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經(jīng)過兩個月的征詢意見，券商重要的支柱型業(yè)務(wù)迎來最新監(jiān)管規(guī)范。

(資料圖)

6月9日，中證協(xié)發(fā)布《證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理辦法》等4項(xiàng)自律規(guī)則，即日起施行。

四項(xiàng)文件分別是《證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則》《證券公司客戶資金賬戶管理規(guī)則》《證券公司客戶賬戶開戶協(xié)議必備條款》《證券交易委托代理協(xié)議必備條款》。

總體來看，4項(xiàng)自律規(guī)則與配套文件主要聚焦于投資者身份識別、投資者回訪、營銷管理、賬戶管理、投資者保護(hù)等環(huán)節(jié)方面。

對于規(guī)則的頒布，券商人士紛紛表示，這將有利于進(jìn)一步保護(hù)投資者權(quán)益，促進(jìn)證券公司規(guī)范經(jīng)營、倡導(dǎo)良性競爭，引導(dǎo)證券行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

看點(diǎn)一：細(xì)化投資者身份識別要求

《實(shí)施細(xì)則》細(xì)化投資者身份識別要求。明確證券公司要求投資者辦理信息變更手續(xù)的合理期限，為行業(yè)提供統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。強(qiáng)調(diào)賬戶實(shí)名制要求，并細(xì)化強(qiáng)化身份識別可以采取的措施，細(xì)化證券公司應(yīng)當(dāng)重新識別投資者身份的情形，明確大額資金劃轉(zhuǎn)的金額標(biāo)準(zhǔn)參照反洗錢主管部門制定的大額交易報(bào)告相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

具體來看，證券公司需按照賬戶實(shí)名制要求為投資者分別開立資金賬戶、證券賬戶，保證資金賬戶和證券賬戶的基本信息一致。同時要對投資者資金賬戶、證券賬戶使用情況進(jìn)行監(jiān)測，持續(xù)關(guān)注投資者賬戶實(shí)名制情況，發(fā)現(xiàn)不符合協(xié)會、中國結(jié)算賬戶管理規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定及證券交易委托代理協(xié)議的約定采取限制、暫停、終止提供證券交易服務(wù)等措施。

在投資者身份識別方面，證券公司需要建立健全投資者身份識別機(jī)制，切實(shí)履行勤勉盡責(zé)義務(wù)，并通過開戶協(xié)議、證券交易委托代理協(xié)議等提醒投資者如實(shí)向證券公司提供投資者信息。

特別是對機(jī)構(gòu)投資者、資金賬戶及證券賬戶內(nèi)金融資產(chǎn)（不包括投資者通過融資融券融入的資金和證券）首次超過人民幣一千萬元的個人投資者強(qiáng)化身份識別。證券公司可采取以下一種或者多種措施強(qiáng)化身份識別，并做好留痕工作，包括通過電話回訪、面見等方式與投資者進(jìn)一步溝通；實(shí)地調(diào)查走訪；要求投資者補(bǔ)充提供證明材料；按照賬戶實(shí)名制、反洗錢等有關(guān)規(guī)定等采取的其他措施等。

此外，投資者賬戶出現(xiàn)大額資金劃轉(zhuǎn)，并存在相應(yīng)情形的，券商應(yīng)當(dāng)重新識別投資者身份。投資者不配合工作的，券商可采取限制、暫停、終止提供證券交易服務(wù)等措施。

券商應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)測、核查機(jī)制，持續(xù)跟蹤了解投資者適當(dāng)性匹配情況，至少每兩年進(jìn)行一次投資者適當(dāng)性是否匹配的后續(xù)評估。

《實(shí)施細(xì)則》還規(guī)定投資者未在合理期限內(nèi)履行信息變更手續(xù)且沒有提出合理理由、投資者非實(shí)名使用賬戶、重新識別投資者身份過程中投資者不配合證券公司工作的情況下，證券公司可以采取的后續(xù)措施。

今年年初，中信證券、中信建投（601066）因?yàn)槲窗匆?guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，以及未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，分別領(lǐng)了超千萬的罰單。

