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記者邊萬莉北京報道12月21日，“第十七屆21世紀亞洲金融年會”的金融數(shù)字化轉型主題論壇在線上舉辦。

【資料圖】

當前，金融數(shù)字化轉型駛入快車道。我們在關注數(shù)字新基建賦能金融科技發(fā)展，同時仍需對金融科技發(fā)展過程中的安全問題予以足夠重視。會上，就“金融數(shù)字化轉型的自主可控與安全性”的主題，與會嘉賓共同進行了探討。

打造特色化的數(shù)字化轉型道路

實際上，金融數(shù)字化轉型已經(jīng)不是新鮮詞，但在不同階段的內(nèi)涵有所不同。國內(nèi)銀行科技化發(fā)展之路已經(jīng)從原來的建設信息化銀行、智慧銀行升級到打造數(shù)字銀行。

南粵銀行數(shù)字銀行部總經(jīng)理周亮表示，當前商業(yè)銀行數(shù)字化轉型步伐加快，但由于各家銀行所處的數(shù)字化階段、資源稟賦、業(yè)務規(guī)模等的不同，在數(shù)字化渠道的發(fā)展布局也不盡相同。商業(yè)銀行的數(shù)字化全渠道演進路徑可概括為：線上化、場景化、開放化、生態(tài)化。包括國有銀行、全國股份制商業(yè)銀行等大型商業(yè)銀行目前已達到生態(tài)化的程度。中小銀行則更多停留在場景化的程度。

例如，國有銀行、全國股份制商業(yè)銀行等大型商業(yè)銀行依托自身資源優(yōu)勢，重塑技術架構布局數(shù)字金融生態(tài)，數(shù)字化渠道布局延伸到涵蓋客戶生產(chǎn)、生活的多元金融生態(tài)。圍繞數(shù)字政務、數(shù)字普惠金融、數(shù)字供應鏈等數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展重要產(chǎn)業(yè)，將場景陣地從C端擴大延伸至G端、B端，從居民衣食住行走向政務服務、城市服務、行業(yè)供應鏈、產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化等，并不斷疊加關聯(lián)場景，構建生態(tài)圈、生態(tài)鏈。以生態(tài)為陣地，搭建差異化的全渠道平臺，在這個全渠道平臺上，各個生態(tài)參與者均可獲得適宜于情景的、串聯(lián)的金融服務。

中小銀行則借助科技公司或與大型商業(yè)銀行合作，圍繞自身拳頭產(chǎn)品和服務，結合差異化和本地化的數(shù)字化場景，打造特色化的數(shù)字化轉型道路。如圍繞財富管理、消費金融等特定業(yè)務領域；圍繞餐飲、娛樂等特定場景、圍繞公職人員、老年客群等特定人群，專注數(shù)字化獲客能力、精細化客戶運營能力、定制化產(chǎn)品創(chuàng)新能力、智能化風控能力的建設，提升自身差異化的數(shù)字化核心競爭力。

新網(wǎng)銀行副行長兼首席信息官李秀生表示，近年來，商業(yè)銀行的數(shù)字化轉型越來越向支持實體經(jīng)濟、服務小微企業(yè)的方向演進。隨著經(jīng)濟數(shù)字化的縱向發(fā)展，金融越來越深入地融入到產(chǎn)業(yè)生態(tài)，成為經(jīng)濟和社會運轉鏈條中的不可或缺的一環(huán)。銀行科技部門的使命是與業(yè)務部門更好地融合，把金融產(chǎn)品融入到產(chǎn)業(yè)生態(tài)。如何讓業(yè)務人員有數(shù)字化思維，讓科技人員有業(yè)務創(chuàng)新思維，用技術去推動業(yè)務創(chuàng)新，這是銀行數(shù)字化轉型的重點內(nèi)容。銀行數(shù)字化轉型面臨的幾大風險

值得關注的是，隨著數(shù)字化不斷深入，各大銀行都在加速升級核心系統(tǒng)，以實現(xiàn)服務線上化，提升作業(yè)效率和用戶體驗。然而不可忽視的是，數(shù)字化也加大了一些金融風險敞口。

