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以人為本 發(fā)掘小微隱藏的數(shù)據(jù)能量

“憑日常使用的汽車，快速批下來100萬貸款，實在太普惠了。”在遼寧大連做承攬工程生意的曲先生就是受益者。

2020年3月以來，因為疫情的影響，有幾筆工程款不能按時回款。同時，近兩年又有幾處工程開工，每次需要資金都很急，儲備的運營資金已經(jīng)嚴重不足，曲先生找到了合作了多年的平安普惠咨詢顧問孟爽，得益于平安普惠最新推出的“車e貸”，拿到了一筆100萬元的經(jīng)營資金。

自2018年，曲先生第一次通過咨詢顧問得到平安普惠20萬元經(jīng)營資金，至今已經(jīng)用3次。期間，咨詢顧問經(jīng)常通過回訪的方式，了解曲先生的生意情況，提醒按時還款保持良好的征信記錄，介紹平安普惠扶持小微的政策，雙方已成為了無話不談的朋友。

“車e貸”并非傳統(tǒng)的抵押貸款，是平安普惠聯(lián)合合作方共同向用戶提供的一款綜合性融資服務產(chǎn)品。前不久“車e貸”進行了升級，由于綜合考量小微企業(yè)主提交的企業(yè)數(shù)據(jù)、個人征信、私人車輛價值，12個汽車品牌的車主，可以獲得汽車估價最高4倍、最高100萬元的借款額度。

小微企業(yè)集中的批發(fā)零售、制造業(yè)等往往需要先款后貨或訂金結(jié)算，而下游銷售多有賬期，生產(chǎn)經(jīng)營資金占用較大，難以擴充產(chǎn)能或技術升級。其經(jīng)營場所也為租賃非自有產(chǎn)權，生產(chǎn)設備屬于輕資產(chǎn)，同時小微企業(yè)財務管理水平不高，交易融資頻率高，難以為融資提供有效的抵押。北京大學數(shù)字金融研究中心主任黃益平曾坦言，“這與傳統(tǒng)金融機構的風控要求是不匹配的。”

釋放車主數(shù)據(jù)價值 激活小微信貸潛力

隨著普及率提高，企業(yè)主的私人汽車已成為小微信貸風控的重要依據(jù)。從KYCar(依賴車輛價值)到KYCustomer(洞察車主價值)，平安普惠借助科技力量提升風控能力，“人+車”結(jié)合挖掘小微企業(yè)主身上的信用特質(zhì)，向他們提供行之有效的金融解決方案。

據(jù)悉，在這套風控模型中，每個借款人包含6000多個預測變量，1063個關鍵變量，其中92%的變量數(shù)據(jù)為信貸和金融數(shù)據(jù)，另有8%為消費和行為數(shù)據(jù)，從房產(chǎn)、車輛、保險、收入等信息多角度綜合評估，從而提供合適額度和服務。

得益于先進的風控思路，申請平安普惠“車e貸”服務的小微企業(yè)主可以獲得汽車估價最高4倍、最高100萬元的借款額度，更充分滿足經(jīng)營性融資需求。

“車e貸”運用科技賦能流程，大大提升便利性。在原來“全線上申請、不質(zhì)押、免裝GPS”的優(yōu)良體驗基礎上繼續(xù)簡化流程，時效更快，可提供接近無抵押貸款產(chǎn)品的體驗。高效的審批速度也完全符合小微企業(yè)主“快、頻、急”的經(jīng)營性融資需求，帶給客戶舒適的借款體驗。

不限于“車e貸”服務，超過三分之一的平安普惠客戶已經(jīng)通過提交車輛信息獲得了更高信貸額度，更充分幫助到了自身企業(yè)經(jīng)營。

數(shù)據(jù)顯示，平安普惠目前已為超過1500萬小微企業(yè)和個人提供信貸服務。截至2021年6月底，平安普惠零售信貸余額達6068億元，第二季度新撮合的貸款中77.6%發(fā)放給了小微企業(yè)主。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。