看點(diǎn)二：每年回訪比例不低于10%

在充分考慮證券公司客戶總量、客戶對回訪工作體驗(yàn)等實(shí)際情況，《實(shí)施細(xì)則》列舉了不同種類回訪方式，并規(guī)定了證券公司每年的回訪比例，即每年回訪比例不得低于上年末客戶總數(shù)的10%。

中證協(xié)規(guī)定，回訪方式包括但不限于電話或即時通訊回訪、問卷回訪、面見回訪等?；卦L應(yīng)當(dāng)留痕，相關(guān)資料保存不少于三年。

對于新增相關(guān)交易權(quán)限的回訪范圍，明確為新增證券交易場所設(shè)定準(zhǔn)入條件的各類證券交易權(quán)限。

證券公司回訪應(yīng)當(dāng)符合三方面要求，一是對新開資金賬戶的投資者，回訪確認(rèn)后賬戶方可使用；對新增證券交易場所設(shè)定準(zhǔn)入條件的各類證券交易權(quán)限的投資者，在開通相應(yīng)交易權(quán)限后三十個自然日內(nèi)完成回訪；二是對賬戶使用、資金劃轉(zhuǎn)、證券交易等存在異常情形的投資者，在兩個交易日內(nèi)進(jìn)行回訪；三是對其他投資者，每年回訪比例不得低于上年末客戶總數(shù)（不含休眠賬戶及中止交易賬戶客戶，下同）的5%。

看點(diǎn)三：傭金標(biāo)準(zhǔn)需公示、不得惡意低價(jià)攬客

針對近兩年愈演愈烈的傭金大戰(zhàn)，《實(shí)施細(xì)則》指出，證券公司應(yīng)當(dāng)切實(shí)提升服務(wù)質(zhì)量，不得以任何形式實(shí)施壟斷，不得有惡意低價(jià)攬客等不正當(dāng)競爭行為。

中證協(xié)規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)按照科學(xué)合理的方法測算服務(wù)成本，測算方法應(yīng)當(dāng)經(jīng)過合規(guī)部門和財(cái)務(wù)部門認(rèn)可，一經(jīng)確定不得隨意變更。證券公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站、營業(yè)場所、客戶端同時以具體數(shù)值或區(qū)間范圍等形式公示交易品種的傭金收取標(biāo)準(zhǔn)，并按公示標(biāo)準(zhǔn)收取。

看點(diǎn)四：多項(xiàng)第三方營銷行為被禁止

在第三方載體投放廣告要求方面，自律規(guī)則提到，券商選擇新聞媒體、互聯(lián)網(wǎng)信息平臺等第三方載體投放廣告的，應(yīng)當(dāng)與第三方載體簽署協(xié)議。協(xié)議中應(yīng)當(dāng)明確約定，第三方載體僅可發(fā)布經(jīng)過券商審核的材料，且不得以個人名義或第三方載體名義宣傳券商業(yè)務(wù)、代券商招攬、服務(wù)投資者。

投資者招攬、接收交易指令等證券業(yè)務(wù)的任一環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)由券商獨(dú)立完成，第三方載體不得介入。

另外，證券公司應(yīng)當(dāng)公示證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)投資者資金收付渠道，并提示投資者在進(jìn)行交易結(jié)算資金收付時，應(yīng)當(dāng)通過證券公司或三方存管銀行的銀證轉(zhuǎn)賬功能進(jìn)行，不得通過其他渠道進(jìn)行資金收付，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

證券公司應(yīng)當(dāng)公示與營銷、開戶、交易等證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)任一環(huán)節(jié)相關(guān)，且具有對外展業(yè)功能的信息系統(tǒng)相關(guān)信息。

切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益

截至目前，證券公司分支機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到1.2萬家，從業(yè)人員數(shù)量達(dá)到35.5萬人，客戶數(shù)量達(dá)到2.18億，對于客戶規(guī)模、分支機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員數(shù)量的增加，以及展業(yè)模式的轉(zhuǎn)變，證券公司亟需規(guī)范經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)展業(yè)、加強(qiáng)公司自律管理、切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益。

