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“銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的必然要求，也是深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、提升自身競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)在需要，更是提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。”9月2日，在以“數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的金融科技發(fā)展應(yīng)用與安全”為主題的中國(guó)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)“2022中國(guó)金融科技論壇”上，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書(shū)記、專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)邢煒表示。

邢煒介紹，近年來(lái)，金融科技的快速發(fā)展為商業(yè)銀行提供了持續(xù)不斷的創(chuàng)新動(dòng)力，數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素正在改變中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展軌跡，金融與科技的深度融合持續(xù)推動(dòng)銀行業(yè)提質(zhì)增效，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展、更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵。

邢煒?lè)Q，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)和普華永道聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告2021》顯示，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型連續(xù)兩年成為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的首要戰(zhàn)略重點(diǎn)，大型銀行金融科技走向縱深，中小銀行全面擁抱金融科技。

(資料圖片)

邢煒認(rèn)為，現(xiàn)階段，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐呈現(xiàn)五個(gè)新特征：

一是金融科技整體投入持續(xù)加大。超七成銀行近三年金融科技投入占營(yíng)業(yè)收入比重超2%。分銀行類(lèi)型來(lái)看，大型銀行和股份制銀行對(duì)金融科技的投入最高，農(nóng)商行對(duì)金融科技投入的增速最明顯。2021年上市銀行年報(bào)顯示，國(guó)有大行平均科技投入為179.2億元，股份制銀行為62億元，城商行為8.1億元，農(nóng)商行為4.7億元。

二是金融科技人才建設(shè)發(fā)力明顯。近八成銀行的金融科技人數(shù)占員工總數(shù)比重超2%，多數(shù)銀行大量引入大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等關(guān)鍵領(lǐng)域技術(shù)專(zhuān)家。金融科技人才開(kāi)發(fā)主要通過(guò)兩種途徑：內(nèi)部挖掘人才進(jìn)行復(fù)合型培養(yǎng)，以及外部常態(tài)化吸收人才；金融科技人才培養(yǎng)主要采取兩類(lèi)措施：優(yōu)化科技人員發(fā)展路徑，以及建立專(zhuān)項(xiàng)激勵(lì)機(jī)制。

三是金融科技各項(xiàng)技術(shù)逐步落地。銀行家關(guān)注度最高的三項(xiàng)技術(shù)為大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和云計(jì)算。大數(shù)據(jù)技術(shù)已日趨成熟，且已證明可被廣泛應(yīng)用到銀行的業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)管理等多個(gè)環(huán)節(jié)，有助于提升管理效率、降低運(yùn)營(yíng)成本、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。區(qū)塊鏈在商業(yè)銀行的主要應(yīng)用包括跨界貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈融資等。

四是數(shù)字人民幣帶來(lái)發(fā)展新機(jī)遇。發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，數(shù)字人民幣試點(diǎn)成為重要突破口。銀行家對(duì)推廣數(shù)字人民幣工作高度評(píng)價(jià)，最為看好“顯著降低銀行日常經(jīng)營(yíng)成本”和“降低反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)”兩項(xiàng)機(jī)遇，同時(shí)普遍關(guān)注其安全風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制建設(shè)。

五是更加關(guān)注金融科技公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管部門(mén)高度關(guān)注金融與科技融合帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化監(jiān)管科技運(yùn)用和金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。在選擇外部合作機(jī)構(gòu)時(shí)，銀行家第一關(guān)注科技公司的科技實(shí)力，第二關(guān)注風(fēng)控措施，第三關(guān)注產(chǎn)品和解決方案的成熟度和標(biāo)準(zhǔn)化程度。

“中銀協(xié)高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)中國(guó)銀行業(yè)管理人才庫(kù)，并于2021年底順利上線試運(yùn)行。人才庫(kù)重點(diǎn)服務(wù)地方中小機(jī)構(gòu)，助力改革化險(xiǎn)，完善公司治理。截至目前，入庫(kù)合格人選640余人，開(kāi)展了多批次地方政府部門(mén)、試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的人才選用對(duì)接并達(dá)成一定成果?！闭劶爸袊?guó)銀行業(yè)建設(shè)管理人才庫(kù)取得的成績(jī)時(shí)，邢煒?lè)Q在人才庫(kù)建設(shè)中，金融科技發(fā)揮了重要作用：

一是依托數(shù)字技術(shù)，提升服務(wù)質(zhì)效。人才庫(kù)包括高管人選、獨(dú)立董事、外部監(jiān)事三個(gè)子庫(kù)，設(shè)置了政策展示、信息披露匯總、研究分享、在線教育等多個(gè)公共服務(wù)板塊，數(shù)字技術(shù)的全面應(yīng)用為人才庫(kù)敏捷運(yùn)行和高效服務(wù)提供了良好保障。

