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□許睿嘉

(資料圖片僅供參考)

近日，浙江省嘉興市啟動(dòng)“小微你好”暖企助企惠企專項(xiàng)行動(dòng)，進(jìn)一步彰顯了健全中小微企業(yè)服務(wù)體系的信心與決心。工商銀行嘉興分行作為嘉興地區(qū)的重要金融機(jī)構(gòu)，多年來在嘉興銀保監(jiān)分局的指導(dǎo)下，著眼于優(yōu)化小微企業(yè)的金融服務(wù)，通過業(yè)務(wù)流程改造、融資產(chǎn)品創(chuàng)新、擔(dān)保方式優(yōu)化，不斷完善普惠金融產(chǎn)品體系，精準(zhǔn)提升小微企業(yè)的融資獲得感。截至3月末，該行小微企業(yè)普惠貸款余額達(dá)到137.94億元，較年初新增17.36億元，增量為全省工行系統(tǒng)第一。

數(shù)字金融提速融資服務(wù)

“有了工行的金融支持，我們對(duì)今后的發(fā)展充滿信心！”。嘉興市濮院鎮(zhèn)某科技有限公司負(fù)責(zé)人在拿到1000萬元普惠貸款后激動(dòng)地說道。

作為主營(yíng)針織服裝、服飾研發(fā)，針紡織品及原料生產(chǎn)銷售的企業(yè)，在年初疫情放開后對(duì)服裝行業(yè)抱有積極向上的信心，但因去年末疫情影響導(dǎo)致下游企業(yè)賬款未能及時(shí)到賬，直接影響到企業(yè)原材料備貨進(jìn)度。

工行桐鄉(xiāng)支行金融服務(wù)指導(dǎo)員在企業(yè)走訪過程中了解到此情況后，第一時(shí)間與企業(yè)溝通形成解決方案。為不影響原材料的采購進(jìn)度，該行通過線上普惠融資產(chǎn)品“e企快貸”，用不到一周的時(shí)間便完成了企業(yè)新開戶到押品評(píng)估再到貸款發(fā)放的全部流程，成功為企業(yè)發(fā)放了1000萬元普惠貸款，解決了當(dāng)下的燃眉之急。

據(jù)了解，“e企快貨”是工行依托普惠產(chǎn)品，對(duì)傳統(tǒng)“網(wǎng)貨通”及小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款產(chǎn)品的改造優(yōu)化，綜合考慮借款人銷售收入、償債能力、經(jīng)營(yíng)狀況及資金用途，以其持有的廠房、商用房、辦公用房、建筑用地使用權(quán)及優(yōu)質(zhì)住宅為抵押物，為客戶提供的數(shù)字化融資場(chǎng)景。

該類產(chǎn)品通過提煉專家經(jīng)驗(yàn)、運(yùn)用輔助決策模型，對(duì)普惠線上業(yè)務(wù)智能化審貸進(jìn)行了一次重大創(chuàng)新，以“資產(chǎn)數(shù)字化、流程標(biāo)準(zhǔn)化、決策智能化、風(fēng)控立體化”為設(shè)計(jì)理念，在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上對(duì)盡職調(diào)查、審批流程等模塊進(jìn)行了改造，并對(duì)相關(guān)系統(tǒng)功能進(jìn)行專項(xiàng)優(yōu)化，全面提升業(yè)務(wù)辦理效率、提高客戶融資體驗(yàn)，為企業(yè)“貸”來資金“及時(shí)雨”。

產(chǎn)品創(chuàng)新拓寬融資之路

隨著產(chǎn)業(yè)生態(tài)的不斷成熟，供應(yīng)鏈逐漸為眾多小微企業(yè)所熟悉，依托供應(yīng)鏈的穩(wěn)定合作關(guān)系和應(yīng)收賬款，小微企業(yè)在融資之路上也有了更多的選擇。