鑒于近年來投資者數(shù)量和投資規(guī)模的持續(xù)增長，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)普及下證券公司客戶賬戶、證券交易相關(guān)業(yè)務(wù)場景的不斷擴(kuò)展，《實(shí)施細(xì)則》《賬戶規(guī)則》及《必備條款》均從保護(hù)投資者合法權(quán)益的角度考量，充分尊重投資者的本人意愿，推動券商以服務(wù)為導(dǎo)向、以維護(hù)投資者利益為中心，持續(xù)推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

具體保障措施方面，《實(shí)施細(xì)則》要求證券公司按照法律法規(guī)的規(guī)定及相關(guān)協(xié)議約定處理投資者個人信息，規(guī)范投資者個人信息處理行為。同時，實(shí)行雙崗管理，證券公司應(yīng)當(dāng)在涉及客戶權(quán)益變動相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員之間建立制衡機(jī)制。此外，證券公司還應(yīng)當(dāng)采取有效措施保障投資者信息安全，并定期開展證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)常規(guī)稽核審計(jì)，包括有無挪用客戶資產(chǎn)、有無接受客戶全權(quán)委托、有無向客戶承諾收益、有無重大信息安全事故等。

《賬戶規(guī)則》進(jìn)一步規(guī)范證券公司客戶資金賬戶的開立和持續(xù)管理，要求證券公司嚴(yán)格落實(shí)賬戶實(shí)名制責(zé)任、履行反洗錢義務(wù)、尊重客戶本人意愿，保護(hù)投資者合法權(quán)益，推動證券公司以服務(wù)為導(dǎo)向、以維護(hù)投資者利益為中心、持續(xù)助推行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

《必備條款》則重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格落實(shí)證券公司賬戶實(shí)名制管理責(zé)任和反洗錢義務(wù)，強(qiáng)化證券公司客戶身份識別要求，進(jìn)一步規(guī)范證券公司客戶賬戶監(jiān)測與核查措施，保護(hù)投資者合法權(quán)益；強(qiáng)調(diào)完善雙方的聲明和承諾，嚴(yán)格落實(shí)委托指令管理要求、強(qiáng)化異常交易行為管理，明晰費(fèi)用約定，明確雙方的違約責(zé)任。

下一步，中證協(xié)還將通過組織開展行業(yè)培訓(xùn)等形式，對相關(guān)規(guī)則進(jìn)行解讀宣講，并積極開展行業(yè)交流工作，引導(dǎo)證券公司持續(xù)規(guī)范開展證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)市場交易秩序，構(gòu)建良好的行業(yè)生態(tài)。

中證協(xié)證券經(jīng)紀(jì)與財(cái)富管理專業(yè)委員會主任委員、國泰君安證券總裁王松認(rèn)為，《實(shí)施細(xì)則》立足證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)本源，聚焦證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域，細(xì)化執(zhí)行層面的具體要求的同時也切實(shí)可行，解決了一些久而未決的問題。

“證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)作為證券行業(yè)的‘壓艙石’，是支持其他各類業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)?！卑残抛C券有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，隨著證券公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、從業(yè)人員、客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)模式的不斷發(fā)展，一套行業(yè)統(tǒng)一、與時俱進(jìn)的業(yè)務(wù)規(guī)則已是如箭在弦。

銀河證券有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人稱，“細(xì)則將投資者管理作為總則之后的第一章內(nèi)容，同時，諸如資金收付渠道公示、信息系統(tǒng)公示、投資者個人信息保護(hù)、涉及客戶權(quán)益變動相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員制衡機(jī)制等方面的規(guī)定無不體現(xiàn)了對投資者利益的保護(hù)?！?/p>

中信證券認(rèn)為，上述自律規(guī)則的頒布，有助于指導(dǎo)證券公司全面落實(shí)《證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理辦法》，引導(dǎo)證券公司規(guī)范開展證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)證券市場秩序。