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甘肅銀行內(nèi)控遺留問(wèn)題能否出清，還要看后續(xù)財(cái)報(bào)的驗(yàn)證。

文/機(jī)構(gòu)投資家

甘肅銀行（02139.HK）股價(jià)淪為“仙股”絕非偶然，內(nèi)控問(wèn)題始終是高懸的原因之一。

(資料圖片僅供參考)

近日，東望時(shí)代（600052.SH）披露，由于第二大股東廣廈控股集團(tuán)有限公司（下稱(chēng)“廣廈控股”）17.2億元的債務(wù)出現(xiàn)逾期，公司作為擔(dān)保人之一，被債權(quán)銀行（甘肅銀行）追加為共同被告，持有的浙商銀行部分股份也一并被法院司法凍結(jié)。

顯然，公告的發(fā)出就意味著，甘肅銀行（02139.HK）“踩雷”廣廈控股債務(wù)難以收回的事項(xiàng)擺上臺(tái)面。

據(jù)悉，從2020年以來(lái)，隨著二股東廣廈控股的不斷違約，該公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)就開(kāi)始逐步暴露，加上此次新增部分，截至目前，其違約、涉訴擔(dān)保金額，至少已經(jīng)超過(guò)10億元。而在2022年，廣廈控股營(yíng)業(yè)收入僅為2.2億元。

相比之下，甘肅銀行的受影響程度也好不遜色。事實(shí)上，此次貸款踩雷也并非首次。甘肅銀行2014年發(fā)放給當(dāng)?shù)孛衿蟆拭C天紀(jì)投資管理有限公司的一筆總額25億元貸款，至今8年之久尚未收回。

廣廈控股暴雷，甘肅銀行追加擔(dān)保方為被告

5月22日，東望時(shí)代公告，原告甘肅銀行與廣廈控股有3起涉及債務(wù)總額17.2億元的案件。由于東望時(shí)代為上述違約債務(wù)提供了部分擔(dān)保，甘肅銀行將其增加為被告，在2億元最高債務(wù)余額內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)，對(duì)東望時(shí)代持有的浙商銀行6491萬(wàn)股A股股份,價(jià)值約1.87億元。目前，上述股份已被法院凍結(jié)。

其實(shí)，這三筆擔(dān)保合同糾紛緣起于6年前。

2017年3月、6月，甘肅銀行先后向廣廈控股發(fā)放了金額分別為10億元、2億元的兩筆貸款。2018年3月，甘肅銀行又委托四川信托與廣廈控股簽署《資金信托合同》，向廣廈控股發(fā)放信托資金5億元整貸款利率固定為8.1%/年。

按照廣廈控股與相關(guān)債權(quán)方簽訂的協(xié)議，上述貸款期限均為36個(gè)月，但到期后卻全部違約。截至去年7月11日、10月20日、24日，三筆貸款違約本息、罰息的合計(jì)金額，已經(jīng)接近22.8億元。

《機(jī)構(gòu)投資家》注意到，東望時(shí)代并非最初的擔(dān)保方，最初提供擔(dān)保的是，廣夏控股自身持有的浙商銀行3853萬(wàn)股A股股份，以及關(guān)聯(lián)方位于杭州、上海的房產(chǎn)和工廠(chǎng)廠(chǎng)房，另外其實(shí)際控制人樓忠福家族成員承擔(dān)了連帶擔(dān)保責(zé)任。

時(shí)隔一年多后，東望時(shí)代才成為新的擔(dān)保方。2018年6月，東望時(shí)代與甘肅銀行簽訂《最高額權(quán)利質(zhì)押合同》，合同約定東望時(shí)代以其持有的浙商銀行6491.4萬(wàn)股A股股票就廣廈控股與甘肅銀行簽署的系列合同提供不超過(guò)2億元的最高額質(zhì)押擔(dān)保。

據(jù)悉，東望時(shí)代是A股最早的建筑行業(yè)上市公司，1997年即已在上交所上市，原名為浙江廣廈。2020年6月之前，廣廈控股及其關(guān)聯(lián)方，一直是該公司第一大股東，持股比例最高時(shí)曾超過(guò)50%。因?yàn)閭鶆?wù)纏身，廣夏控股在2020年6月喪失了東望時(shí)代的控制權(quán)。截至今年3月底，廣夏控股合計(jì)持有東望時(shí)代20.17%的股份，仍為第二大股東。

東望時(shí)代很早就為廣廈控股方面的融資提供擔(dān)保，而且金額巨大。根據(jù)東望時(shí)代披露，2017～2021年度，該公司計(jì)劃對(duì)外擔(dān)保金額分別不超過(guò)75億、64.7億元、46.7億元、42.9億元，其中擬為廣廈控股及其關(guān)聯(lián)方擔(dān)保55億元、52.7億元、42.2億元、37.9億元。

盡管東望時(shí)代披露，“廣廈控股……已向公司書(shū)面承諾，如因擔(dān)保問(wèn)題承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任的，由此產(chǎn)生的損益由其承擔(dān)?！钡珡V廈控股自己早已債務(wù)纏身，無(wú)法兌現(xiàn)的承諾于上市公司而言沒(méi)有任何價(jià)值。

