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為降低單份股權(quán)起拍金額，更快尋得買家，近年來(lái)，司法拍賣平臺(tái)上的銀行股權(quán)處置信息中，一筆銀行股權(quán)被拆分多份甚至數(shù)十份的情況屢見不鮮。但調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，這一將股權(quán)拆分的做法，對(duì)于銀行股權(quán)拍賣來(lái)說(shuō)其作用似乎有減弱之勢(shì)。其中的原因有哪些?面對(duì)股權(quán)拍賣寒流，中小銀行該如何“破局”?

在司法拍賣平臺(tái)上，江蘇江南農(nóng)商行股權(quán)正在“甩賣”。

進(jìn)入2022年后三個(gè)多月時(shí)間，僅江南農(nóng)商行一家，在司法拍賣平臺(tái)上進(jìn)行拍賣(變賣)的信息就有72次。

如此多的拍賣信息，與該行股權(quán)被大量拆分不無(wú)關(guān)系，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管江南農(nóng)商行正在掛牌的一筆股權(quán)被拆分成多達(dá)20份進(jìn)行處置，以期盡量通過(guò)壓低認(rèn)購(gòu)“門檻”吸引買方，但在一個(gè)多月的掛牌時(shí)間里，20份股權(quán)中僅有2份順利成交，其余仍是無(wú)人問(wèn)津。

江南農(nóng)商行股權(quán)被狂拆20份

阿里司法拍賣平臺(tái)信息顯示，由常州市仁慈銀業(yè)有限公司所持有的江南農(nóng)商行合計(jì)400萬(wàn)股股權(quán)正在變賣之中。該筆400萬(wàn)股股權(quán)被常州市武進(jìn)區(qū)人民法院拆分成高達(dá)20份，以平均每份20萬(wàn)股，每股3.04元的起拍價(jià)格進(jìn)行司法處置。目前，上述股權(quán)均已被人民法院查封且有質(zhì)押。

對(duì)于參與上述20份股權(quán)認(rèn)購(gòu)的競(jìng)買人的條件，處置信息中也有明確要求。若受讓人為企業(yè)法人，則要具有較長(zhǎng)的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況;財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;權(quán)益性投資余額不得超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%，以及入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股等要求。

拍賣信息顯示，近三個(gè)月來(lái)，由仁慈銀業(yè)持有的江南農(nóng)商行股權(quán)已進(jìn)行了3次司法處置，共包括兩次拍賣、一次變賣。

早在去年12月份，由仁慈銀業(yè)持有的江南農(nóng)商行股權(quán)就曾被拆分后在司法拍賣平臺(tái)進(jìn)行拍賣，當(dāng)時(shí)每股股權(quán)的起拍價(jià)為3.38元。在首拍流拍后，該筆股權(quán)起拍價(jià)被打了八折，以每股3.04元進(jìn)行二次拍賣，但仍以流拍告終。

根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，包括銀行股權(quán)在內(nèi)的財(cái)產(chǎn)在被法院查封、凍結(jié)后進(jìn)行變價(jià)處理時(shí)，采取網(wǎng)絡(luò)司法拍賣方式連續(xù)2次拍賣依舊流拍后，則將改為變賣方式進(jìn)行處置。

因此，在2次拍賣流拍后，這筆股權(quán)的第三次處置方式也改為“變賣”，處置期限自今年2月7日至4月8日。

在此次第三輪司法處置中，江南農(nóng)商行股權(quán)起拍單價(jià)并未再進(jìn)行下調(diào)，起拍價(jià)仍是3.04元/股。

“銀行股權(quán)變賣起拍價(jià)是否要較二拍起拍價(jià)下調(diào)，相關(guān)規(guī)定并沒有強(qiáng)制要求。”北京德和衡律師事務(wù)所合伙人陳爽爽律師表示，司法拍賣程序中有對(duì)變賣價(jià)最低價(jià)格的限制，即最低變賣價(jià)不得低于市價(jià)，或不得低于評(píng)估價(jià)的二分之一，此舉是為了保障權(quán)利人相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)權(quán)益。

