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成立四年的中路財產(chǎn)保險股份有限公司(簡稱 中路保險)，在虧損道路上越走越艱難。其一季度償付能力報告顯示，中路保險在一季度保險業(yè)務(wù)收入2.8億元，虧損2010.20萬元，凈現(xiàn)金流為-1105.44萬元，1年以上內(nèi)和1年以上綜合流行性比率分別下降至115.50%和115.26%。與此同時，其凈資產(chǎn)下滑至6.86億，相比2016年第一季度的9.61億，下滑28.62%，幾乎下滑近三成。

中路保險歷年年報數(shù)據(jù)顯示，該公司2015年至2018年凈利潤分別為-0.35億元、-0.16億元、-0.97億元、-1.46億元，虧損呈現(xiàn)擴大之勢。在2018年，中路保險車險和非車險營業(yè)收入分別為4.02億、2.14億，各出現(xiàn)營業(yè)利潤-1.07億和-7539.67萬的虧損;其營業(yè)收入為6.60億元，同比增長127.5%; 而其營業(yè)支出為8.06億元，同比增長108.3%;其中，賠付支出3.40億元，同比大幅增長254.3%。

凈資產(chǎn)持續(xù)下滑

對于地方性險企中路保險，受每年的盈虧影響而增減、代表所有者權(quán)益的衡量指標凈資產(chǎn)，正在持續(xù)下滑中。

中路保險2019年一季度償付能力報告顯示，其凈資產(chǎn)由2018年第四季度的6.9億下滑至6.86億元。而在2018年第一季度，中路保險當季凈資產(chǎn)為8.42億元，一年間減少近1.5億元。

長江商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，在2017年第一季度，中路保險當季凈資產(chǎn)為9.38億元，一年間減少近1億元。

從歷史數(shù)據(jù)來看，中路保險已經(jīng)連續(xù)9個季度凈資產(chǎn)持續(xù)下滑，其中2017年和2018年下滑幅度最為明顯，至2018年第四季度，中保保險的凈資產(chǎn)已下滑至7億元以下。

公開資料顯示，中路保險是第一家總部設(shè)在青島的全國性法人保險機構(gòu)，2015年3月30日由原保監(jiān)會核準成立，注冊資本10億元，主營產(chǎn)品包括機動車輛保險、家庭財產(chǎn)保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、工程保險、責(zé)任險、貨物運輸保險、船舶保險、意外傷害保險、短期健康保險等。

中路保險股東有8家，分別為青島國信發(fā)展(集團)有限責(zé)任公司、交運集團有限公司、青島啤酒集團有限公司、青島國信金融控股有限公司、青島國際機場集團有限公司、青島東億實業(yè)總公司、青島巨峰科技創(chuàng)業(yè)投資有限公司、青島長運集團有限公司，均是青島市大型企業(yè)，除青島長運集團有限公司，其余7家均為國有企業(yè)。中路保險實際控制人為青島市國有資產(chǎn)管理委員會。

事實上，中路保險2017年和2018年凈資產(chǎn)的較快幅度下滑，與其經(jīng)營業(yè)績關(guān)系明顯。2017年和2018年，中路保險凈利潤分別為-0.97億元和-1.46億元，而在2015和2016年兩個年度，中路保險虧損較小。

按照行業(yè)規(guī)律，財險公司一般在成立第五年以上方能實現(xiàn)首次盈利，成立時間不足4年的中路保險，整體出現(xiàn)虧損也較為正常，不過，今年一季度，中路保險仍然虧損2010.20萬元，其凈資產(chǎn)進一步下滑至6.86億，這讓其凈資產(chǎn)收益率和總資產(chǎn)收益率持續(xù)為負且股東權(quán)益的收益水平數(shù)據(jù)也并不理想。

車險承保虧損幅度大

作為中小型財險公司，中路財險面臨著中小財險公司的共同困境：車險業(yè)務(wù)費用率高、賠付支出大，承保虧損明顯。

以中路保險2018年年報數(shù)據(jù)為例，其收入排名前5位的商業(yè)保險險種依次為機動車輛保險、責(zé)任保險、貨運險、健康險和意外傷害險，而五個險種均承保虧損。其中，機動車輛保險實現(xiàn)保費收入5.0億元，承保虧損1.07億元;責(zé)任保險實現(xiàn)保費收入1.07億元，承保虧損3049.49萬元;貨運險實現(xiàn)保費收入6828.46萬元，承保虧損1865.30萬元;健康險實現(xiàn)保費收入5750.49萬元，承保虧損378.89萬元;意外傷害險實現(xiàn)保費收入4114.75萬元，承保虧損904.58萬元。

車險占比為中路保險保費收入的62.58%，責(zé)任保險占比為中路保險保費收入的13.39%，兩者占比超過75%，貨運險、健康險以及意外傷害險所占比重較小。

值得注意的是，中路保險在2018年實現(xiàn)營業(yè)收入6.60億元，同比增長127.56%，主要來自保險業(yè)務(wù)收入、已賺保費收入，其較2017年同期，保險業(yè)務(wù)收入同比增長112.5%、已賺保費收入同比增長166.67%。

不過，在營業(yè)支出方面，中路保險去年營業(yè)支出8.07億元，同比增長108.33%。其中，賠付支出3.40億元，同比增長257.46%;手續(xù)費及傭金支出1.71億元，同比增長73.39%。

從中路保險的發(fā)展情況來看，車險業(yè)務(wù)所占比重較大。2015年，中路財險第一大保險業(yè)務(wù)為建筑工程險，車險業(yè)務(wù)占比僅有約30%，2016年，車險業(yè)務(wù)占比大幅提高，達到66.92%，2017年，這一比例進一步提升至77%。2018年，車險業(yè)務(wù)仍占比超六成，不過所占比重較2017年有所下降，其非車險業(yè)務(wù)責(zé)任保險等進一步有所提升。

不過，在2019年，中路保險因在資產(chǎn)保全責(zé)任保險條款費率方面存在的問題，被監(jiān)管部門采取行政監(jiān)管措施，要求整改。

監(jiān)管函顯示，中路保險存在三項違規(guī)行為：一是違反保險原理，費率表中將“是否提供反擔(dān)保”作為責(zé)任保險的調(diào)整系數(shù)，條款中約定比例賠償，且實際上資產(chǎn)保全委托人與被保險人為同一人;二是免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，條款第十九條約定投被保險人未履行安全管理相關(guān)義務(wù)的，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任，從而直接免除了保險人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，與保險法要求相違背;三是費率厘定不科學(xué)合理，精算報告顯示其費率厘定缺乏數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和厘定過程。

盡管后期中路保險對其保險產(chǎn)品進行了整改，不過，對中路保險而言擺在其發(fā)展道路上的虧損困境，仍然尚未得到緩解。