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　伴隨商業(yè)信用發(fā)展而問世的創(chuàng)新型險種——信用保險和保證保險業(yè)務(一般統(tǒng)稱為信保業(yè)務)，近年來呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。但隨著相關市場、相關區(qū)域信用風險的增加，這一新型險種背后所隱匿的信用等相關風險，越來越多地引起監(jiān)管部門的關注。

監(jiān)管部門的摸排步伐開始加快并細化。上海證券報記者昨日獨家獲悉，各財險公司于本周收到監(jiān)管部門下發(fā)的《關于開展P2P平臺保證保險業(yè)務書面調研的通知》，旨在了解保險公司P2P平臺保證保險業(yè)務情況，防范風險。

高增長下被忽視的高風險

所謂P2P平臺保證保險業(yè)務，是指保險公司以P2P網(wǎng)貸平臺為中介，為平臺上的借款人(也包括線下業(yè)務合作方推送的借款人)和出資人雙方提供保證保險服務的業(yè)務。其中，借款人為投保人，出資人為被保險人。

近年來，網(wǎng)絡借貸業(yè)務的興起，助推了P2P平臺保證保險業(yè)務的爆發(fā)式增長。據(jù)業(yè)內人士介紹，“P2P+信用履約保證保險”盛極一時，一些P2P公司與財險公司簽訂合同，為出資客戶提供信用履約保證保險服務，保障客戶資金安全。

P2P平臺保證保險業(yè)務的興起，也與財險公司近年來尋求突圍之路不無關系。在車險業(yè)務微利甚至無利可圖的大環(huán)境下，中小財險公司近年來開始在創(chuàng)新上動腦筋。信保業(yè)務便成為他們的突破點，陸續(xù)有一些中小財險公司將業(yè)務重心向此傾斜，甚至還有大中型財險公司也開始試水。

相對于傳統(tǒng)的財險產(chǎn)品，P2P平臺保證保險業(yè)務的保險費率較高，費用成本卻較低。因為，在沒有違約事件發(fā)生的前提下，可為經(jīng)營這一業(yè)務的財險公司帶來較為可觀的利潤。尤其是對于業(yè)務品種較單一的中小財險公司而言，利潤貢獻比更為突出。

然而，隨著部分中小財險公司對這一新型險種趨之若鶩，高利潤背后的高風險逐漸被忽視。

從國際上來看，信保業(yè)務尤其是保證保險是高風險業(yè)務，類似于CDS。如果保險公司違背保險業(yè)的風險分散原則，把這類保單的風險過于集中在幾家公司、幾個項目上，一旦違約風險發(fā)生，相關風險便會傳導至保險公司。

國際上已有前車之鑒。AIG (美國國際集團)當年的巨虧，CDS便是“元兇”。在2008年金融危機中，AIG參與了大量的CDS信用保證保險業(yè)務，而忽略了應遵循小額分散、風險可控、穩(wěn)健運行的原則。

全面摸排持續(xù)預警

業(yè)內人士表示，隨著相關市場、相關區(qū)域信用風險的增加，要嚴防相關風險傳導至保險行業(yè)，進而成為風險的接棒者。

為避免風險的傳導，除出臺相關規(guī)范性文件之外，監(jiān)管部門這兩年來持續(xù)就信保業(yè)務開展摸排行動、拉響風險預警。在此基礎上，監(jiān)管部門本周又專門下發(fā)通知，擬對P2P平臺保證保險業(yè)務開展專項調研。

上證報記者看到的這份調研通知顯示，此次參與調研的保險公司，主要是指截至今年8月末，有P2P平臺保證保險業(yè)務未了責任余額的保險公司，未了責任余額包括未到期余額和未決賠款金額。

調研的主要內容有：一是各財險公司開展P2P平臺保證保險業(yè)務的總體情況，從多個維度進行分類說明;二是風險管控措施，按保前、保中、保后的整個業(yè)務流程進行說明;三是合規(guī)情況，對照《信用保證保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》規(guī)定說明;四是產(chǎn)品使用情況，對照《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》有關規(guī)定說明;五是相關監(jiān)管建議。

此外，根據(jù)調研要求，各財險公司還需提供公司與每個P2P平臺的合作協(xié)議書、已決賠款清單、涉及被保險人數(shù)最多的保險合同，以及P2P平臺上單戶賠款金額最大的理賠完整材料等。各財險公司要在9月10日前將調研相關材料報送至監(jiān)管部門。

“從這次調研內容來看，摸排行動可謂嚴謹、細化。”一家財險公司信保事業(yè)部人士對記者說，近期P2P行業(yè)的相關風險開始浮出水面，為避免成為風險的接棒者，的確有必要對相關保險業(yè)務進行排查與整頓。