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劉俊群7月21日，在“普惠金融高質(zhì)量發(fā)展.助力鄉(xiāng)村振興”主題沙龍上，21世紀(jì)金融研究院與上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室聯(lián)合發(fā)布了題為《銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興主要模式——基于多家大型銀行、地方銀行調(diào)研》(下稱(chēng)《報(bào)告》)?！秷?bào)告》梳理了當(dāng)前不同類(lèi)型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的現(xiàn)狀，總結(jié)概括了主要模式。從加強(qiáng)鄉(xiāng)村振興的政策保障、加強(qiáng)涉農(nóng)信息數(shù)據(jù)共享、進(jìn)一步拓寬鄉(xiāng)村振興融資渠道、加快建設(shè)統(tǒng)一的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)等方面給出政策建議?！秷?bào)告》顯示，國(guó)有大行在涉農(nóng)貸款中發(fā)揮“頭雁效應(yīng)”，截至2021年末，六家大行涉農(nóng)貸款合計(jì)金額約15.3萬(wàn)億元，占當(dāng)年全部涉農(nóng)貸款余額的35.42%。其中，農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款規(guī)模最高，突破5萬(wàn)億元(截至今年3月末)；郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額占全部貸款的比重最高，接近1/4。同時(shí)，從戶(hù)均貸款額來(lái)看，郵儲(chǔ)銀行僅約40萬(wàn)元，在六大行中最低，可以看出其服務(wù)下沉程度相較于其他大行更加深入。從調(diào)研結(jié)果來(lái)看，大型銀行尤其是與“三農(nóng)”緊密相關(guān)的大型銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興模式更加成熟、系統(tǒng)，部分模式具有可復(fù)制推廣性，同時(shí)也結(jié)合具體區(qū)域探索了部分個(gè)性化的服務(wù)模式；地方銀行則長(zhǎng)期深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)，服務(wù)模式更加特色化?！秷?bào)告》將銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的主要模式歸結(jié)為：銀擔(dān)、銀政模式，農(nóng)戶(hù)貸款模式，行司聯(lián)動(dòng)模式，特色產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品模式，產(chǎn)業(yè)鏈模式等五類(lèi)。其中，銀擔(dān)模式主要是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)與國(guó)家農(nóng)擔(dān)以及各級(jí)農(nóng)擔(dān)公司合作，銀政模式主要是指金融機(jī)構(gòu)與國(guó)家鄉(xiāng)村振興局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等各級(jí)農(nóng)業(yè)相關(guān)政府部門(mén)進(jìn)行合作，通過(guò)相關(guān)金融產(chǎn)品，有效緩解廣大農(nóng)戶(hù)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體合格抵押物不足問(wèn)題。產(chǎn)業(yè)鏈模式主要是以核心企業(yè)、專(zhuān)業(yè)合作社為中心，服務(wù)上下游企業(yè)和農(nóng)戶(hù)等，該模式對(duì)銀行服務(wù)能力、多方信息共享等要求較高。對(duì)于部分中小金融機(jī)構(gòu)而言，由于其具備地緣優(yōu)勢(shì)，與本地產(chǎn)業(yè)鏈有天然的地理優(yōu)勢(shì)，因此很多中小銀行將其作為服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要服務(wù)模式。值得一提的是，這些鄉(xiāng)村振興主要服務(wù)模式并非單一的，即在某個(gè)項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品中，一家銀行可能會(huì)同時(shí)使用多種模式相結(jié)合，以達(dá)到服務(wù)更加全面、效果更加優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)更加可控等?！秷?bào)告》指出，農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融供求正在發(fā)生深刻變化，金融服務(wù)市場(chǎng)也出現(xiàn)了新群體、新變化，在群體方面有新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、新市民等，在重點(diǎn)領(lǐng)域方面有農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、綠色金融、糧食生產(chǎn)等，這些都是未來(lái)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要對(duì)象?！秷?bào)告》還認(rèn)為，銀行在服務(wù)新市民群體時(shí)，一方面需要提升服務(wù)質(zhì)量，不斷下沉服務(wù)，逐步培育“新市民”的個(gè)人信用；另一方面需要通過(guò)利用大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字手段，利用各種替代性數(shù)據(jù)，來(lái)解決“新市民”服務(wù)初期的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。結(jié)合調(diào)研情況，《報(bào)告》還提出了加強(qiáng)鄉(xiāng)村振興的政策保障、加強(qiáng)涉農(nóng)信息數(shù)據(jù)共享、進(jìn)一步拓寬鄉(xiāng)村振興融資渠道、加快建設(shè)統(tǒng)一的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)等四方面的政策建議。今年是《國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃(2018-2022年)》實(shí)施的最后一年，《報(bào)告》認(rèn)為，展望未來(lái)，隨著新一輪鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃的制定、發(fā)布和實(shí)施，銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)鄉(xiāng)村富裕、綠色等方面也必將發(fā)揮更大的作用。