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訊（記者 劉四紅）消費(fèi)金融正進(jìn)入由科技驅(qū)動(dòng)的行業(yè)爬升期。4月20日，在深圳召開(kāi)的樂(lè)信2023合作伙伴大會(huì)上，艾瑞咨詢發(fā)布了消費(fèi)復(fù)蘇背景下中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)研究報(bào)告。

報(bào)告提出，自2022年末開(kāi)始，隨著行業(yè)的健康發(fā)展，消費(fèi)金融的鼓勵(lì)政策逐步出臺(tái)，消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用將不斷提升，消費(fèi)信貸需求逐步增加，行業(yè)進(jìn)入歷史機(jī)遇期。至此，消費(fèi)金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)了發(fā)展格局從銀行為絕對(duì)主體轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行、消費(fèi)金融公司與互金平臺(tái)多層次、發(fā)展模式從人力驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍简?qū)動(dòng)的變革式轉(zhuǎn)型。

報(bào)告中提到了消費(fèi)金融大盤趨勢(shì)洞察，一是消費(fèi)金融從側(cè)面佐證人群消費(fèi)的信心，根據(jù)中國(guó)人民銀行披露的數(shù)據(jù)，2023年第一季度43.9%的被訪者將在未來(lái)3個(gè)月增加旅游、社交文化及娛樂(lè)等消費(fèi)支出，是過(guò)去三年以來(lái)的次高點(diǎn)。消費(fèi)者指數(shù)也持續(xù)回升，表明消費(fèi)者信心和消費(fèi)升級(jí)態(tài)勢(shì)正逐步向疫情前水平邁進(jìn)。消費(fèi)金融將發(fā)揮“解綁充電”功能，為持續(xù)向好的消費(fèi)信心提供快速的流動(dòng)性支撐。

二是疫后年輕群體消費(fèi)信心最足。金融對(duì)個(gè)人消費(fèi)的拉動(dòng)潛能在各類消費(fèi)品均有體現(xiàn)，據(jù)數(shù)據(jù)顯示，使用過(guò)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸的用戶七大類總消費(fèi)高于未使用過(guò)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸的用戶，前者網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)規(guī)模約為后者的1.5倍。疫情后個(gè)人消費(fèi)貸款恢復(fù)情況方面，2023年1-2月，樂(lè)信日在貸款平均余額整體同比增長(zhǎng)94.8%，其中22-30歲年輕人群體在消費(fèi)上恢復(fù)最為迅猛，其日在貸款均額同比增長(zhǎng)超100%，與年輕群體消費(fèi)復(fù)蘇步伐保持一致。

客群年輕化也是樂(lè)信區(qū)別于其他金融科技平臺(tái)的重要特征之一。當(dāng)天，樂(lè)信CEO肖文杰在演講中表示，“在樂(lè)信近2億優(yōu)質(zhì)高成長(zhǎng)消費(fèi)人群中，‘90后’‘95后’用戶占比超過(guò)73%，中國(guó)每2.5個(gè)‘90后’，就有一個(gè)樂(lè)信分期樂(lè)用戶”。

此外，伴隨著經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，2022年以來(lái)小微企業(yè)貸款行業(yè)整體處于穩(wěn)步上升期，2022年六大行普惠型小微貸款余額合計(jì)為8.54萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)了31.99%。聚焦于消費(fèi)金融公司，樂(lè)信小微企業(yè)客戶的貸款金額和訂單數(shù)量同比有所回升，同時(shí)筆單價(jià)與客單價(jià)均逐步攀升，顯示出小微企業(yè)貸款客戶質(zhì)量不斷提升的良好趨勢(shì)。

報(bào)告同時(shí)也提到了消費(fèi)金融的行業(yè)機(jī)會(huì)。其中需要關(guān)注的是，作為消費(fèi)的關(guān)鍵群體，年輕人消費(fèi)信心充足。例如，消費(fèi)貢獻(xiàn)“主力軍”中，“90后”開(kāi)始成為社會(huì)的中堅(jiān)力量，Z世代陸續(xù)走向職場(chǎng)，由他們組成的35歲以下年輕人群體成為中國(guó)新一代消費(fèi)主力，2021年消費(fèi)額達(dá)2.6億美元，首次超過(guò)35歲以上群體。

此外則是消費(fèi)場(chǎng)景拉升用戶需求，消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，消費(fèi)金融產(chǎn)品也需為不同時(shí)期的不同用戶提供多元化服務(wù)。如今為了刺激居民消費(fèi)，各家銀行發(fā)力個(gè)人消費(fèi)類貸款擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)。商業(yè)銀行降低消費(fèi)貸利率會(huì)對(duì)消費(fèi)金融公司產(chǎn)生一定的影響。

報(bào)告認(rèn)為，對(duì)于消費(fèi)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，深入挖掘傳統(tǒng)銀行覆蓋不到的客群市場(chǎng)，進(jìn)一步做好精細(xì)化分層經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)“錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)”至關(guān)重要。通過(guò)運(yùn)用數(shù)字化手段提供小額分散的普惠金融服務(wù)，各大消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)著力布局及加強(qiáng)自營(yíng)能力，針對(duì)細(xì)分群體結(jié)合場(chǎng)景提供合適的產(chǎn)品，進(jìn)一步滿足用戶的合理消費(fèi)需求，以實(shí)際行動(dòng)推進(jìn)普惠金融的廣度與深度。

“2023年消費(fèi)信貸迎來(lái)了比較好的復(fù)蘇，從而給銀行、消費(fèi)金融公司、金融科技平臺(tái)等相關(guān)機(jī)構(gòu)帶來(lái)機(jī)會(huì)?！绷阋贾菐?kù)特約研究員于百程告訴記者，對(duì)于消費(fèi)金融領(lǐng)域服務(wù)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，首先是制定好支持消費(fèi)的目標(biāo)和策略，把支持內(nèi)需復(fù)蘇作為業(yè)務(wù)重點(diǎn)；第二是豐富消費(fèi)信貸產(chǎn)品供給，提升市民消費(fèi)金融便利性，加大利率優(yōu)惠和推廣力度；第三則是可在一些重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域重點(diǎn)發(fā)力，充分借助數(shù)字化技術(shù)提升消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)效率。