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移動金融App備案有序進行中。4月24日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）公布第三十二批移動金融客戶端應用軟件實名備案名單，包括銀行、汽車金融公司、保險等相關應用在內，共22款涉金融類App通過備案。

(相關資料圖)

另據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，截至目前，通過備案的移動金融App已有超2300款，不過備案“有進有退”，不久前協(xié)會也公布了首批移動金融客戶端應用軟件注銷備案公告，31款App因停止服務主動申請注銷備案。

已有2382款App通過備案

根據(jù)協(xié)會最新公布的備案名單，此次共有22款涉金融類App通過備案。從機構類型來看，其中大部分仍然為銀行類機構，包括湖北銀行股份有限公司的“湖北銀行”App、南和融信村鎮(zhèn)銀行股份有限公司的“南和融信”、渤海銀行股份有限公司的“渤海銀行手機銀行”、?？h鄭銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司的“?？h鄭銀村鎮(zhèn)銀行”、巨鹿融信村鎮(zhèn)銀行股份有限公司的“巨鹿融信”、柏鄉(xiāng)融信村鎮(zhèn)銀行股份有限公司的“柏鄉(xiāng)融信”、重慶農村商業(yè)銀行股份有限公司的“移動云信貸”等。

另外，汽車金融公司則包括吉致汽車金融有限公司旗下的“新吉致管家”、一汽汽車金融有限公司的“服務商平臺”，此外保險領域，還有中國太平洋保險 (集團)股份有限公司旗下的“太平洋保險”App榜上有名。

北京商報記者根據(jù)協(xié)會披露的信息不完全統(tǒng)計，截至目前，已有超700家金融機構的2382款App通過備案。從機構類型來看，主要以銀行類機構居多，此外也包括基金、保險、消金、支付、信托、金融科技及小貸類公司。備案推進期間，協(xié)會表示，仍在全國范圍內分批組織開展App備案推廣，并逐步落實風險信息共享、投訴處置機制、黑白名單、違規(guī)約束等自律管理工作。

對此，易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮評價，整體來看，移動金融App備案進程符合預期，且已取得良好的階段性成果，各類移動金融App的規(guī)范管理邁向正軌。從特征來看，可以看到備案覆蓋App數(shù)量較多、覆蓋金融機構類型較豐富以及整改推進穩(wěn)妥有序進行等，既能夠健全金融業(yè)務的線上化管理，也能夠為后續(xù)金融消費者的權益保護打下堅實基礎。

首批App停止服務被注銷備案

值得一提的是，如今移動金融App備案也處于“有進有退”狀態(tài)。

北京商報記者注意到，就在2023年3月底，協(xié)會也公布了首批移動金融客戶端應用軟件注銷備案公告，31款App因停止服務主動申請注銷備案。

其中仍是以銀行類App居多，包括長城華西銀行股份有限公司的成長銀行、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司的郵e貸、廣東順德農村商業(yè)銀行股份有限公司的順農商e貸、烏魯木齊銀行股份有限公司的雪蓮伙伴、移動廳堂及廣州農村商業(yè)銀行股份有限公司的贏家生意圈等。

另外也覆蓋部分保險公司，其中包括中煤財產保險股份有限公司旗下的“中煤移動查勘”，以及建信財產保險有限公司旗下的“建信財險”等。

根據(jù)《移動金融客戶端應用軟件備案管理系統(tǒng)用戶手冊》，只有已備案通過的App可以進行注銷備案操作，注銷App備案信息后，備案編號將失效。

零壹智庫特約研究員于百程告訴北京商報記者，此類App注銷備案，主要是由于移動業(yè)務戰(zhàn)略的變化，一些金融機構也對旗下的移動金融App進行整合，部分App停止運營，此類已獲得備案的App申請注銷備案。在他看來，停止運營的App注銷備案，是備案管理的一部分，注銷備案也是對用戶的告知，避免出現(xiàn)對用戶的誤導。

蘇筱芮同樣稱，協(xié)會公布注銷備案公告，一方面能夠及時、透明地反映移動金融App備案的最新進展，同時將信息對外公示，也能夠一定程度上防范后續(xù)山寨App等披著“李鬼”的外衣迷惑金融消費者，金融消費者可通過官方渠道，查詢到移動金融App的最新狀態(tài)。

從近期金融機構的動向來看，蘇筱芮認為，一些App注銷是金融機構主動采取的措施。手機App過多一方面會增加機構自身的運營負擔，包括開發(fā)、維護等各類成本，另一方面也會分散用戶的注意力，不容易聚焦主要業(yè)務。因此一些金融機構或是為綜合考慮運營成本及盈利效果，對App開展的整合瘦身動作。

備案App覆蓋量還將持續(xù)擴大

當前，移動金融App已成為大眾享受金融服務的主要渠道。但眾所周知，近幾年移動App信息安全違規(guī)事件也時有發(fā)生，一方面是違法違規(guī)收集并使用個人信息。為保障個人金融信息安全、提升金融App安全防護能力，央行于2019年9月發(fā)布了《移動金融客戶端應用軟件安全管理規(guī)范》（以下簡稱《規(guī)范》），要求金融機構按照《規(guī)范》對App進行整改，并向協(xié)會進行備案，其中，金融App從軟件設計、開發(fā)、發(fā)布、維護等環(huán)節(jié)均要符合要求。

另一方面是各類山寨金融App橫行市場。就在幾日前，工信部反詐專班公布了新一批仿冒金融平臺類App，北京商報記者注意到，這類“李鬼”金融App從名稱到圖標甚至首頁界面均與被仿冒App十分相似，極易對消費者造成誤導，甚至會有騙子借此假冒客服，以需要繳納工本費、會員費、解凍費、保證金等多種名目費用的幌子要求消費者轉賬，以實施詐騙。

從2020年5月首批通過備案的App名單發(fā)布至今已有近三年的時間。于百程說到，備案代表的僅是金融App軟件符合安全管理規(guī)范的要求，雖然并非是金融業(yè)務層面的增信，但卻可以排除山寨版金融App，通過備案的App也成為大眾選擇金融服務的標準之一。

截至目前通過備案的App超過2300款，可看出備案已進入常態(tài)化階段，于百程認為，后續(xù)金融機構類型仍會進一步擴容，且由于一些金融機構往往運營多個App，比如工商銀行已經備案至少7個，因此后續(xù)備案App覆蓋量還會持續(xù)擴大。

此前，協(xié)會相關負責人也曾表示，移動金融App的備案管理和風險治理是一件任重而道遠的長期工作，在工作計劃中，協(xié)會要求各備案機構扎實做好備案后管理工作，嚴格落實備案管理制度要求，對違反備案要求的客戶端軟件，協(xié)會將根據(jù)情況進行警示或清退。

另外，金融機構也要進一步強化主體責任意識，以風險為導向，及時對照新標準新要求查擺問題，確保備案客戶端軟件不出現(xiàn)重大風險；要建立客戶端軟件備案常態(tài)化機制，將備案要求納入現(xiàn)有各項客戶端軟件管理制度中，設立專人專崗做好備案日常工作。檢測機構和認證機構要履職盡責，服務好備案機構，助力提升客戶端軟件安全防護水平。

北京商報記者 劉四紅