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記者鄭雪 北京報(bào)道

數(shù)據(jù)是金融行業(yè)發(fā)展的根基。作為數(shù)字化最早的行業(yè)，金融業(yè)積累了大量數(shù)據(jù)，與此同時(shí)，在數(shù)據(jù)成為基礎(chǔ)生產(chǎn)要素的今天，具有高價(jià)值、高度隱私性的金融數(shù)據(jù)，面臨了更多挑戰(zhàn)。新的時(shí)代背景之下，如何回應(yīng)數(shù)據(jù)安全、如何做好合規(guī)？

(資料圖片僅供參考)

“數(shù)字金融和傳統(tǒng)金融的運(yùn)行方式是有著非常巨大的不同，數(shù)字金融的創(chuàng)新改變?yōu)槠鋷砀咚侔l(fā)展的同時(shí)也衍生出了一些新的風(fēng)險(xiǎn)，比如說數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用和數(shù)據(jù)安全保護(hù)之間的平衡，數(shù)據(jù)市場競爭和數(shù)據(jù)資源壟斷之間的博弈等等，都給我們的金融數(shù)據(jù)安全與合規(guī)的實(shí)務(wù)操作帶來了更多新的思考?！北本┬莵砺蓭熓聞?wù)所主任王珺在介紹時(shí)表示。

對于數(shù)據(jù)安全，尤其是個(gè)人隱私的保護(hù)，理論不同、路徑不同，加強(qiáng)數(shù)據(jù)倫理建設(shè)、建立網(wǎng)絡(luò)身份、強(qiáng)化市場競爭或許都可以完成對數(shù)據(jù)的保護(hù)。對于金融行業(yè)的合規(guī)而言，需要做到一體化合規(guī)，未來，智能化將成為金融合規(guī)的重要方向。

多種路徑回應(yīng)數(shù)據(jù)隱私憂患

作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基石，數(shù)據(jù)要素雖然是無形的，但其可以投入生產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值的創(chuàng)造，而且數(shù)據(jù)價(jià)值也會隨著規(guī)模的增加呈現(xiàn)指數(shù)級別的增長。但同時(shí)，數(shù)據(jù)所獨(dú)有的負(fù)外部性，意味著數(shù)據(jù)的使用會對其他利益相關(guān)者產(chǎn)生負(fù)面影響，如個(gè)人隱私數(shù)據(jù)的泄露、因數(shù)據(jù)不當(dāng)利用造成的歧視以及數(shù)據(jù)甚至?xí)绊懙絿野踩?/p>

在高密度、高強(qiáng)度使用數(shù)據(jù)的金融行業(yè)，如何回應(yīng)數(shù)據(jù)隱私問題？

有學(xué)者從數(shù)據(jù)倫理的角度出發(fā)，對這個(gè)問題進(jìn)行回應(yīng)?！皵?shù)據(jù)隱私包含在數(shù)字倫理大的范疇之內(nèi)。目前來看，數(shù)據(jù)倫理尚未形成一個(gè)統(tǒng)一的概念。有人認(rèn)為數(shù)據(jù)倫理是使用數(shù)據(jù)的責(zé)任，也有人認(rèn)為數(shù)據(jù)倫理則涉及數(shù)據(jù)采集、使用、保存、管理、共享等環(huán)節(jié)應(yīng)遵守的行為規(guī)范?！敝袊ù髮W(xué)商學(xué)院副院長、財(cái)務(wù)會計(jì)系教授、博士生導(dǎo)師尹美群介紹道。

在她看來，數(shù)據(jù)隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)涉及包括互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)在內(nèi)的眾多企業(yè)都將面對數(shù)字化的轉(zhuǎn)型，規(guī)范不應(yīng)只在法律層面，還應(yīng)在個(gè)人隱私的保護(hù)、數(shù)據(jù)倫理框架體系的搭建、數(shù)據(jù)倫理的治理等多個(gè)方面推進(jìn)監(jiān)管，才能讓人們在享受數(shù)字經(jīng)濟(jì)利好的同時(shí)，更好地保護(hù)好個(gè)人隱私。

也有學(xué)者從金融技術(shù)角度出發(fā)，以魔法來打敗魔法、以技術(shù)來打敗技術(shù)。中國政法大學(xué)商學(xué)院資本金融系主任、副教授、碩士生導(dǎo)師程碧波認(rèn)為，可以借鑒國外相關(guān)上網(wǎng)思路，建立網(wǎng)絡(luò)身份管理制度和體系，分離公民網(wǎng)絡(luò)身份信息與真實(shí)身份信息。“國家建立一個(gè)專門的技術(shù)提供商或者是技術(shù)平臺，用戶可以使用用戶個(gè)人的郵箱等進(jìn)行注冊，從上述提到的技術(shù)平臺獲取一個(gè)新的上網(wǎng)郵箱用于網(wǎng)絡(luò)生活，通過系統(tǒng)性的架構(gòu)設(shè)計(jì)，解決用戶隱私泄露的問題?！?/p>

