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2023年8月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)推出本年度“中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”。

據(jù)介紹，榜單以核心一級(jí)資本凈額為依據(jù)排序，并對(duì)前100家商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、盈利能力、運(yùn)營(yíng)效率和資產(chǎn)質(zhì)量等進(jìn)行綜合展示。2023年榜單以2022年銀行年報(bào)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，覆蓋所有類型商業(yè)銀行。外資法人銀行首次納入排名，榜單更完整地反映了銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

榜單顯示，2023年中國(guó)銀行業(yè)前10強(qiáng)機(jī)構(gòu)分別是：工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、招商銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行和中信銀行。

【資料圖】

中銀協(xié)指出，2023年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)在中國(guó)商業(yè)銀行體系占有重要地位。100強(qiáng)銀行2022年末核心一級(jí)資本合計(jì)19.89萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.53%，占中國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的94.83%；總資產(chǎn)合計(jì)287.53萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.22%，占中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)的89.91%；2022年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)合計(jì)2.27萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.34%，占中國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)的98.62%。

“2023年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單展現(xiàn)了商業(yè)銀行在復(fù)雜環(huán)境下的發(fā)展韌性?！敝秀y協(xié)表示，2022年，在俄烏沖突爆發(fā)、全球主要央行大幅加息等影響之下，中國(guó)銀行業(yè)的外部環(huán)境復(fù)雜多變，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)克服疫情多點(diǎn)散發(fā)等困難和挑戰(zhàn)，全年GDP增長(zhǎng)3.0%。

100強(qiáng)銀行2022年的資產(chǎn)、資本和盈利穩(wěn)健增長(zhǎng)，成本收入比平均值為35.12%，同比上升1.10個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率平均值為1.47%，同比上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，中銀協(xié)指出，由于榜單首次將外資銀行納入排名以及各銀行資本持續(xù)增長(zhǎng)，2023年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單的上榜門檻從上年的152.19億元提升到174.96億元，升幅高于往年。

中銀協(xié)表示，2023年，全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)依然復(fù)雜，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體增長(zhǎng)放緩，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好，銀行業(yè)總體上處于更為有利的發(fā)展環(huán)境，要以強(qiáng)化資本管理為基礎(chǔ)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債管理，完善內(nèi)控治理機(jī)制，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。具體來(lái)看，要做好以下工作：

一是主動(dòng)應(yīng)對(duì)外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)。2023年初，美歐主要經(jīng)濟(jì)體增長(zhǎng)壓力加大，美國(guó)硅谷銀行、瑞士信貸銀行等風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)金融市場(chǎng)劇烈波動(dòng)。需警惕美歐貨幣政策調(diào)整的外溢效應(yīng)。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控，夯實(shí)資本積累能力。

二是積極適應(yīng)利率下行環(huán)境。我國(guó)銀行體系利率中樞總體下行，貸款與存款定價(jià)下降不完全匹配，可能影響凈息差水平、盈利能力和內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力。商業(yè)銀行需綜合運(yùn)用各種渠道補(bǔ)充資本，提升可持續(xù)發(fā)展水平。除資本留存外，可通過(guò)定增、轉(zhuǎn)債、配股等方式補(bǔ)充核心一級(jí)資本；通過(guò)各類資本工具發(fā)行補(bǔ)充其他資本；總損失吸收能力（TLAC）工具發(fā)行有望試點(diǎn)，將為全球系統(tǒng)重要性銀行（G-SIBs）開(kāi)啟資本補(bǔ)充新渠道。

三是持續(xù)提升資本管理水平?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》已于今年2月發(fā)布，根據(jù)征求意見(jiàn)稿，新辦法將于2024年1月1日起實(shí)施。新辦法對(duì)銀行體系資本計(jì)量做出了系統(tǒng)性重塑，商業(yè)銀行需要順應(yīng)政策引導(dǎo)，細(xì)化數(shù)據(jù)治理，夯實(shí)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，優(yōu)化資產(chǎn)擺布，加大對(duì)財(cái)富管理、消費(fèi)金融、中小企業(yè)融資等輕資本業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，努力走出資本節(jié)約型發(fā)展的新路。

四是堅(jiān)持做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類。2023年2月《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》發(fā)布，旨在進(jìn)一步促進(jìn)銀行體系準(zhǔn)確、真實(shí)識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)。展望未來(lái)，經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)有助于修復(fù)微觀主體的資產(chǎn)負(fù)債表，緩釋銀行體系資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。