日前，工行海鹽支行依托“中征應(yīng)收賬款融資登記平臺(tái)”系統(tǒng)，成功為核心企業(yè)的上游客戶發(fā)放數(shù)字供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)5000萬元，解決企業(yè)應(yīng)收帳款質(zhì)押融資難的問題。該業(yè)務(wù)是工行依托“中征應(yīng)收賬款融資登記平臺(tái)”系統(tǒng)，核心企業(yè)與其上游供應(yīng)鏈交易體系，通過銀企互聯(lián)、企業(yè)網(wǎng)銀等在線傳輸交易數(shù)據(jù)，依據(jù)核心企業(yè)與其上游供應(yīng)商的交易數(shù)據(jù)，上游供應(yīng)商的應(yīng)收帳款由核心企業(yè)進(jìn)行確認(rèn)，工行根據(jù)“中征應(yīng)收賬款融資登記平臺(tái)”的確認(rèn)函，為核心企業(yè)上游客戶提供融資支持。

一直以來，嘉興分行堅(jiān)持把緩解小微企業(yè)“融資難融資貴”問題作為普惠金融的突破點(diǎn)，加大產(chǎn)品應(yīng)用，發(fā)展數(shù)字普惠，打造小微企業(yè)線上供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，不斷提升貸款的可得性，持續(xù)深化數(shù)字金融改革，不斷嘗試供應(yīng)鏈項(xiàng)下的融資創(chuàng)新，切實(shí)解決了產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的資金回流效率問題，提高金融服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字貿(mào)易能力。

除了滿足供應(yīng)鏈的企業(yè)客戶融資需求，該行還創(chuàng)新推出“抵押余值貸”產(chǎn)品，該產(chǎn)品是針對(duì)優(yōu)質(zhì)抵押物的經(jīng)營(yíng)客戶，加深與優(yōu)質(zhì)住房按揭客戶和e抵快貸客戶合作關(guān)系的一項(xiàng)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，為企業(yè)和個(gè)人有效解決了無其他抵押物的融資難題，提供融資便利，進(jìn)一步拓寬了普惠型企業(yè)的融資之路，以金融穩(wěn)進(jìn)提質(zhì)服務(wù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)進(jìn)提質(zhì)。

銀擔(dān)合作提振發(fā)展信心

發(fā)展融資擔(dān)保是破解小微企業(yè)融資難、融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。近年來，該行加快助力政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，聚焦銀擔(dān)“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)破題小微融資難題，實(shí)現(xiàn)金融活水的精準(zhǔn)灌溉。截至3月末，完成信保業(yè)務(wù)465筆，余額突破15億元。

在嘉善經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，浙江翠展微電子有限公司從信?；饟?dān)保貸款中獲得助力，逐步發(fā)展壯大。該公司是一家新能源汽車電驅(qū)IGBT模塊供應(yīng)商，IGBT是能源變換和傳輸?shù)暮诵钠骷a(chǎn)品對(duì)設(shè)計(jì)和制造工業(yè)要求高，國(guó)內(nèi)起步晚，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的長(zhǎng)期為國(guó)外企業(yè)所把持。工行浙江示范區(qū)支行大力支持半導(dǎo)體行業(yè)發(fā)展，自企業(yè)2020年末落戶嘉善以來，就積極對(duì)接，主動(dòng)合作，發(fā)放第一筆900萬元信保基金擔(dān)保貸款支持企業(yè)購買設(shè)備固定資產(chǎn)，經(jīng)過2年多的技術(shù)沉淀和產(chǎn)線打磨，企業(yè)已經(jīng)完成了項(xiàng)目構(gòu)建優(yōu)化的逐步蛻變，隨著二期生產(chǎn)線的投入，產(chǎn)能擴(kuò)大至原先的5倍。

此外，該行在外匯管理局和嘉興市中心分局和嘉興市商務(wù)局的指導(dǎo)下，將銀擔(dān)“總對(duì)總”模式引入了外匯衍生交易中，取代傳統(tǒng)的保證金擔(dān)保模式，為企業(yè)核定衍生交易授信，可用于企業(yè)日常的外匯衍生產(chǎn)品交易，釋放企業(yè)的自有資金，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)提供更大的空間。