“對于中小銀行的數(shù)字化轉型來說，如何選擇新技術或新軟件成為了一項比較大的挑戰(zhàn)?！崩钚闵赋觯环矫媸强晒┻x擇的非常之多，頗有些令人眼花繚亂；另一方面是某些技術開始很新鮮，過一段時間可能由于各種原因就出現(xiàn)了問題。因此，如何做出選擇和評估跟進成為了一大挑戰(zhàn)。要解決這個問題，除了借助外部的合作，更重要的是要加大自身的人員投入和人才儲備，選擇適合自己的技術?？萍疾块T如何既能快速滿足業(yè)務部門的需求，又保持一定的科學性、合理性、規(guī)范性和穩(wěn)定性，其實這就是在尋找研發(fā)領域的敏態(tài)與穩(wěn)態(tài)的平衡。

在某城商行人士看來，作為技術和知識密集型的行業(yè)，商業(yè)銀行的數(shù)字化轉型既是提升業(yè)務效率的內(nèi)在需求，更是在外部市場比拼客戶服務的重要競爭手段。因此，銀行數(shù)字化轉型應當是夯實銀行發(fā)展基礎、不斷提升金融服務能力、有效化解內(nèi)外部風險的過程。但是，未能正確實施的數(shù)字化過程可能會為銀行業(yè)務發(fā)展帶來一定風險。

對此，他提出了三點看法：一是要審慎評估數(shù)字化創(chuàng)新帶來的業(yè)務風險。在利用數(shù)字技術創(chuàng)新金融服務的過程中，必須遵循銀行穩(wěn)健經(jīng)營的原則。二是要穩(wěn)步推進數(shù)字化應用過程，小心規(guī)避新技術的適用性風險，在具體場景的推廣應用過程中應采取“小步快走、仔細求證”的策略，確保風險可控。三是要全面防范信息系統(tǒng)自身的脆弱性風險。確保金融數(shù)字化轉型的自主可控

數(shù)字化轉型為金融行業(yè)的發(fā)展注入新動力（300152），在帶來金融服務效率的提升的同時，也衍生出更多的不確定性和新型風險，給金融行業(yè)帶來了新的挑戰(zhàn)。隨著《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》的頒布，人們對于個人信息數(shù)據(jù)的重視程度提高到了前所未有的高度。李秀生表示：“銀行的科技部門如何既能夠服務業(yè)務部門、服務客戶，又能夠有效地保護客戶數(shù)據(jù)安全，這對我們來講也是道必答題?！?/p>

那么，在復雜的安全環(huán)境下，如何才能確保金融數(shù)字化轉型的自主可控和安全性？對此，李秀生認為，一方面，要加大對基礎軟硬件供應鏈安全的重視，確保基礎軟硬件的安全。另一方面，要對于開源軟件的管理要進行定期評估，以確保開源軟件的自主可控和安全。此外，還要關注應用軟件研發(fā)過程中的安全問題，這不僅要從機制和管理制度上進行解決，還需要加大科技人員的投入。

一家中小銀行負責人認為，自主可控是保障金融安全的基石。金融機構要按照各級監(jiān)管部門的要求，不斷加強關鍵核心技術攻堅，全面提升自主研發(fā)和自主可控能力，形成核心競爭優(yōu)勢。同時，金融機構應將信息安全風險納入金融安全管理總體框架，開展專項應對和治理，保障信息安全。還要科學合理保護、開發(fā)和使用數(shù)據(jù)資產(chǎn)，確保健康有序和可持續(xù)性。

李秀生表示：“在數(shù)字經(jīng)濟和數(shù)字金融不斷深入發(fā)展的過程中，一些風險問題變得越來越突出。但是，我相信隨著相關法律法規(guī)的不斷完善、金融科技倫理意識的增強，以及商業(yè)銀行自身能力的提升，這些問題都會逐步得到一定的控制和解決，并且與行業(yè)發(fā)展相平衡?！?/p>