二是應(yīng)用人工智能，促進(jìn)人才精準(zhǔn)匹配。人才庫(kù)充分運(yùn)用區(qū)塊鏈信息存證、智能化圖譜分析等技術(shù)，通過(guò)人才畫(huà)像、機(jī)構(gòu)需求畫(huà)像、能力測(cè)評(píng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估實(shí)現(xiàn)AI智能匹配，促進(jìn)高效精準(zhǔn)的人才供需對(duì)接。

三是筑牢安全屏障，保護(hù)數(shù)據(jù)合規(guī)應(yīng)用。人才庫(kù)注重發(fā)揮數(shù)字技術(shù)對(duì)信息保護(hù)和合規(guī)應(yīng)用的管控作用，堅(jiān)持技防、人防、物防并重，嚴(yán)格分類(lèi)分級(jí)管理，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)用的全生命周期安全防護(hù)。

邢煒還表示，在銀保監(jiān)會(huì)和財(cái)政部指導(dǎo)下，中銀協(xié)牽頭建設(shè)銀行函證區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，并于2020年12月對(duì)外發(fā)布。據(jù)悉，函證平臺(tái)通過(guò)數(shù)字化方式實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)高效、通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可信、通過(guò)狀態(tài)管理實(shí)現(xiàn)流程規(guī)范，解決了傳統(tǒng)函證存在的多方面問(wèn)題。

此外，邢煒介紹，近年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)不斷加大銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)供給、培養(yǎng)金融科技復(fù)合型人才，來(lái)積極助推行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在發(fā)布銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)系列標(biāo)準(zhǔn)方面，具體來(lái)看：

一是以標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。截至8月31日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)已經(jīng)發(fā)布14項(xiàng)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，涵蓋銀行產(chǎn)品服務(wù)、銀行函證、遠(yuǎn)程銀行等多個(gè)領(lǐng)域。這些標(biāo)準(zhǔn)通過(guò)規(guī)范與指導(dǎo)數(shù)字技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，引領(lǐng)銀行業(yè)不斷加強(qiáng)科技創(chuàng)新。特別是今年發(fā)布的《集成了5G與物聯(lián)網(wǎng)的抵質(zhì)押物管理技術(shù)方案》，給出了5G+物聯(lián)網(wǎng)在智能金融應(yīng)用領(lǐng)域的框架應(yīng)用，有力促進(jìn)了創(chuàng)新業(yè)務(wù)的規(guī)范健康發(fā)展。

二是以標(biāo)準(zhǔn)促進(jìn)金融普惠。中銀協(xié)牽頭編制的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)無(wú)障礙環(huán)境建設(shè)規(guī)范》通過(guò)保障特殊群體享有金融服務(wù)權(quán)益，助力銀行業(yè)打造全方位、多層次、有溫度的數(shù)字普惠金融服務(wù)體系。

三是以標(biāo)準(zhǔn)支持金融擴(kuò)大開(kāi)放。中銀協(xié)積極推動(dòng)銀行產(chǎn)品服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際接軌，參照ISO標(biāo)準(zhǔn)工作規(guī)則首創(chuàng)制定了團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)工作規(guī)則；以中銀協(xié)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)為藍(lán)本的《銀行產(chǎn)品服務(wù)手冊(cè)描述指南》歷經(jīng)兩年打磨，已進(jìn)入ISO終審階段。

在培養(yǎng)金融科技復(fù)合型人才方面，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自2019年以來(lái)率先推出金融科技師（CFT）培訓(xùn)項(xiàng)目，整合各方資源，為行業(yè)培養(yǎng)懂業(yè)務(wù)、懂技術(shù)、懂產(chǎn)品并堅(jiān)持合規(guī)底線的金融科技復(fù)合型人才。

“銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要包括銀行在內(nèi)的各方力量共同努力，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，久久為功，循序漸進(jìn)?！毙蠠槺硎?，中銀協(xié)將繼續(xù)引領(lǐng)會(huì)員單位深刻認(rèn)識(shí)金融工作的政治性、人民性，不斷推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為民利企走深走實(shí)，持續(xù)增強(qiáng)人民群眾高質(zhì)量金融服務(wù)的獲得感、幸福感、安全感。

來(lái)源| 作者|孫金霞 李美麗

本期主編|孫金霞 編輯|李美麗 制作|朱泠子