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(相關(guān)資料圖)

隨著全面注冊(cè)制正式落地，此前排隊(duì)上市的11家中小銀行中，已經(jīng)有10家平移至滬深交易所主板。

如今，登陸資本市場(chǎng)、力推“投商行一體化”已成為不少中小銀行的發(fā)展目標(biāo)。隨著絕大多數(shù)國(guó)有銀行、股份制銀行已實(shí)現(xiàn)上市，業(yè)內(nèi)開(kāi)始將目光聚焦中小銀行。從近年情況來(lái)看，中小銀行IPO之路依然波折，部分銀行未能順利過(guò)會(huì)的情況亦有發(fā)生。

全面注冊(cè)制之下，上市審核流程更為便捷，對(duì)于發(fā)展全面、業(yè)績(jī)亮眼、潛力較大的中小銀行來(lái)說(shuō)，容易把握住機(jī)會(huì)脫穎而出。

毋庸置疑，中小銀行上市最直觀的優(yōu)勢(shì)在于拓寬融資渠道。

由于中小銀行業(yè)務(wù)類(lèi)型相對(duì)單一，存貸款利差是其主要收入來(lái)源，隨著利率市場(chǎng)化趨勢(shì)愈發(fā)明顯，加之近年來(lái)中小銀行積極向企業(yè)合理讓利，為經(jīng)營(yíng)主體減負(fù)，存貸款利差處于收窄趨勢(shì)，利潤(rùn)空間進(jìn)一步壓縮，中小銀行資本補(bǔ)充需求迫切。作為外源性核心一級(jí)資本補(bǔ)充工具，IPO是較具吸引力的“補(bǔ)血”方式，有助于拓寬中小銀行融資渠道，提高提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力。順利上市后的中小銀行也能更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力小微、民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，打造縣域經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)極。

但同時(shí)，全面注冊(cè)制可能會(huì)促使中小銀行進(jìn)一步分化。因此，對(duì)于大部分中小銀行來(lái)說(shuō)，除了通過(guò)對(duì)照已上市的頭部中小銀行查漏補(bǔ)缺，積極為上市做準(zhǔn)備，更需提高自身經(jīng)營(yíng)水平和公司治理能力。

一方面，中小銀行的經(jīng)營(yíng)水平高低是其能否通過(guò)IPO的關(guān)鍵一環(huán)，對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)，如何夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，讓經(jīng)營(yíng)狀況更加穩(wěn)健是首要工作。近年來(lái)，中小銀行尤其是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量有所改善，但相較于其他類(lèi)型商業(yè)銀行，不良貸款率仍處于較高水平，因此下階段應(yīng)繼續(xù)將其作為一項(xiàng)重要工作來(lái)做，加速不良資產(chǎn)處置，提高信貸投放能力。在此基礎(chǔ)上，通過(guò)多模式探索，從股東資質(zhì)、股權(quán)架構(gòu)、高管能力、關(guān)聯(lián)交易等方面著手，完善優(yōu)化內(nèi)部治理，提高風(fēng)控能力。

另一方面，中小銀行應(yīng)不斷構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮小法人優(yōu)勢(shì)，立足區(qū)域，進(jìn)一步細(xì)分客戶群體，加強(qiáng)服務(wù)與創(chuàng)新，為客戶提供便捷、可定制的金融服務(wù)，增強(qiáng)客戶黏性。只有更加了解區(qū)域市場(chǎng)，熟悉當(dāng)?shù)乜蛻簦行°y行才更易在大行下沉現(xiàn)狀下，擁有屬于自己的機(jī)會(huì)。在此基礎(chǔ)上，還需“適度借力”，通過(guò)加大同業(yè)合作力度，抱團(tuán)開(kāi)發(fā)相關(guān)平臺(tái)或者積極與第三方合作，提高自身金融科技水平，并以此為支撐，融入客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，搭建平臺(tái)金融新生態(tài)，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)升級(jí)。

總而言之，中小銀行應(yīng)把握全面實(shí)行注冊(cè)制的大背景，多維度增加自身經(jīng)營(yíng)能力，發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢(shì)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，在支持地方經(jīng)濟(jì)，為“三農(nóng)”、小微企業(yè)作出貢獻(xiàn)的同時(shí)，促進(jìn)自身平穩(wěn)健康發(fā)展。

本報(bào)編輯部