對(duì)于甘肅銀行來(lái)說(shuō)，此次訴訟追加擔(dān)保方為被告，即使勝利，擔(dān)保金額最高不過(guò)2個(gè)億，對(duì)于高達(dá)17.2億元的債務(wù)糾紛只是杯水車(chē)薪。

甘肅天紀(jì)案25億元仍未收回

甘肅銀行成立于2011年10月15日，總行位于甘肅省蘭州市，是甘肅省委省政府直接管理的國(guó)資控股的城市商業(yè)銀行。成立七年后，該行于2018年1月18日登陸港交所，成為西北第一家港股上市銀行。

其中，李鑫擔(dān)任甘肅銀行首任董事長(zhǎng)，2018年被免去職務(wù)。彼時(shí)，甘肅銀行相關(guān)人員稱(chēng)其屬于“到齡退休”。

可今年三月，又有相關(guān)媒體曝出，李鑫被留置調(diào)查。對(duì)此外界猜測(cè)，此事或與2014年李鑫向當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)企業(yè)發(fā)放的貸款總額25億元有關(guān)，而至今貸款尚未收回。另外，今年1月份，甘肅銀行原內(nèi)控合規(guī)高級(jí)執(zhí)行官王春云也被調(diào)查。

據(jù)公開(kāi)資料顯示，該筆25億元貸款系甘肅銀行與甘肅天紀(jì)投資管理有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“甘肅天紀(jì)”)之間的糾紛。據(jù)該案一審民事判決書(shū)顯示，2014年4月29日，甘肅銀行為甘肅天紀(jì)貸出了兩筆貸款，分別為19.8億元、5.2億元，共計(jì)25億元。貸款用于股權(quán)收購(gòu)、地塊拆遷熟化等，貸款期限36個(gè)月，即自2014年4月30日至2017年4月29日，貸款利率9.69%/年，在貸款期內(nèi)借款人未依約按時(shí)支付貸款利息的，貸款人有權(quán)加收延付利息的罰息。

后續(xù)甘肅銀行為其辦理了展期，但展期到期后仍沒(méi)有履行合同。最終，雙方于2019年走上法庭。一審法院裁定甘肅天紀(jì)償還甘肅銀行25億元貸款本金及其利息。

此后，甘肅銀行將擔(dān)保人中國(guó)化工告上法庭，要求其承擔(dān)連帶清償責(zé)任。法院于2022年5月26日向甘肅天紀(jì)、中國(guó)化工兩家企業(yè)發(fā)出執(zhí)行裁定，執(zhí)行金額為3,226,513,150元。

多項(xiàng)指標(biāo)開(kāi)始好轉(zhuǎn)

對(duì)于甘肅銀行來(lái)說(shuō)，過(guò)去貸款踩雷并不少見(jiàn)。

除了上述兩起，還有一些爆出案例。根據(jù)聯(lián)合資信2018年7月26日發(fā)布的信用等級(jí)公告，在李鑫任職期間，甘肅銀行給資金鏈出問(wèn)題的寶塔石化授信50億元，最后被使用了43億元。

甘肅銀行除了主動(dòng)發(fā)放貸款追不回外，還有被騙的經(jīng)歷。

2018年香港上市前夕，甘肅銀行招股書(shū)披露“毛瑞東1.2億元詐騙案”。前員工毛瑞東在甘肅銀行蘭州市高新技術(shù)支行農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民、小額金融市場(chǎng)部主任期間，通過(guò)偽造銀行存單，與其他四人合謀騙取甘肅銀行1.2億元貸款，最終只追回2654萬(wàn)元。

2018年，李鑫離職的當(dāng)年，甘肅銀行的不良貸款率跨越了2%的大關(guān)，達(dá)到了2.29%，不良貸款金額由22.7億元，增加到了36.9億元，增幅超過(guò)60%。此后，不良貸款率居高不下。根據(jù)年報(bào)披露，2018年到2022年，不良貸款率分別為2.29%、2.45%、2.28%、2.04%和2%。

受此影響，甘肅銀行從上市后的次年開(kāi)始業(yè)績(jī)變臉。2018年，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)34.40億元，2019年，凈利潤(rùn)驟降至5.11億元，同比下降85.15%。2019年至2021年，該行營(yíng)業(yè)收入逐年下降，分別為72.33億元、64.93億元和62.78億元。

好在2022年，甘肅銀行終于扭轉(zhuǎn)頹勢(shì)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入65.27億元，同比增長(zhǎng)4.0%。總資產(chǎn)達(dá)3772.03億元，較年初增長(zhǎng)5.2%；客戶(hù)貸款和墊款總額2142.72億元，較上年末增長(zhǎng)6.47%，占資產(chǎn)總額比重為56.8%；存款總額2790.39億元，較上年末增長(zhǎng)6.0%，占負(fù)債總額比重81.0%，各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)有了明顯的提高。

今年以來(lái)，多數(shù)銀行上交了不錯(cuò)的成績(jī)單。甘肅銀行好轉(zhuǎn)趨勢(shì)能否保持，尚待半年報(bào)來(lái)驗(yàn)證。