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在剛剛過去的“2018零壹財經(jīng)新金融夏季峰會·互聯(lián)網(wǎng)金融五周年”會議上，零壹智庫發(fā)布了《金融科技發(fā)展報告2018》(以下簡稱《報告》)。其中，泰然金融的技術(shù)和風(fēng)控作為優(yōu)秀案例樣板被寫入報告中。

近年來，金融科技在學(xué)界和業(yè)界掀起了一陣又一陣熱潮，甚至成為各種高規(guī)格會議的討論熱點?！秷蟾妗吩敿?xì)闡述了金融科技概述，指出本輪金融科技浪潮并非曇花一現(xiàn)，而是影響深遠(yuǎn)，甚至可能重構(gòu)全球金融體系。

《報告》指出，從技術(shù)方面看來，金融科技主要包括區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能四大技術(shù)驅(qū)動因素。金融行業(yè)依靠這些新技術(shù)一方面不斷拓展自身行業(yè)寬度，另一方面不斷挖掘行業(yè)發(fā)展深度，對金融機(jī)構(gòu)和市場產(chǎn)生了巨大的影響。

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用為風(fēng)控插上翅膀，成為金融科技的重要驅(qū)動因素。目前，很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司利用大數(shù)據(jù)建立風(fēng)控模型對用戶的信用進(jìn)行評級。

泰然金融的風(fēng)控模型數(shù)據(jù)來源主要包括五個緯度，分別是用戶的基本信息、貸款歷史、信用狀況、運營商信息以及用戶的聯(lián)系人信息。大數(shù)據(jù)技術(shù)根據(jù)內(nèi)部構(gòu)建的數(shù)學(xué)模型，通過將采集的數(shù)據(jù)帶入相應(yīng)模型運算得到用戶的信用評分，使評分更加客觀可靠。

此外，為了迭代風(fēng)控模型，泰然金融一方面正嘗試在模型中加入新的維度對風(fēng)控模型進(jìn)行完善，包括對上述五大類維度信息的衍生、引入新的維度比如用戶的行為信息和出行信息，另一方面也在積極拓展第三方數(shù)據(jù)平臺以獲取更多的數(shù)據(jù)源。

泰然金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前，泰然金融獨立研發(fā)的智子風(fēng)控系統(tǒng)，在獲客、貸前、貸中、貸后等方面進(jìn)行全流程管理，通過超3000個風(fēng)控模型數(shù)據(jù)變量，實現(xiàn)日均處理超7000筆訂單(相當(dāng)于150名審核員的工作量)、95%訂單零人工干預(yù)和秒級反饋結(jié)果，可以有效地將“欺詐者”拒之門。

而近年來十分火熱的區(qū)塊鏈，也越來越受到關(guān)注。尤其在金融科技領(lǐng)域，因其去中心化、公開透明、不可篡改的特點，《報告》認(rèn)為它將為下一階段行業(yè)發(fā)展積蓄強(qiáng)大的動力。泰然金融正在探索通過區(qū)塊鏈技術(shù)探索信息安全的邊界，努力為用戶提供便捷、安全的借貸撮合服務(wù)。