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在加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境保護(hù)的前提下發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)，把生態(tài)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)換為經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)和發(fā)展優(yōu)勢(shì)，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)未來(lái)發(fā)展非常重要，同時(shí)也離不開(kāi)金融支持和服務(wù)。而當(dāng)前縣域綠色金融發(fā)展中仍存在一些問(wèn)題，有待解決。

新華財(cái)經(jīng)哈爾濱12月4日電（記者范迎春）中國(guó)人民銀行黑龍江省安達(dá)市支行最近對(duì)本埠綠色金融發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了一次調(diào)查。結(jié)果顯示，當(dāng)?shù)鼐G色企業(yè)及項(xiàng)目貸款余額較上年同期有所增長(zhǎng)，但縣域綠色金融總體仍處于起步階段，綠色信貸產(chǎn)品供給同質(zhì)化、綠色金融主體信息不對(duì)稱等問(wèn)題有待解決。這些問(wèn)題在縣域金融發(fā)展中具有一定的代表性，業(yè)內(nèi)人士對(duì)此提出了一些建議。

綠色貸款占各項(xiàng)貸款余額11.34%

(資料圖片僅供參考)

黑龍江省是中國(guó)東北部的重要綠色生態(tài)屏障。推進(jìn)綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展，建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系，對(duì)黑龍江省來(lái)說(shuō)既是一個(gè)挑戰(zhàn)性課題，又是一個(gè)重大機(jī)遇。2021年12月，中國(guó)人民銀行哈爾濱中心支行聘請(qǐng)相關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)制定了《黑龍江綠色企業(yè)及項(xiàng)目評(píng)價(jià)認(rèn)定方法》，以此建立全省綠色企業(yè)和綠色項(xiàng)目庫(kù)，為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色金融服務(wù)提供了基礎(chǔ)依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)。

調(diào)查顯示，安達(dá)市（縣級(jí)市）轄內(nèi)目前僅開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)，未涉及綠色債券、綠色基金、綠色保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。按機(jī)構(gòu)劃分，開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)的銀行有3家，占全市金融機(jī)構(gòu)約四分之一。截至2022年3季度末，安達(dá)市綠色貸款余額13.41億元，較上年同期增加1.15億元，占轄區(qū)各項(xiàng)貸款余額的11.34%。按用途劃分，用于清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款10.73億元，生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)貸款1.53億元，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)貸款1.15億元。

安達(dá)市興電新能源有限公司隸屬于國(guó)家電力投資集團(tuán)公司，主營(yíng)業(yè)務(wù)是對(duì)風(fēng)力、太陽(yáng)能、生物質(zhì)能、地?zé)崮馨l(fā)電等項(xiàng)目建設(shè)投資，包括后期開(kāi)發(fā)、運(yùn)營(yíng)和維護(hù)。2021年，公司以其建設(shè)的網(wǎng)源友好型光伏發(fā)電平價(jià)項(xiàng)目獲得工商銀行安達(dá)市支行貸款4.25億元，貸款方式為信用+電費(fèi)收費(fèi)權(quán)輔助質(zhì)押，期限15年，利率為4.3%。

2020年9月，安達(dá)市被納入黑龍江省第一批全域土地綜合整治試點(diǎn)名單。按照規(guī)劃，安達(dá)市將撤并15個(gè)村、46個(gè)自然屯，騰退復(fù)墾標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田372.34公頃，被納入縣域統(tǒng)籌農(nóng)用地、低效建設(shè)用地和生態(tài)保護(hù)修復(fù)的重點(diǎn)項(xiàng)目。安達(dá)市坤元農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)有限公司作為項(xiàng)目實(shí)施方，以該項(xiàng)目名下144萬(wàn)畝草原經(jīng)營(yíng)收益權(quán)為質(zhì)押，向中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行安達(dá)市支行申請(qǐng)改善農(nóng)村人居環(huán)境貸款4.6億元，貸款期限15年，利率4.65%。截至2022年6月末，已投放貸款1.53億元。

金融機(jī)構(gòu)更青睞政府參與的項(xiàng)目

調(diào)查人員分析了當(dāng)?shù)鼐G色金融發(fā)展中存在的一些現(xiàn)象和問(wèn)題。參與調(diào)查的中國(guó)人民銀行安達(dá)市支行工作人員雷海波說(shuō)，這些問(wèn)題在縣域金融發(fā)展中具有一定的代表性。

