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記者付樂冉學(xué)東北京報(bào)道

【資料圖】

11月14日，上交所公司債券項(xiàng)目信息平臺(tái)顯示，“中金公司（601995）-景明1號(hào)第1-30期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”項(xiàng)目狀態(tài)顯示為“已反饋”。該債券品種為ABS，擬發(fā)行金額100億元，原始權(quán)益人為深圳市中融小額貸款有限公司，計(jì)劃管理人為中國國際金融股份有限公司，項(xiàng)目受理日期為2022年8月12日。

近三個(gè)月，互聯(lián)網(wǎng)小貸平臺(tái)ABS項(xiàng)目密集推進(jìn)。據(jù)《》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年8月以來，交易所“通過”和“已反饋”的互聯(lián)網(wǎng)小貸ABS有16筆，金額超650億元。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博11月14日在接受《》記者采訪時(shí)表示，小貸行業(yè)上半年受治理等因素的影響，ABS整體發(fā)行放緩，此次也是積壓后集體審批通過的結(jié)果。此外，發(fā)行ABS也是互聯(lián)網(wǎng)小貸平臺(tái)補(bǔ)充資金的重要渠道，對(duì)其業(yè)務(wù)有促進(jìn)作用，為市場(chǎng)所接受。

密集推進(jìn)

近日，多家互聯(lián)網(wǎng)小貸平臺(tái)ABS項(xiàng)目密集推進(jìn)。

上交所公司債券項(xiàng)目信息平臺(tái)11月9日顯示，“招證-美好生活2期2022年1-20號(hào)資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”項(xiàng)目狀態(tài)顯示為“已反饋”。該債券品種為ABS，擬發(fā)行金額50億元，原始權(quán)益人為重慶美團(tuán)三快小額貸款有限公司。

同日，上交所反饋“首創(chuàng)-TCL網(wǎng)貸1-10期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”，信息顯示，該項(xiàng)ABS原始權(quán)益人為廣州TCL互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司，擬發(fā)行金額為10億元。

10月21日，“中信證券博遠(yuǎn)1號(hào)第1-30期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”項(xiàng)目狀態(tài)更新為已反饋，擬發(fā)行金額為30億元，原始權(quán)益人為重慶京東盛際小額貸款有限公司。

10月12日，“中金-攜程小貸拿去花第1-20期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”項(xiàng)目狀態(tài)更新為“已反饋”，擬發(fā)行金額為50億元，原始權(quán)益人為重慶攜程小額貸款有限公司。

9月30日，深交所官網(wǎng)顯示，“中信證券-圓滿1號(hào)第1-20期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”項(xiàng)目顯示“通過”狀態(tài)。該項(xiàng)目發(fā)行人為重慶度小滿小額貸款有限公司，擬發(fā)行金額為50億元。

據(jù)《》記者不完全統(tǒng)計(jì)，8月以來，上交所與深交所更新進(jìn)度的互聯(lián)網(wǎng)公司旗下小貸ABS有16筆，有4筆已通過，11筆已反饋，1筆已終止，涉及金額超650億元，涉及企業(yè)包括字節(jié)跳動(dòng)、美團(tuán)、百度、攜程、京東科技等。

某頭部互聯(lián)網(wǎng)小貸平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《》記者表示，2022年春節(jié)后曾收到監(jiān)管口頭指導(dǎo)，滬深兩地交易所暫停了互聯(lián)網(wǎng)公司消費(fèi)金融資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的新增發(fā)行。

王蓬博表示，目前來看，市場(chǎng)認(rèn)可度比較高的主要是頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)旗下小貸機(jī)構(gòu)發(fā)布的ABS項(xiàng)目。小貸行業(yè)上半年受治理等因素的影響，ABS整體發(fā)行放緩，此次也是積壓后集體審批通過的結(jié)果。

某小貸行業(yè)人士對(duì)《》記者分析稱，近期ABS項(xiàng)目密集推進(jìn)，一是因?yàn)榍皟赡闍BS發(fā)行較少，二是由于目前網(wǎng)絡(luò)小貸牌照開始收緊，一旦牌照減少，而單塊牌照的杠桿率不變，就需要采用ABS這種融資方式，而不是單純地依靠注冊(cè)資本金。

小貸ABS優(yōu)先A級(jí)利率破“3”

根據(jù)中國資產(chǎn)證券化分析網(wǎng)站，例如以美團(tuán)三快小貸作為原始權(quán)益人的“招商資管-美月第7期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”，優(yōu)先A級(jí)發(fā)行利率2.59%、優(yōu)先B級(jí)3.08%。另有“京東科技薈臻2號(hào)第1期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”，優(yōu)先A級(jí)發(fā)行利率2.78%、優(yōu)先B級(jí)3.1%。

關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)小貸平臺(tái)ABS項(xiàng)目利率下行的原因，王蓬博分析稱，因?yàn)轭^部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)布的小貸產(chǎn)品，穿透后的標(biāo)的資產(chǎn)都很優(yōu)良，逾期等數(shù)據(jù)都好于地方小貸機(jī)構(gòu)，加之目前市場(chǎng)資金相對(duì)充足，利率持續(xù)下降，所以發(fā)行利率下行也是題中之意。

“發(fā)行ABS是互聯(lián)網(wǎng)小貸平臺(tái)、消費(fèi)金融公司補(bǔ)充資金的重要渠道之一，為市場(chǎng)所接受。而其融資狀況相對(duì)來講也有所分化，一方面頭部機(jī)構(gòu)融資渠道多且受市場(chǎng)歡迎，另一方面地方小貸競(jìng)爭(zhēng)加劇，獲客和融資都越來越困難，行業(yè)集中度增加?！蓖跖畈┍硎?。

某金融科技公司內(nèi)部人士告訴《》記者：“說實(shí)話，發(fā)行ABS的門檻太高了，我們目前還是以銀行或消費(fèi)金融的助貸合作為主。”

在ABS發(fā)行門檻層面，需要小貸公司成立滿24個(gè)月，并在省金融辦的年度考核評(píng)級(jí)中連續(xù)2年保持在A(含)以上，上一年度的信用等級(jí)符合一定的信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)等。此外，2020年9月16日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》，要求小貸公司通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。

該內(nèi)部人士進(jìn)一步表示，發(fā)行ABS要提前找好認(rèn)購方，才會(huì)走上架流程。不然一旦走流程上架，交易所不批，就算上了也沒人認(rèn)購，對(duì)下次發(fā)行ABS是毀滅性的影響。發(fā)行ABS與股東背景有很大關(guān)系，認(rèn)購方需要看發(fā)行方的背景，是互聯(lián)網(wǎng)大廠，還是持牌金融機(jī)構(gòu)，股東實(shí)力越強(qiáng)發(fā)行就越容易。此外，部分機(jī)構(gòu)初期發(fā)行ABS，為了謀求成功率，都是自家股東或者長(zhǎng)期合作的合作方來認(rèn)購。