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繼四大國有銀行集體降息之后，昨天，全國性股份制銀行跟進(jìn)降息。目前，包括招商銀行（600036）、浦發(fā)銀行（600000）、中信銀行（601998）、光大銀行（601818）、平安銀行（000001）、民生銀行（600016）等全國性股份制商業(yè)銀行先后更新了人民幣存款利率表，與國有大行相似，活期、定期存款利率均有所下調(diào)，中長期定期存款下調(diào)幅度更大。

(相關(guān)資料圖)

股份制銀行接力降息

招商銀行官網(wǎng)顯示，人民幣利率調(diào)整自2023年6月12日起執(zhí)行，人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%；整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別降至2.05%、2.45%和2.5%，此前分別為2.15%、2.60%和2.65%，分別下調(diào)10bp（基點(diǎn)）、15bp和15bp。

與之類似的，浦發(fā)銀行人民幣存款利率整存整取一年期為1.85%；兩年期2.20%；三年2.50%；五年期人民幣定期存款利率2.55%。

中信銀行在其官網(wǎng)的《關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告》中最新申明，自2023年6月12日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。其中，一年期整存整取利率為1.85%，二年期2.10%；三年期2.45%；五年期2.50%；該行通知存款七天期和一天期的利率分別為1%和0.45%。

此外，民生銀行同樣在6月12日將該行人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%；整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別至2.15%、2.5%和2.55%，此前分別為2.25%、2.65%和2.7%，分別下調(diào)10bp（基點(diǎn)）、15bp和15bp。

前海開源基金董事總經(jīng)理、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊德龍認(rèn)為，銀行今年連續(xù)多次降低存款利率，主要是針對近兩年居民存款金額上升比較快。下調(diào)存款利率，有利于推動(dòng)資金進(jìn)入投資領(lǐng)域和用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，也有利于刺激消費(fèi)。

以后錢該放哪？

今年以來，銀行存款利率持續(xù)下調(diào)，不少存款人已開始主動(dòng)尋找新的替代產(chǎn)品，以應(yīng)對利率下調(diào)帶來的收益損失。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，從中長期看，市場無風(fēng)險(xiǎn)利率下降是大勢所趨。所以對于居民來說，一定要平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益來綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。如果要追求高收益，那么必須承受高風(fēng)險(xiǎn)；如果要追求穩(wěn)健的收益，可以在存款之外，適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及儲(chǔ)蓄國債等產(chǎn)品。

對于追求中長期穩(wěn)定收益的投資者而言，儲(chǔ)蓄國債目前是長期存款的一個(gè)理想替代品。

6月10日至19日，2023年儲(chǔ)蓄國債（電子式）第三期和第四期在各承銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)售。第一期計(jì)劃最大發(fā)行總額190億元，期限3年，票面年利率2.95%；第二期計(jì)劃最大發(fā)行總額190億元，期限5年，票面年利率3.07%。

不難看出，其票面利率相較于目前市面上各大商業(yè)銀行調(diào)整過后的3年期、5年期定期存款利率有一定的優(yōu)勢。

而且，國債是以國家信用為擔(dān)保發(fā)行的債券，投資者既可支持國家建設(shè)，又可獲得投資收益，是安全性較高的投資產(chǎn)品。據(jù)了解，第三期和第四期國債發(fā)行期均為6月10日至6月19日，6月10日起息，按年付息，每年6月10日支付利息。其中，第三期于2026年6月10日償還本金并支付最后一年利息，第四期于2028年6月10日償還本金并支付最后一年利息。

投資者可以通過工商銀行（601398）、農(nóng)業(yè)銀行（601288）、中國銀行（601988）、建設(shè)銀行（601939）、交通銀行（601328）、中信銀行、光大銀行、興業(yè)銀行（601166）、招商銀行、平安銀行、民生銀行、青島銀行（002948）、恒豐銀行、郵儲(chǔ)銀行（601658）等14家承銷機(jī)構(gòu)任一網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)認(rèn)購；也可以通過相關(guān)商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行進(jìn)行認(rèn)購。

此外，在存款利率整體下降的背景下，去年因破凈遭遇風(fēng)波的銀行理財(cái)產(chǎn)品熱度也有所回升。

據(jù)杭州相關(guān)股份制銀行理財(cái)經(jīng)理介紹，“與存款利率相比，理財(cái)產(chǎn)品的收益更有優(yōu)勢。比如當(dāng)前招行部分一年期的理財(cái)產(chǎn)品收益率能達(dá)到3%-3.5%，還有一些固定收益型保險(xiǎn)收益率也在3%以上。”