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(資料圖)

訊(記者歐陽劍環(huán))工銀理財董事長王海璐8月20日在中國財富管理50人論壇2022夏季峰會上表示，隨著資管新規(guī)過渡期的結(jié)束，銀行理財行業(yè)歷經(jīng)三年探索，實現(xiàn)了回歸本源、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提質(zhì)增效的良好改革效果，迎來市場規(guī)模加速增長、行業(yè)格局全面重塑的高質(zhì)量發(fā)展新紀元。

“從理財行業(yè)總體看，開啟了全面凈值化發(fā)展的新篇章?！蓖鹾ｈ唇榻B，資管新規(guī)出臺以來，監(jiān)管配套政策密集發(fā)布，直指“剛性兌付”、資金池等理財市場的頑疾，明確了銀行理財“受人之托、代人理財”的業(yè)務(wù)本質(zhì)，有效推動了行業(yè)進入規(guī)范、高效、有序的發(fā)展新階段，為行業(yè)的長期健康發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。同時，理財產(chǎn)品全面凈值化轉(zhuǎn)型也在加速推進，以工銀理財為例，目前公司管理的理財產(chǎn)品已經(jīng)100%全部是新規(guī)凈值型產(chǎn)品。

從理財公司自身發(fā)展看，也已經(jīng)進入了專業(yè)化經(jīng)營的新階段。在日益完善的監(jiān)管框架下，銀行理財公司實現(xiàn)從牌照競爭向能力競爭轉(zhuǎn)變，從同質(zhì)化發(fā)展向差異化發(fā)展轉(zhuǎn)型，投資流程更加高效，崗位分工更加明確，專業(yè)化和精細化的經(jīng)營管理特征更加突顯。

此外，從理財資金運用看，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效也達到了新高度。王海璐認為，無論市場怎么變，銀行理財服務(wù)實體經(jīng)濟的長期使命不會變。工銀理財積極發(fā)揮直接投融資優(yōu)勢，多措并舉加大對重點行業(yè)、關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)和龍頭企業(yè)的資金供給，服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效不斷提升。通過推動專業(yè)投研能力與助力先進制造業(yè)的有效銜接，我們在制造業(yè)領(lǐng)域的投資余額超過1800億元，累計為200多家科創(chuàng)、專精特新和先進制造業(yè)企業(yè)提供了權(quán)益類資金。創(chuàng)新首發(fā)了“碳中和”資產(chǎn)配置指數(shù)及綠色金融主題理財產(chǎn)品，綠色資產(chǎn)投資余額達到6300億元。

“當前，資管行業(yè)已經(jīng)逐步從以‘人的資產(chǎn)’為中心向以‘人的需求’為中心演進，投資背后最深層的邏輯實際上是通過獲取投資收益滿足人民對美好生活的向往?！蓖鹾ｈ凑J為，對此，只有強化投研核心能力，優(yōu)化客戶服務(wù)質(zhì)效，充分利用自身能力優(yōu)勢和集團資源稟賦，建立差異化的經(jīng)營模式和核心競爭力，銀行理財行業(yè)才能實現(xiàn)長期穩(wěn)健發(fā)展。

在王海璐看來，在這個過程中重點要處理好三個方面的關(guān)系。首先，要處理好客戶投資習慣與凈值化轉(zhuǎn)型之間的關(guān)系。當前，銀行理財產(chǎn)品已經(jīng)完全凈值化，但客戶對于凈值波動還是存在不習慣、不適應(yīng)，甚至階段性不理解的情況。為此，必須要處理好客戶絕對收益風險偏好與凈值化轉(zhuǎn)型之間的關(guān)系，大力開展投資者陪伴和教育，幫助客戶更好地適應(yīng)理財產(chǎn)品凈值的波動，更好地認識金融資產(chǎn)價值波動的客觀性，培養(yǎng)多元化的風險偏好，逐步樹立長期投資、價值投資的理念。

其次要處理好風險與收益的關(guān)系。王海璐表示，正是由于目前銀行理財?shù)目蛻粢廊淮嬖谕顿Y慣性，所以努力為客戶提供絕對收益回報依然是銀行理財?shù)闹匾繕恕５莻?、股票、基金等底層資產(chǎn)是每天都在波動的，必須持續(xù)提升優(yōu)質(zhì)底層資產(chǎn)的挖掘能力和投資組合的精細化管理能力，努力為客戶平衡好風險與收益之間的關(guān)系，實現(xiàn)客戶滿意的投資回報。

具體而言，在優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的挖掘?qū)用?，要進一步發(fā)揮銀行理財在信用研究的稟賦優(yōu)勢，并與母行長期積累的信貸專業(yè)能力有效協(xié)同，為客戶挖掘更多的優(yōu)質(zhì)信用資產(chǎn)，在努力獲取信用利差回報的同時，防范好信用風險。同時，在低利率，“資產(chǎn)荒”的市場環(huán)境下，要持續(xù)加大對權(quán)益資產(chǎn)的配置比例。在具體標的選擇上，會充分結(jié)合全市場情況，選擇投資性價比較高的標的，比如更加符合理財資金特點的紅利低波類標的，同時也會嚴防低估值陷阱，做到風險和收益的平衡。

此外，還要處理好服務(wù)實體經(jīng)濟和提升自主投研能力之間的關(guān)系。投研能力是銀行理財作為資管機構(gòu)最重要的競爭力，是服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。銀行理財在大類資產(chǎn)配置和固收投資等領(lǐng)域具有傳統(tǒng)優(yōu)勢，還可以與集團進行協(xié)同發(fā)揮聯(lián)動效應(yīng)，但在權(quán)益投資等領(lǐng)域的經(jīng)驗積累還有較大提升空間。