也有學(xué)者從競爭的角度出發(fā)提出隱私保護(hù)的相關(guān)建議。中國政法大學(xué)商學(xué)院法商管理系副主任、副教授、碩士生導(dǎo)師許恒觀察來看，數(shù)據(jù)本身很有可能具備了一定的必需設(shè)施或者關(guān)鍵設(shè)施的屬性。在數(shù)據(jù)優(yōu)勢的加持之下，競爭對手沒有或者缺乏充分的數(shù)據(jù)，市場或許無法實(shí)現(xiàn)充分競爭；對于消費(fèi)者而言，其隱私保護(hù)和數(shù)據(jù)安全或許面臨更多劣勢。在他看來，在必需設(shè)施的數(shù)據(jù)要素環(huán)境下可以形成政府主導(dǎo)的強(qiáng)制授權(quán)機(jī)制，通過公平競爭、數(shù)據(jù)共享、機(jī)制保障以保護(hù)個(gè)人隱私。

智能化將成為金融合規(guī)發(fā)展方向

梳理來看，中國搭建了以“三法一條例”（《網(wǎng)絡(luò)安全法》《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》《 關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施安全保護(hù)條例》）為架構(gòu)的治理框架。具體到金融領(lǐng)域來看，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》、《中國銀保監(jiān)會監(jiān)管數(shù)據(jù)安全管理辦法（試行）》等相繼出臺，也為金融機(jī)構(gòu)合規(guī)指明了方向。

“銀行作為強(qiáng)監(jiān)管行業(yè)，除了法律法規(guī)以外，還有很多的規(guī)章和行業(yè)指引，金融行業(yè)在數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)合規(guī)層面走得還是比較靠前的?！北本┒κ缆蓭熓聞?wù)所創(chuàng)始合伙人龐理鵬介紹道。在他看來，大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素價(jià)值越來越重要。未來，數(shù)據(jù)將作為一種國家戰(zhàn)略體現(xiàn)出更大的價(jià)值，只有保證數(shù)據(jù)合規(guī)，做好數(shù)據(jù)的治理和數(shù)據(jù)安全，才能促進(jìn)數(shù)據(jù)有效地流通。

對于金融機(jī)構(gòu)來說，作為其安身立命的根本，金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)是什么樣的？

北京大成律師事務(wù)所合伙人馮紀(jì)康認(rèn)為，合規(guī)最本質(zhì)的內(nèi)容是為了實(shí)現(xiàn)包括合規(guī)主體自身在內(nèi)的各類主體合法權(quán)益的保護(hù)，其核心依賴于合規(guī)主體的組織體系、制度體系，以及實(shí)現(xiàn)機(jī)制的有效性。

在他看來，要通過一體化的理念解決合規(guī)問題。金融業(yè)的數(shù)據(jù)安全和系統(tǒng)安全具有統(tǒng)一性，同時(shí)金融網(wǎng)絡(luò)安全的合規(guī)不能離開金融大合規(guī)而孤立存在?！爸悄芑瘜⑹墙鹑诤弦?guī)發(fā)展的最終階段。當(dāng)前，金融行業(yè)可通過通用性的自適應(yīng)合規(guī)化產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)‘金融大合規(guī)’，而該智能化合規(guī)產(chǎn)品應(yīng)具有智能化的分析判斷、反饋整改、預(yù)警阻斷、追蹤溯源等功能?！?/p>

當(dāng)前的合規(guī)已不是單純的法務(wù)合規(guī)、技術(shù)合規(guī)，而是多方面、綜合性的合規(guī)。在合規(guī)之中，律師扮演了重要角色。對他們來說，如何理解合規(guī)？

北京乾成律師事務(wù)所律師郝赟認(rèn)為，“律師所做的合規(guī)業(yè)務(wù)，應(yīng)是對新領(lǐng)域的總結(jié)以及對合規(guī)融貫性的預(yù)測，是基于法律政策內(nèi)在邏輯的融貫性對于未來監(jiān)管走向的預(yù)判。事前基于法律政策的融貫性將對于合規(guī)的預(yù)判傳遞給當(dāng)事人，為其提供幫助，而這些離不開刑事辯護(hù)強(qiáng)大的知識儲備、能力儲備才能實(shí)現(xiàn)?！?/p>