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圖為，抓捕現(xiàn)場　劉萬鵬　攝

一家名為“北銀創(chuàng)投”的公司，在網(wǎng)上搭建購物商城，以虛假高額信貸消費引誘受害人辦理所謂的“信用消費卡”，通過不斷發(fā)展代理商，招募業(yè)務(wù)員發(fā)展客戶，實施詐騙。

武漢市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心接到相關(guān)報警，及時展開分析研判。該市公安機(jī)關(guān)調(diào)集刑偵、網(wǎng)安等多個警種以及9個分局共500余名警力雷霆出擊，一舉摧毀藏匿在武漢的18個窩點，抓獲犯罪嫌疑人394名。10日，武漢警方通報了這起特大網(wǎng)絡(luò)詐騙案的偵辦情況。

網(wǎng)上辦理“北銀創(chuàng)投”消費卡多人被騙

阿香(化名)是一名生意人，2017年底，她想投資開餐館但苦于資金不夠，便想通過便利的方式貸款。同年12月4日下午，她通過網(wǎng)上搜索，發(fā)現(xiàn)了“北銀創(chuàng)投”網(wǎng)站，上面有業(yè)務(wù)員的微信號，她便加了好友。

當(dāng)晚9時左右，阿香與該公司聯(lián)系，一個廣東口音的男子接了電話。這名男子告訴阿香，辦卡可以貸款提現(xiàn)，但需要交定金。10萬額度的交3800元定金，50萬額度的交6800元定金。阿香擔(dān)心受騙，要求這名男子出示身份證，這名男子以公司規(guī)定為由拒絕。

次日，那名男子主動與阿香聯(lián)系兩次，甚至好心地說，定金錢不夠的話他可以幫忙先墊付2000元。放下疑慮，阿香分3次通過微信轉(zhuǎn)帳給這名男子轉(zhuǎn)去4800元。

“他說消費卡可以在商城購物、現(xiàn)金貸款、零首付購車，但我收到卡后并不是這樣。這個卡既刷不了銀行POS機(jī)，也用不了支付寶、微信等第三方支付平臺，只能在北銀創(chuàng)投的商城平臺上使用;而且要貸款的話，必須先在商城平臺上消費后才能貸款。”“我申請退回4800元定金，但公司客服電話永遠(yuǎn)無人接聽，業(yè)務(wù)員也微信把我拉黑”。阿香很是懊惱，隨后撥打了110報警。

與阿香有相同遭遇的，還有阿星等人。去年12月中旬，阿星接到推銷電話，稱其所在公司可以辦理“北銀創(chuàng)投”消費卡，該卡具有和銀行信用卡一樣的功能，阿星通過微信向?qū)Ψ睫D(zhuǎn)賬2500元辦理了一張，后來卻發(fā)現(xiàn)該卡并不具備聲稱的功能，對接聯(lián)系人也消失得無影無蹤。

“信用消費卡”實際使用不講“信用”

連續(xù)多起關(guān)于北銀創(chuàng)投“信用消費卡”的報警，引起了武漢市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心的高度關(guān)注。民警回訪受害人后，逐步摸清了該種詐騙手法的作案手法。

民警研判發(fā)現(xiàn)，受害人多為急需資金周轉(zhuǎn)，或者有網(wǎng)絡(luò)貸款需求的群眾，嫌疑人通過電話、微信等方式聯(lián)系受害人，推銷北銀創(chuàng)投公司與銀行共同推出的北銀創(chuàng)投“信用消費卡”，聲稱該卡具備信用卡功能，可用于商城購物、現(xiàn)金貸款、零首付購車、加油消費、POS機(jī)刷卡等。

“信用消費卡”設(shè)有“公爵”“侯爵”“伯爵”三個等級，分別可享受50萬元、30萬元、10萬元的信用消費額度，而且還款還有利率優(yōu)惠。受害人一旦申請辦卡，先要繳納消費額度千分之二的制卡費，收到卡后，還要繳納消費額度百分之二的服務(wù)費。

在“信用消費卡”的使用環(huán)節(jié)，也設(shè)有較高的門檻。在“北銀創(chuàng)投”網(wǎng)上商城，所售商品絕大部分都是京東、淘寶等主要電商網(wǎng)站上所沒有的“雜牌”。如要購買，則要按照商品標(biāo)價的50%先支付首付款，剩于的50%由“信用消費卡”透支，但在還清透支金額前，受害人無法繼續(xù)在商城購物。

