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截至8月30日晚，國有六大行2023半年報均已悉數(shù)亮相。

上半年，國有六大行合計實現(xiàn)營業(yè)收入18468.45億元，較去年同期上升1.41%；合計實現(xiàn)歸母凈利潤6900.2億元，較去年同期上升0.02%，合計日賺超38.12億元，與去年同期相比有小幅提升。

【資料圖】

值得注意的是，國有六大行上半年不良貸款余額集體走高，但不良率未出現(xiàn)升高趨勢。同時，受到貸款市場報價利率（LPR）下調(diào)等多重因素影響，國有六大行凈息差均有不同程度的下降。

六大行凈息差集體承壓，

農(nóng)行凈息差降幅最高

注：新浪金融研究院根據(jù)銀行2023半年報整理

2023半年報顯示，國有六大行上半年合計實現(xiàn)營業(yè)收入18468.45億元，較去年同期上升1.41%。具體來看，工商銀行（601398）、建設(shè)銀行（601939）上半年營業(yè)收入均超過4000億元，分別為4474.94億元、4002.55億元；其次，農(nóng)業(yè)銀行（601288）、中國銀行（601988）營業(yè)收入均超過3000億元，分別為3657.58億元、3192.07億元；郵儲銀行（601658）、交通銀行（601328）營業(yè)收入排在末位，分別是1769.76億元、1371.55億元。

從營業(yè)收入同比增速情況看，工商銀行、建設(shè)銀行上半年營業(yè)收入均出現(xiàn)下滑，同比增速分別為-2.3%和-0.59%，其他國有大行均實現(xiàn)正向增長。

值得注意的是，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行上半年利息凈收入均較去年同期有所下降，降幅分別為3.9%、3.3%、1.73%、3.15%。

歸母凈利潤方面，國有六大行上半年合計實現(xiàn)歸母凈利潤6900.2億元，較去年同期上升0.02%，合計日賺超38.12億元。

其中，工商銀行仍然是最賺錢的國有大行，上半年實現(xiàn)歸母凈利潤1737.44億元，同比增長1.2%；建設(shè)銀行緊隨其后，上半年實現(xiàn)歸母凈利潤1673.44億元，同比增長3.36%；農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)歸母凈利潤1332.34億元，同比增長3.5%；中國銀行實現(xiàn)歸母凈利潤1200.95億元，同比增長0.78%。

郵儲銀行、交通銀行上半年歸母凈利潤雖然排名末位，但同比增速在國有大行中排名第一、二位，分別較去年同期上升5.2%、4.51%。

此外，國有六大行上半年資產(chǎn)規(guī)模均為正向增長，其中工商銀行資產(chǎn)規(guī)模仍位列國有大行首位，上半年為436696.06億元；規(guī)模最小的是交通銀行，上半年為138133.6億元。

六大行凈息差集體承壓，

農(nóng)行凈息差降幅最高

注：新浪金融研究院根據(jù)銀行2023半年報整理

今年上半年，國有六大行凈息差集體下降，其中，郵儲銀行為2.08%，較去年同期下降0.19個百分點；建設(shè)銀行為1.79%，較去年同期下降0.3個百分點；工商銀行為1.72%，較去年同期下降0.31個百分點；中國銀行為1.67%，較去年同期下降0.09個百分點；農(nóng)業(yè)銀行為1.66%，較去年同期下降0.36個百分點，降幅在國有大行中最高；交通銀行為1.31%，較去年同期下降0.22個百分點。

談及凈息差下降原因，工商銀行在半年報中指出，主要是受到貸款市場報價利率（LPR）多次下調(diào)、貸款收益率持續(xù)下行、存款定期化使得存款平均付息率上升導(dǎo)致。

“下半年銀行業(yè)凈息差仍然存在一定下行壓力?！鞭r(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍在近日召開的2023上半年業(yè)績發(fā)布會上表示，該行凈息差整體表現(xiàn)與行業(yè)總體趨勢一致，主要受貸款收息率下降、債券投資收息率下行、外幣負債業(yè)務(wù)利率上行因素影響導(dǎo)致凈息差下降。

中國銀行副行長張毅表示：“展望未來，下半年銀行業(yè)息差下降壓力仍然很大。從國內(nèi)看，今年6月、8月LPR兩次下調(diào)，一年期和五年期LPR分別下調(diào)20BP和10BP。受此影響，貸款利率水平將進一步下降，帶動人民幣息差繼續(xù)下行?！?/p>

