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(資料圖片)

農(nóng)村信用體系建設(shè)的課題備受關(guān)注。近幾年的中央一號文件中都對農(nóng)村信用體系建設(shè)提出明確要求。各級政府、監(jiān)管部門及金融機構(gòu)的相關(guān)工作也一直在持續(xù)，并取得了一定成效。

比如，2016年，河北省委農(nóng)工部與河北農(nóng)信聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于全面推進“雙基”共建農(nóng)村信用工程的實施意見》，率先在全省開展“雙基”共建農(nóng)村信用工程，此后“雙基”共建農(nóng)村信用工程連續(xù)6年被列入河北省委一號文件，并作為重點工作加以推進。

值得關(guān)注的是，在去年中央一號文件提出“深入開展農(nóng)村信用體系建設(shè)，發(fā)展農(nóng)戶信用貸款”的基礎(chǔ)上，今年中央一號文件明確提出要“加強農(nóng)業(yè)信用信息共享”。

中央財經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院副院長、教授歐陽日輝在接受《》記者采訪時表示，信用問題是開展農(nóng)村普惠金融既關(guān)鍵又核心的問題。

在業(yè)內(nèi)人士看來，農(nóng)村主體的抵押物少，信用信息不足，資金需求小而急，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險較大，因此農(nóng)村金融往往面臨著風(fēng)控難，成本高的挑戰(zhàn)，從而出現(xiàn)融資難題。

那么，怎么解決這個問題?

實際上，融資難題源于資金供需兩端的信息不對稱，關(guān)鍵在于如何通過技術(shù)和數(shù)據(jù)賦能提高匹配效率和控制風(fēng)險。“這就需要建立一個大信用體系。其中很重要的一項內(nèi)容就是信息共享，除了農(nóng)戶在銀行的記錄之外，還有在其他公共部門的記錄和社交記錄，包括網(wǎng)上交易記錄及其他業(yè)務(wù)記錄等等，當(dāng)這些數(shù)據(jù)實現(xiàn)共享，才能實現(xiàn)對農(nóng)戶的精準(zhǔn)畫像。”歐陽日輝介紹，要做到這一步，就必須要把各部門掌握的信息打通，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。

“所以，打通并構(gòu)建大數(shù)據(jù)信息共享，繼而對農(nóng)戶進行精準(zhǔn)畫像，這對于健全和完善農(nóng)村信用體系而言，是現(xiàn)階段非常重要且迫切的工作任務(wù)，也是今年中央一號文件在農(nóng)村金融工作中明確提出的要求和指示?！睔W陽日輝補充說。

金融行業(yè)資深研究者于百程也同樣認為，建設(shè)農(nóng)村信用體系，加強農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)、信用信息的共享，以“數(shù)字技術(shù)+信用信息”來進行風(fēng)險判斷，發(fā)展信用類貸款，是解決農(nóng)村金融困境的路徑之一。而信息共享是信用體系建設(shè)的關(guān)鍵，農(nóng)業(yè)信用信息分散在多個部門或主體中，信用數(shù)據(jù)只有共享和流動起來，使之更完整充分、更體系化，信用風(fēng)險評估才能更加準(zhǔn)確，在貸款中的作用才能得以更好顯現(xiàn)。

在談及未來銀行如何圍繞信用信息共享更好發(fā)力時，歐陽日輝表示，數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素是驅(qū)動數(shù)字信貸創(chuàng)新的車之兩輪、鳥之兩翼。目前來看，數(shù)據(jù)共享在一些技術(shù)力量比較強大的金融機構(gòu)內(nèi)做得較好，但對于扎根本土，與農(nóng)戶接觸最多的農(nóng)商銀行和城商行而言，他們的金融科技水平還不是很高，真正達成數(shù)據(jù)共享尚待時日。

據(jù)介紹，中小銀行通俗的做法，就是與外部的科技公司合作，或者與國有大行的金融科技子公司合作，運用專業(yè)公司或國有大行的金融科技技術(shù)賦能進行信息的歸集和處理。對此，歐陽日輝建議，未來亟待加強銀行機構(gòu)與金融科技公司的融合發(fā)展。