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本報北京電 （記者賀勇）中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所近日在第二屆中國（北京）數(shù)字金融論壇上發(fā)布了數(shù)字人民幣智能合約預(yù)付資金管理產(chǎn)品“元管家”，該產(chǎn)品已率先落地北京教培場景。

中國人民銀行副行長范一飛介紹，數(shù)字人民幣作為央行貨幣支付體系的重大創(chuàng)新和升級，一個突出優(yōu)勢就是可編程性，通過加載智能合約實(shí)現(xiàn)定制化支付。智能合約自身技術(shù)特性疊加數(shù)字人民幣法幣地位和“賬戶、準(zhǔn)賬戶和價值特征”優(yōu)勢，有利于提升交易透明度，并降低履約成本和違約風(fēng)險，有利于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、企業(yè)降本增效和監(jiān)管能力優(yōu)化。

過去，理發(fā)店、健身房、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉，老板卷款跑路，消費(fèi)者預(yù)充值的錢打水漂的現(xiàn)象并不少見?！盀榇?，我們在數(shù)字人民幣錢包上部署智能合約，在預(yù)付消費(fèi)服務(wù)場景提供防范商戶挪用資金、保障用戶權(quán)益的解決方案?！睌?shù)研所副所長狄剛介紹，當(dāng)消費(fèi)者向商戶預(yù)付資金時，運(yùn)營機(jī)構(gòu)為每位消費(fèi)者創(chuàng)建一個加載了智能合約的數(shù)字錢包，一方面將合同條款寫入智能合約，商戶不能隨意劃轉(zhuǎn)消費(fèi)者預(yù)付的資金；另一方面，在實(shí)際消費(fèi)之前，預(yù)付資金仍然歸消費(fèi)者所有，即使商戶破產(chǎn)清算，也能保護(hù)消費(fèi)者資金安全。消費(fèi)者能在數(shù)字人民幣APP上看到每筆資金動賬明細(xì)，讓消費(fèi)者更加安心。商戶也能通過運(yùn)營機(jī)構(gòu)的服務(wù)渠道，看到預(yù)付資金的實(shí)時狀態(tài)，便于開展經(jīng)營安排。

狄剛說，數(shù)字人民幣智能合約有較為廣闊的運(yùn)營場景，例如，財政補(bǔ)貼、貸款、科研經(jīng)費(fèi)等，對資金發(fā)放對象和支付用途有嚴(yán)格限定的場景；預(yù)付資金管理、資金歸集、智能分賬等，涉及資金存管、存在多個主體之間復(fù)雜資金往來關(guān)系的場景；周期繳費(fèi)、押金退還等，需要保障資金及時自動劃轉(zhuǎn)的場景等。數(shù)字人民幣智能合約均可在這些場景發(fā)揮控制風(fēng)險、保障權(quán)益、增進(jìn)互信、降本增效等作用。