交通銀行方面則表示：“我行凈息差下行情況與行業(yè)總體保持一致，原因主要是受LPR多次下調(diào)，持續(xù)讓利實體經(jīng)濟以及存量貸款重定價等政策性因素的綜合影響?！?/p>

此外，郵儲銀行行長劉建軍表示：“未來息差是否下降取決于兩大方面因素，一是LPR是否有繼續(xù)下行的政策性要求；二是存量房貸規(guī)模將如何調(diào)整。”

五家大行房貸余額縮減超2300億，

高管稱提前還款需求已趨于穩(wěn)定

注：新浪金融研究院根據(jù)銀行2023半年報整理

今年以來，“提前還貸”現(xiàn)象一直受到市場各方廣泛關(guān)注，從個人住房貸款余額方面看，國有六大行上半年合計減少1737.63億元。若去除個人住房貸款余額增長的郵儲銀行，其他五家國有大行上半年合計減少2360.62億元。

具體來看，今年上半年，建設(shè)銀行個人住房貸款余額64067.05億元，較去年末減少729.04億元；工商銀行個人住房貸款余額63743.9億元，較去年末減少576.01億元；農(nóng)業(yè)銀行個人住房貸款余額53171.2億元，較去年末減少294.83億元；中國銀行個人貸款住房抵押48564.54億元，較去年末減少602.53億元；交通銀行個人住房貸款余額14968.27億元，較去年末減少158.21億元。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，我國個人住房貸款余額38.6萬億元，同比下降0.7%，增速比上年末低1.9個百分點。

建設(shè)銀行副行長李運表示：“近幾個月，個人住房按揭貸款提前還款需求已趨于穩(wěn)定，相比4月份的峰值下降了不少?！?/p>

郵儲銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)梁世棟表示：“上半年提前還貸確實比以往的值大，下一步將會逐步有所緩解?！?/p>

針對市場廣泛關(guān)注的存量房貸利率調(diào)降問題，國有大行高管也在業(yè)績發(fā)布會上進行相關(guān)回應(yīng)。比如，工商銀行副行長王景武表示，下一步工行將全面做好存量房貸調(diào)整，做好“保交樓”金融服務(wù)，落實好金融16條、因城施策等宏觀政策，積極滿足居民剛性和改善性合理住房信貸需求。

農(nóng)業(yè)銀行副行長林立表示，在有關(guān)政策方案明確后，我行將抓緊制定具體操作細則，盡快完善合同文本，加緊系統(tǒng)改造調(diào)整工作，積極做好組織實施。

國有大行不良貸款率普遍改善，

建行資本充足率下降最多

注：新浪金融研究院根據(jù)銀行2023半年報整理

從上半年不良貸款情況看，國有六大行不良貸款余額集體走高，但有五家大行不良貸款率有所下降。

具體來看，今年上半年，建設(shè)銀行不良貸款率最高，為1.37%，較去年末下降0.01個百分點；工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行分別為1.36%、1.35%，均較去年末下降0.02個百分點；中國銀行上半年不良貸款率為1.28%，較去年末下降0.04個百分點；郵儲銀行上半年不良貸款率遠低于其他五家國有大行，為0.81%，較去年末下降0.03個百分點。此外，交通銀行上半年不良率與去年末相比沒有變化。

從個人住房貸款的質(zhì)量方面看，國有六大行不良率均低于0.5%，截至6月末，“工、建、交、中、農(nóng)、郵儲”個人住房貸款不良率分別為0.42%、0.42%、0.47%、0.49%、0.50%、0.50%。其中，農(nóng)業(yè)銀行及郵儲銀行相關(guān)不良率均較去年末有所下降，分別下降0.01個百分點、0.07個百分點。

與不良率情況相比，國有六大行上半年不良貸款余額均有所上升，漲幅最高的為農(nóng)業(yè)銀行，較上年末增長8.61%。

另外，從撥備覆蓋率方面看，除郵儲銀行與去年末相比下降4.23個百分點外，其他均實現(xiàn)了不同程度的提升。

注：新浪金融研究院根據(jù)銀行2023半年報整理

值得注意的是，國有六大行上半年一級資本充足率表現(xiàn)均不樂觀，均有不同程度的下降，建設(shè)銀行較去年末下降最多，下降1.01個百分點。

此外，除郵儲銀行外，其他五家國有大行上半年的核心一級資本充足率、資本充足率均有所下降。其中，核心一級資本充足率下降幅度最高的為建設(shè)銀行，較去年末下降0.94個百分點；資本充足率下降幅度最高的同樣為建設(shè)銀行，較去年末下降1.02個百分點。