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積極響應國家“雙碳”戰(zhàn)略目標，萬億級資金正在布局綠色經(jīng)濟領域。

近日，多家上市銀行接受機構調研時明確表示，2022年將積極推進客戶結構和資產(chǎn)投放結構的調整和優(yōu)化，其中新的發(fā)展方向之一就是綠色經(jīng)濟。

掘金綠色金融賽道

聚焦“減污降碳”，加碼優(yōu)質綠色資產(chǎn)，金融機構正加速布局碳中和相關金融服務中的業(yè)務成長機會。

“交行把發(fā)展綠色金融擺在更加突出的位置，主動抓住其中機遇，提升ESG市場形象;這既是落實國家關于大力發(fā)展綠色金融的明確要求，更是踐行本行戰(zhàn)略、加快打造特色品牌的重要抓手。”交通銀行行長劉珺稱。

據(jù)了解，該行綠色金融發(fā)展委員會于2021年10月成立，由董事長和行長擔任主任委員、分管授信與風險的行領導和首席風險官擔任副主任委員，委員包括19個總行相關部門主要負責人。

而作為國內(nèi)首家“赤道銀行”，興業(yè)銀行早在15年前就率先開展綠色金融業(yè)務，并率先成立綠色金融一級專營部門。新一輪五年規(guī)劃中，該行又將綠色銀行作為持續(xù)打造的“三張名片”的首張，并制訂了清晰的目標：到2025年，綠色金融融資余額要突破2萬億元，客戶數(shù)突破5萬戶。

平安銀行也在2021年成立了由行長胡躍飛牽頭的總行綠色金融辦公室，并成立綠色金融事業(yè)部一級部門專職推動綠色金融工作，積極支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色產(chǎn)業(yè)重大項目。截至去年末，該行及平安理財綠色金融業(yè)務余額為1137.27億元，綠色信貸余額691.35億元，分別較年初增長199.6%和204.6%。

在業(yè)內(nèi)人士看來，未來，隨著綠色投資預計在全社會固定資產(chǎn)投資中的占比不斷提升，銀行信貸作為社會融資的重要組成部分，綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展也正為銀行業(yè)綠色信貸增長提供強大的驅動力。

銀行何以重兵投入

綠色金融何以吸引各類銀行重兵投入?不容忽視的背景是綠色發(fā)展內(nèi)涵深化、外延擴展、政策環(huán)境向好帶來的重大機遇。

當前，政府和監(jiān)管部門正出臺力度更大、覆蓋范圍更廣的低碳項目扶持政策，完善相關激勵機制，包括全國碳市場的啟動和擴容、財政對綠色低碳活動的補貼和減稅政策、出臺碳減排支持工具等，綠色低碳項目的回報率和投資積極性都將提升。

而站在銀行自身資產(chǎn)配置的角度看，綠色金融也是具有可持續(xù)性的商業(yè)模式。

“綠色融資雖然短期利率低、期限長，但拉長周期轉換成銀行內(nèi)部的風險調整資產(chǎn)收益率相當可觀。”興業(yè)銀行行長陶以平在去年中期業(yè)績發(fā)布會上表示。

“更重要的是，還可以綠色金融為抓手，參與地方政府業(yè)務，既防范化解風險，又能從新舊經(jīng)濟轉換中挖掘更多業(yè)務機會。”陶以平認為。

一位國有大行省分行負責人表示，綠色資產(chǎn)風險權重有望降低，將助力銀行輕資本、輕資產(chǎn)經(jīng)營。

價格戰(zhàn)隱憂浮現(xiàn)

蜂擁綠色金融賽道的另一面，各類銀行不可避免地在某些領域短兵相接，甚至出現(xiàn)價格戰(zhàn)。

有銀行直言，今年綠色貸款的定價下行壓力是比較大的，“新增的利率投到4.5%壓力都比較大，尤其是去年碳減排工具出臺后，各家銀行對綠色資產(chǎn)的爭奪非常激烈。”

一位華南地區(qū)中小銀行高管則提出了自己的擔心，“第一是擔心價格戰(zhàn)進一步演化，第二是擔心大行基于資金優(yōu)勢、綜合服務優(yōu)勢‘掐尖’，搶抓優(yōu)質客戶”。

對此，前述國有大行分行負責人認為，綠色金融市場很大，“蛋糕足夠大，怎么吃都行，但一定是有多大能力吃多少，不是一哄而上，最后一地雞毛。”

四川天府銀行行長黃毅強調，中小銀行發(fā)展綠色金融，一定要立足區(qū)位優(yōu)勢和自身實際，深耕本土地方產(chǎn)業(yè)，為地方綠色項目企業(yè)提供差異化金融服務。

以平安銀行為例，該行框定聚焦了15個綠色金融主要賽道，橫跨清潔能源、綠色環(huán)保、高碳轉型、綠色交通、綠色建筑、綠色服務六個領域，各分行須基于所轄區(qū)域的產(chǎn)業(yè)環(huán)境、客戶基礎、同業(yè)競爭等因素，各自選擇側重的細分賽道。

除用好自身資源稟賦、聚焦優(yōu)勢領域外，為應對價格競爭問題，不少銀行選擇通過發(fā)行綠色金融債、專項額度、價格補貼、綠色通道等舉措直面競爭。“和大行相比，我們的決策鏈條更短，政策調整比較快，在服務綠金客戶過程中就能很快地跟上客戶需求，提供信貸+非信貸綜合融資服務。”一位股份制銀行支行負責人稱。

黃毅表示，在開展綠色金融的過程中，中小銀行還需要解決好兩個主要問題：第一是要做好資產(chǎn)風險管理，做好對高碳資產(chǎn)的劃分和風險預警，管理好轉型期可能面臨的信用風險;第二是要進一步提升專業(yè)化能力建設。 (馬傳茂)