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普惠金融能夠推動我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級，亦是金融為民的重要實(shí)踐，但一直以來因?yàn)樾畔T乏、客戶散而小等特點(diǎn)，落實(shí)普惠金融存在諸多難點(diǎn)。

為此，建行江西分行通過“圈鏈模式”，有效地將金融服務(wù)延展至農(nóng)戶、創(chuàng)客等個體，運(yùn)用“農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+集體戶+農(nóng)戶”金融服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融突圍;通過“雙創(chuàng)基地+創(chuàng)客”模式，為大學(xué)生創(chuàng)客落地金融支持，實(shí)現(xiàn)普惠金融破題。

鏈條式農(nóng)戶服務(wù)

江西省綠能農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司于2010年落戶于安義縣西路村，該公司特點(diǎn)以“公司基地+合作社+農(nóng)戶”為模式，建立與農(nóng)戶捆綁經(jīng)營、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、共同發(fā)展的運(yùn)營體制。

基于此，建行江西分行在綠能公司近年來擴(kuò)大發(fā)展需資金時，主動提供資金援助，并依據(jù)該核心企業(yè)合作信息將服務(wù)延續(xù)到農(nóng)戶、合作社等。

綠能公司董事長凌繼河介紹稱：“農(nóng)業(yè)公司重視季節(jié)性，建行南昌分行縮短了審批期限，為綠能公司及時提供貸款，擴(kuò)大了種植面積，并惠及所涉農(nóng)戶，解決了農(nóng)戶相關(guān)資金需求，期間，綠能公司只需為符合條件的借款農(nóng)戶提供信用擔(dān)保即可，不需要抵押，推進(jìn)了公司和農(nóng)戶協(xié)同發(fā)展。”

建行南昌分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“在上述鏈條中，綠能公司是核心企業(yè)，在我行有信用授信額度，我行依據(jù)綠能公司應(yīng)付款等信息，為相關(guān)農(nóng)戶等方提供金融服務(wù)，解決了農(nóng)資農(nóng)具供應(yīng)商和廣大農(nóng)戶春耕備耕所需的融資需求，通過供應(yīng)鏈融資主動深化金融產(chǎn)品創(chuàng)新，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行多元化服務(wù)，切實(shí)做好鄉(xiāng)村振興惠普金融工作。”

據(jù)了解，建行江西分行同時還推出贛農(nóng)振興貸、銀擔(dān)貸等農(nóng)業(yè)金融普惠產(chǎn)品，其中贛農(nóng)振興貸主要服務(wù)從事農(nóng)業(yè)第一、二、三產(chǎn)業(yè)等國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略相關(guān)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營行為的農(nóng)戶，貸款額度單戶最高貸款額度是100萬元。

“與之同時，針對贛農(nóng)振興貸產(chǎn)品，我行引入省信用擔(dān)保公司，進(jìn)一步分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)普惠金融。”上述建設(shè)銀行南昌分行人士稱。

創(chuàng)客圈金融支撐

創(chuàng)客經(jīng)濟(jì)是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要活力。在江西景德鎮(zhèn)一大批陶瓷業(yè)創(chuàng)業(yè)者扎根于此。

景德鎮(zhèn)陶文旅集團(tuán)建設(shè)運(yùn)營的陶溪川園區(qū)，目前已成為國家級文化產(chǎn)業(yè)示范園區(qū)和國家雙創(chuàng)示范基地，陶溪川項(xiàng)目啟動時，建行景德鎮(zhèn)市分行作為首家為集團(tuán)提供貸款支持的商業(yè)銀行，為陶溪川項(xiàng)目投放固定資產(chǎn)貸款1億元，支持了雙創(chuàng)園區(qū)發(fā)展。

一位在陶溪川園區(qū)工作的創(chuàng)客表示，“園區(qū)內(nèi)的創(chuàng)客一般都會通過園區(qū)平臺，向建行申請貸款，園區(qū)平臺會將創(chuàng)客部分信息反饋給建行，便于創(chuàng)客順利獲得貸款，貸款額度根據(jù)個人信息不同，最終確定的額度也不同，我申請貸款的額度為5萬元，建行審批放款很迅速，一周內(nèi)放款。”

據(jù)了解，“邑客快貸”是建行為陶溪川“邑空間”創(chuàng)業(yè)大學(xué)生打造的一款雙創(chuàng)產(chǎn)品。對于有資金需求的創(chuàng)客，提供免抵押、免擔(dān)保、隨借隨還、全流程線上自助完成的信用貸款;對于已入駐“邑空間”且經(jīng)營兩個月以上的“邑客”，均可申請獲得4萬至5萬元的專享額度，滿足日常生產(chǎn)經(jīng)營中的資金缺口需求。依托園區(qū)平臺提供的交易數(shù)據(jù)等，建行可作為業(yè)務(wù)數(shù)量測試，進(jìn)一步參考貸前審核為創(chuàng)客放款，在把控風(fēng)險(xiǎn)前提下支持創(chuàng)客。

值得注意的是，建行服務(wù)延展到創(chuàng)客生活中。據(jù)了解，陶文旅陶瓷智造工坊占地700畝，分兩期建設(shè)80萬平方米標(biāo)準(zhǔn)化廠房，同時已建成200余套人才公寓，屬于前店后廠模式，公寓租金、物業(yè)費(fèi)、搭燒費(fèi)等征收非智能化造成創(chuàng)客繳費(fèi)繁雜。

建行江西分行了解到上述情況，2021年一季度邑山瓷業(yè)人才公寓上線建行住房租賃平臺，280個創(chuàng)業(yè)者通過建融家園App交納租金等費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)客便捷生活。

“另外，目前我行正在審批4000萬元住房租賃模式貸款，支持陶文旅集團(tuán)旗下‘陶公寓’建設(shè)，陶公寓建成后，租戶通過建融家園系統(tǒng)將租金交給陶文旅集團(tuán)，陶文旅集團(tuán)再定期還款給我行，陶公寓為不能買房的創(chuàng)客解決了居住問題。”上述建行江西分行人士稱。(慈玉鵬)