務(wù)收入，和風(fēng)險資產(chǎn)的關(guān)聯(lián)不大，所以銀行更愿意做大規(guī)模。當(dāng)前很多銀行將財富管理業(yè)務(wù)作為發(fā)展方向，手續(xù)費及傭金收入在一定程度上能夠反映銀行理財、代銷、信用卡等業(yè)務(wù)的情況?！保ㄋ季S財經(jīng)出品）■