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記者根據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的罰單統(tǒng)計(jì)，2023年以來，已有北京、青島、江蘇、山東等12地銀保監(jiān)局開出“1號罰單”。其中，對銀行的處罰原因多涉及貸款業(yè)務(wù)，包括房地產(chǎn)貸款相關(guān)、異地開展互聯(lián)網(wǎng)貸款等。

(資料圖)

集中在信貸領(lǐng)域

從時(shí)間來看，最早開出“1號罰單”的是北京銀保監(jiān)局。由于貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的原因，對浙商銀行（601916）北京長虹橋支行罰款50萬元，并責(zé)令改正，同時(shí)對主要責(zé)任人傅政給予警告。

從罰款來看，被罰金額最大的則是寧波銀保監(jiān)局對寧波銀行開出的罰單，罰款220萬元，案由包括違規(guī)開展異地互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)整改不到位、資信見證業(yè)務(wù)開展不審慎、資信見證業(yè)務(wù)整改不到位、貸款“三查”不盡職、新產(chǎn)品管理不嚴(yán)格等問題。

從被罰主體來看，銀行方面，國有行、股份行、城農(nóng)商行都有涉及。保險(xiǎn)方面，除了保險(xiǎn)公司收到罰單外，也有保險(xiǎn)代理公司被罰。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，銀行被開罰單的主要案由集中在信貸領(lǐng)域，具體在這些方面：

違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款（房地產(chǎn)開發(fā)貸款項(xiàng)目資本金核查不到位、對公經(jīng)營性貸款流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、個(gè)人住房貸款管理不審慎等）

互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)（違規(guī)異地開展、相關(guān)業(yè)務(wù)整改不到位）

貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則

貸款五級分類不準(zhǔn)確

跨經(jīng)營區(qū)域發(fā)放貸款

流動(dòng)資金貸款審批不盡職

信貸資金挪用

保險(xiǎn)方面，處罰案由則包括：

收取保險(xiǎn)代理合同約定之外的手續(xù)費(fèi)

給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣

以辦理高收益理財(cái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為由，偽造保險(xiǎn)單騙取客戶錢財(cái)

沒有充分依據(jù)下，人為調(diào)整車險(xiǎn)未決賠案估損金額

未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率

提高違法成本

2023年初，針對銀行信貸業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會修訂“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，形成“三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定”，向社會公開征求意見，以期更加適應(yīng)當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢。其中，修訂后的《流動(dòng)資金貸款管理辦法（征求意見稿）》就明確，流動(dòng)資金貸款不得用于股東分紅，不得用于金融資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。在防控貸款資金挪用方面，該次修訂還明確了未按約定用途使用貸款等情形時(shí)，承擔(dān)法律責(zé)任的相應(yīng)主體。

事實(shí)上，提高違法成本、形成有效震懾，一直是維護(hù)金融市場健康穩(wěn)定的一項(xiàng)重要抓手。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2022年全年合計(jì)處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)4620家次，處罰責(zé)任人員7561人次，罰沒28.99億元。

可以預(yù)期的是，未來各類金融活動(dòng)當(dāng)中的違法違規(guī)行為將更加“無所遁形”。銀保監(jiān)會2023年工作會議要求，持續(xù)提升監(jiān)管有效性。健全金融法治。完善全流程全鏈條審慎監(jiān)管。提升監(jiān)管數(shù)字化智能化水平。依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管。