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“跨境理財通”試點一周年

業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長 有效拓展投資渠道

2021年9月10日，“跨境理財通”開啟試點。一年來，“跨境理財通”業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長，累計跨境匯劃金額達(dá)12億元；投資者人數(shù)從落地首月的7600人擴(kuò)大至3.25萬人。

(資料圖)

人民銀行廣州分行表示，“跨境理財通”落地以來一直保持較高熱度，目前運(yùn)行平穩(wěn)，呈現(xiàn)試點銀行多、參與主體廣、業(yè)務(wù)量適中，產(chǎn)品范圍寬等特點。“跨境理財通”不僅有效拓寬了粵港澳大灣區(qū)居民的跨境投資渠道，也為粵港澳大灣區(qū)銀行深度合作提供了契機(jī)，有助于構(gòu)建多層次的金融對外開放格局。

投資渠道有效拓展

“‘跨境理財通’試點順利落地，成為實施個人資本項目可兌換的重要實踐，一年來累計交易達(dá)1.18萬筆，金額為12億元，有效拓寬了粵港澳大灣區(qū)居民的跨境投資渠道?！睆V東銀保監(jiān)局局長裴光介紹。

匯豐中國副行長兼大灣區(qū)辦公室總經(jīng)理陳慶耀表示：“‘跨境理財通’業(yè)務(wù)試點啟動一年以來，大灣區(qū)投資者興趣不減，無論是參與人數(shù)、劃匯金額還是試點銀行數(shù)量，都在穩(wěn)步提升?！?/p>

人民銀行廣州分行跨境辦處長陳威稱，“跨境理財通”產(chǎn)品范圍寬，涵蓋主要的中低風(fēng)險產(chǎn)品，包括存款類產(chǎn)品、基金類產(chǎn)品、債券類產(chǎn)品等，基本滿足了大灣區(qū)居民跨境投資理財產(chǎn)品的需求。

截至7月31日，參與“跨境理財通”的個人投資者購買投資產(chǎn)品市值余額為3.86億元。其中，北向通項下，港澳個人投資者持有境內(nèi)投資產(chǎn)品市值余額為2.14億元，包含理財產(chǎn)品1.6億元、基金產(chǎn)品0.54億元。南向通項下，內(nèi)地個人投資者持有港澳投資產(chǎn)品市值余額為1.72億元，包含投資基金0.17億元、債券0.01億元、存款1.54億元。

恒生中國相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在恒生中國購買“跨境理財通”產(chǎn)品的客戶，對多元資產(chǎn)配置的意識比較強(qiáng)，主要選擇的投資產(chǎn)品為中風(fēng)險的均衡配置型和價值型基金。根據(jù)與客戶的溝通，南向通客戶感興趣的產(chǎn)品多為潛在收益較高的股票、混合基金和港股投資等；北向通客戶除了對基金感興趣，也對存款及結(jié)構(gòu)性存款表達(dá)了濃厚的投資意向。

據(jù)中銀香港透露，在業(yè)務(wù)開展初期，大部分南向通客戶的起投金額在1萬元以下。隨著投資者熟悉操作后，投資金額也在不斷增加。

星展銀行（中國）個人銀行及財富管理業(yè)務(wù)總經(jīng)理周邦貴介紹稱，自“跨境理財通”去年10月正式開通以來，星展銀行（香港）超八成南向通客戶為新客戶，整體個人平均使用額度超13萬元。

釋放強(qiáng)勁活力

“跨境理財通”目前運(yùn)行平穩(wěn)，試點銀行眾多?；浉郯拇鬄硡^(qū)超60家銀行參與試點，覆蓋大多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)。

今年5月，恒生銀行在香港上水開設(shè)全新的跨境理財服務(wù)中心。恒生銀行網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)主管袁妙齡表示，計劃繼續(xù)擴(kuò)充跨境理財服務(wù)專業(yè)團(tuán)隊，同時會繼續(xù)開設(shè)跨境財富管理中心。

今年以來，新加入的試點銀行逐漸增多。試點銀行均高度重視，全力做好跨境金融中心和特色網(wǎng)點布局，配置專業(yè)的跨境理財經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理和賬戶經(jīng)理隊伍，全力搶占業(yè)務(wù)先機(jī)。

從“跨境理財通”資金劃轉(zhuǎn)的銀行參與情況看，國有銀行的資金劃轉(zhuǎn)金額占比最高，但自試點以來不斷下降，從2021年11月的66%降至2022年7月的50%；股份制銀行的占比明顯提升，從25%升至39%；外資銀行占比較小，略有提升，從9%升至11%。

中銀香港預(yù)測，“跨境理財通”將為參與業(yè)務(wù)的大灣區(qū)銀行業(yè)帶來7億美元的收入。“除了給大灣區(qū)銀行帶來不菲的業(yè)務(wù)收入，‘跨境理財通’還給香港銀行業(yè)帶來新的機(jī)遇。香港銀行業(yè)目前也開始全面推廣數(shù)字化，以提供更高效的金融服務(wù)。”香港一家大型銀行的個金部副總經(jīng)理表示。

試點銀行在合作方式上，以同一銀行三地分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部合作為主，跨行和“一對多”合作也開展探索。目前，星展銀行（香港）有限公司是唯一一家在“跨境理財通”計劃下?lián)碛?家南向通合作伙伴的銀行，包括中國郵政儲蓄銀行、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行和星展銀行（中國）有限公司。

周邦貴表示，粵港澳大灣區(qū)業(yè)務(wù)是星展銀行新的增長引擎。該行將進(jìn)一步加速在粵港澳大灣區(qū)的戰(zhàn)略布局，通過與戰(zhàn)略伙伴的合作，深耕大灣區(qū)。

將拓寬試點范圍

隨著業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，未來“跨境理財通”投資額度、產(chǎn)品范圍等也將擴(kuò)大。

人民銀行廣州分行副行長陳玉海表示，將適時拓寬“跨境理財通”等試點的深度和廣度。

深圳市地方金融監(jiān)督管理局在《關(guān)于加快建設(shè)國際財富管理中心的意見（公開征求意見稿）》中提出，有序擴(kuò)大“跨境理財通”的投資額度、產(chǎn)品范圍，以及參與試點機(jī)構(gòu)的范圍。

香港金管局副總裁劉應(yīng)彬透露：“大灣區(qū)擁有廣泛的金融投資需求，潛力仍未得到充分開發(fā)。待‘跨境理財通’運(yùn)作成熟后，會逐步考慮擴(kuò)大涵蓋的理財產(chǎn)品范圍?！?/p>

陳慶耀稱：“希望進(jìn)一步拓寬‘跨境理財通’的深度和廣度，加入更多風(fēng)險等級的產(chǎn)品，為風(fēng)險偏好較高的資深投資者提供更多高收益產(chǎn)品選擇，以更好地匹配大灣區(qū)居民多元化的投資需求。同時，我們也希望能逐步放寬投資者資格及個人投資額度限制，讓更多區(qū)內(nèi)居民能通過這一機(jī)制分散投資、積累財富，由此推動業(yè)務(wù)規(guī)模快速增長。”