一是綠色信貸結(jié)構(gòu)不平衡，金融機(jī)構(gòu)更青睞政府參與的大型綠色建設(shè)項(xiàng)目，如前述光伏發(fā)電、土地綜合治理及環(huán)保改造等，但對(duì)綠色轉(zhuǎn)型企業(yè)、被納入綠色企業(yè)的小微企業(yè)和專業(yè)合作社缺少給予信貸支持的意愿。由于綠色項(xiàng)目建設(shè)資金需求量大、投資回收期長(zhǎng)，而綠色轉(zhuǎn)型企業(yè)以及中小微綠色企業(yè)普遍存在缺乏有效抵押物、財(cái)務(wù)情況不清晰等問(wèn)題，信貸風(fēng)險(xiǎn)存在不確定性。此外，由于金融機(jī)構(gòu)尚未建立綠色信貸的盡職免責(zé)和容錯(cuò)機(jī)制，特別是對(duì)于基層機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，一旦融資主體出現(xiàn)不良，上級(jí)機(jī)構(gòu)的核銷機(jī)制和績(jī)效延期支付制度將會(huì)產(chǎn)生處罰效應(yīng)，影響基層銀行對(duì)綠色信貸的積極性。

二是產(chǎn)品供給單一，且存在同質(zhì)化現(xiàn)象。目前，綠色貸款的擔(dān)保方式仍以固定資產(chǎn)抵押為主，以收益權(quán)質(zhì)押作為輔助手段，涉及碳排放權(quán)、排污權(quán)、用能權(quán)等權(quán)益融資的創(chuàng)新產(chǎn)品較少。此外，綠色金融項(xiàng)目在審批流程、信用額度和利率等方面，與其他類型項(xiàng)目比較并沒(méi)有給予傾斜。

三是綠色金融主體信息不對(duì)稱。綠色企業(yè)及項(xiàng)目的評(píng)估與認(rèn)定一直是銀行提供綠色金融服務(wù)主要難題，特別是對(duì)中小型銀行及地方法人機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，由于缺乏綠色信貸評(píng)定專業(yè)人才，對(duì)于相關(guān)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、產(chǎn)業(yè)前景及準(zhǔn)入分析等信息掌握不充分，導(dǎo)致綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展存在滯后性。

四是風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制不健全。一方面是地方政府尚未在縣域建立綠色貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和財(cái)政性激勵(lì)措施，另一方面，缺乏專業(yè)綠色擔(dān)保機(jī)構(gòu)的參與。從安達(dá)市的實(shí)際情況看，目前獲得信貸支持的綠色項(xiàng)目均為政府主導(dǎo)型建設(shè)項(xiàng)目，其它綠色轉(zhuǎn)型企業(yè)和中小微企業(yè)難以參與其中。

加大對(duì)綠色企業(yè)及項(xiàng)目的支持力度

黑龍江省有豐富的綠色生態(tài)資源。在加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境保護(hù)的前提下發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)，把生態(tài)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)換為經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)和發(fā)展優(yōu)勢(shì)，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)未來(lái)發(fā)展非常重要，同時(shí)也離不開(kāi)金融支持和服務(wù)。針對(duì)如何依托金融支持發(fā)展和壯大縣域綠色經(jīng)濟(jì)，如何破解當(dāng)前綠色金融發(fā)展中存在的問(wèn)題和短板，雷海波等人士提出多項(xiàng)建議。

首先，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融的積極性和主動(dòng)性。由縣域政府及金融監(jiān)管部門建立綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的獎(jiǎng)懲機(jī)制，通過(guò)建立監(jiān)管指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià)督導(dǎo)，通過(guò)綠色信貸支持工具引導(dǎo)和推動(dòng)綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，形成不同層級(jí)的綠色信貸金融市場(chǎng)，為綠色融資主體提供更全面的服務(wù)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)從長(zhǎng)遠(yuǎn)出發(fā)，因地制宜制定盡職免責(zé)標(biāo)準(zhǔn)。

二是積極開(kāi)展綠色信貸產(chǎn)品實(shí)踐，強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新。特別是自主權(quán)較大的中小型銀行及地方法人銀行，應(yīng)加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，建立健全綠色信貸政策制度，完善企業(yè)綠色等級(jí)、信用評(píng)級(jí)、利率定價(jià)等體系建設(shè)，加大對(duì)綠色企業(yè)及項(xiàng)目的支持力度，在貸款金額、期限、還款方式、擔(dān)保方式等方面提供差異化服務(wù)。

三是完善綠色信息主體披露制度。縣域相關(guān)部門應(yīng)完善綠色企業(yè)信息披露管理制度，打破綠色企業(yè)、監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)之間的信息壁壘。同時(shí)，建立健全碳排放權(quán)、排污權(quán)、用能權(quán)等綠色權(quán)益的登記、抵押、流轉(zhuǎn)平臺(tái)，并強(qiáng)化平臺(tái)信息共享。

四是健全綠色金融風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制?？h域相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)應(yīng)積極推進(jìn)落實(shí)再貸款、設(shè)立綠色發(fā)展基金等政策，建立綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)制度，提高金融機(jī)構(gòu)綠色信貸投放信心，為符合條件的綠色融資主體增強(qiáng)授信。同時(shí)，拓展縣域擔(dān)保公司業(yè)務(wù)范圍，引導(dǎo)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)入縣域綠色發(fā)展領(lǐng)域，為縣域環(huán)保、節(jié)能、綠色食品等中小微綠色企業(yè)提供第三方擔(dān)保，提高綠色信貸獲得率。