根據(jù)規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)司法變賣期為60天，如有競(jìng)買人在此期間內(nèi)變賣期中的任一時(shí)間出價(jià)，則變賣自動(dòng)進(jìn)入到24小時(shí)競(jìng)價(jià)倒計(jì)時(shí)。截至目前，上述20份股權(quán)雖都被千余次圍觀，但在一個(gè)多月時(shí)間中，僅有2份股權(quán)得以成交。

公開信息顯示，江南農(nóng)商行成立于2009年12月31日，系由常州市轄內(nèi)原5家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)合并發(fā)起設(shè)立，該行也是全國(guó)首家地市級(jí)股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。

銀行股權(quán)拆分拍賣并非“一拆就靈”

曾幾何時(shí)，為了壓低銀行股權(quán)拍賣的認(rèn)購(gòu)“門檻”，法院在司法拍賣平臺(tái)進(jìn)行處置時(shí)，常常將同一筆股權(quán)分拆成若干份后進(jìn)行拍賣，以此降低單份股權(quán)起拍金額，更快尋得買家。近年來(lái)，司法拍賣平臺(tái)上的銀行股權(quán)處置信息中，一筆銀行股權(quán)被拆分多份甚至數(shù)十份的情況屢見不鮮。

盡管這種做法已成吸引潛在接盤方的一個(gè)重要手段。但調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，這一將股權(quán)拆分的做法，對(duì)于銀行股權(quán)拍賣來(lái)說(shuō)其作用似乎有減弱之勢(shì)。

以目前正在變賣的20份江南農(nóng)商行股權(quán)為例，截至目前，被分拆成20份的股權(quán)中，在長(zhǎng)達(dá)一個(gè)半月時(shí)間掛牌時(shí)間中，僅有2份股權(quán)被出價(jià)，其余18份股權(quán)仍無(wú)人問(wèn)津。而該行年內(nèi)總共72份的股權(quán)處置中，已成交的只有17份，占比僅有兩成以上。

與此同時(shí)，今年同樣將股權(quán)進(jìn)行拆分拍賣的廈門農(nóng)商行、江西永修農(nóng)商行，也出現(xiàn)了流拍的情況。

對(duì)此，陳爽爽認(rèn)為，從現(xiàn)在情況看，起拍金額越小、股權(quán)越小的標(biāo)的也不能更容易成交。銀行股權(quán)能否快速出手，會(huì)受到多種因素影響。除了起拍股份數(shù)量和金額因素外，還有被拍股權(quán)的銀行自身經(jīng)營(yíng)狀況，甚至是上市銀行當(dāng)下估值的高低，也都會(huì)影響買家出價(jià)的意愿。

光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示，近年來(lái)，出現(xiàn)部分中小銀行股權(quán)拍賣流拍情況，反映投資者對(duì)股權(quán)價(jià)值認(rèn)可度不高，以及對(duì)部分中小銀行經(jīng)營(yíng)與發(fā)展前景擔(dān)憂的情況。

“主要是行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，金融科技發(fā)展，大型銀行業(yè)務(wù)下沉，部分中小銀行經(jīng)營(yíng)與轉(zhuǎn)型壓力大。”周茂華進(jìn)一步解釋道，同時(shí)，少數(shù)中小銀行內(nèi)部治理不夠完善、各種債務(wù)糾紛等。另外，近幾年宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，導(dǎo)致部分民企的經(jīng)營(yíng)與融資壓力上升，也一定程度推動(dòng)股權(quán)供給增加等。這些因素對(duì)銀行股權(quán)市場(chǎng)交易都會(huì)有影響。

那么中小銀行后期該如何“破局”，業(yè)內(nèi)專家建議，首先，中小銀行應(yīng)強(qiáng)筋骨，增底色，修內(nèi)功。同時(shí)，中小銀行要加快不良資產(chǎn)處置，提升經(jīng)營(yíng)水平。此外，中小銀行可憑借區(qū)位及創(chuàng)新機(jī)制靈活等優(yōu)勢(shì)，深耕區(qū)域市場(chǎng)、主責(zé)主業(yè)，采取差異化競(jìng)爭(zhēng)策略，挖掘當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)需求，不斷提升服務(wù)當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)能力。 (呂 東)