此外，該商城還限定每個人每次只能購買一件商品，并且需要搶購，在回訪中，多名受害人都表示遭遇過未能購買成功的情形。

而想要貸款，門檻就更高了。犯罪嫌疑人設(shè)定了“先消費再貸款”的復(fù)雜規(guī)則，受害人需按照信用消費額度10%以上的金額購物，才可以申請購物金額25%-30%的貸款。按照規(guī)則，受害人消費20萬元才能申請5-6萬元貸款，如果想貸款10萬元，則需要消費34萬余元。

“‘信用消費卡’并不能滿足消費、貸款等需求，反而采取夸大適用范圍、隱瞞使用規(guī)則、故意設(shè)置陷阱和門檻等形式，騙取制卡費、服務(wù)費，引誘網(wǎng)上購物消費，已經(jīng)超出了民事欺詐的范疇，涉嫌犯罪”。今年5月，武漢警方成立了以刑偵支隊為主，網(wǎng)安等部門提供支撐，9個分局參加的偵查專班，全力偵辦該案。

多警種分路出擊搗毀18個詐騙窩點

經(jīng)過大量偵查工作，警方查明，該犯罪團(tuán)伙于2016年3月注冊成立了北銀創(chuàng)投公司，搭建北銀創(chuàng)投網(wǎng)上購物商城，打著辦理大額“信用消費卡”的幌子，誘騙受害人辦卡繳納手續(xù)費。依托警方大數(shù)據(jù)，專班逐步摸清了武漢18個詐騙窩點的具體位置和相關(guān)人員的基本情況。

民警還發(fā)現(xiàn)，這些窩點均是采取公司化模式操作，窩點負(fù)責(zé)人選定場地，配備電腦、手機(jī)等物品，再通過網(wǎng)絡(luò)、微信或者親友介紹的方式招聘業(yè)務(wù)員。

針對詐騙團(tuán)伙點位多、人員多的特點，偵查專班制定了周密的抓捕方案。6月12日下午14時許，500余名民警分成20個抓捕小組同步“收網(wǎng)”，在18個窩點抓獲涉案人員394名。

在東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)光谷大道一窩點，專班民警抓獲了23名涉案人員。負(fù)責(zé)人劉某今年才30歲，以北銀創(chuàng)投代理商的身份，專門注冊成立了一家公司，投入了40余萬元，租賃辦公地點、購買電腦、電話卡等;還嚴(yán)格規(guī)定業(yè)務(wù)員的作息時間，請假、考勤、遲到、曠工等都有相關(guān)的處罰措施，單月業(yè)務(wù)量少于6件的，除了罰款外，還要“加強(qiáng)關(guān)注”和“重點培養(yǎng)”。

此外，該公司還設(shè)定了開單加薪獎、銷冠獎、每月新單獎等獎項，達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)可以得到獎勵，鼓勵業(yè)務(wù)員多“拉業(yè)務(wù)”。在另一處窩點，民警抓獲王某等13名涉案人員。民警在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，該窩點還設(shè)有前臺服務(wù)員，一旦有陌生人靠近便立刻通風(fēng)報信。

這些業(yè)務(wù)員多是通過親友介紹，或者網(wǎng)絡(luò)招聘進(jìn)入公司，甚至不乏涉世未深的剛畢業(yè)大學(xué)生。團(tuán)伙成員間分工很細(xì)，但互不交叉。為了防止被識破，詐騙團(tuán)伙還明確禁止業(yè)務(wù)員辦理“信用消費卡”，也不允許向自己的親戚、朋友推薦辦理。如果有受害人發(fā)現(xiàn)貸款不成、消費不便，便立即將其“拉黑”。

目前，198名犯罪嫌疑人因涉嫌詐騙被警方刑事拘留，案件正在進(jìn)一步偵辦之中。

武漢警方提醒，銀行、正規(guī)的貸款公司不會要求借款人在申請貸款前就支付手續(xù)費等各類費用。市民朋友切勿輕信各類電話、短信、QQ、微信等形式的貸款廣告。需要申請貸款時，請到有公開營業(yè)場所、有公開聯(lián)系方式、有營業(yè)執(zhí)照的正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)辦理;如果遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，請第一時間撥打110報警。

(楊槐柳 馮威 劉萬鵬 徐金波)