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網(wǎng)3月30日消息3月30日晚間，工行公布了2021年度業(yè)績報告，交出一份底盤穩(wěn)、亮點多、成色足的成績單。

《挖財報》從收入利潤、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量等幾個維度對工行財報進行了分析。

每日凈賺9.54億元

作為宇宙行，2021年工行全年營收9427.62億元，全年歸屬于母公司的凈利潤高達3483.38億元。每營業(yè)一天入賬接近25.83億元，每日凈賺9.54億元。

具體來看，2021年，利息凈收入6906.80億元，非利息收入2520.82億元，增幅分別為增長6.8%、6.9%。凈利息差和凈利息收益率分別為1.92%和2.11%，分別比上年下降5個基點和4個基點，主要原因是該行持續(xù)讓利實體經(jīng)濟，進一步降低企業(yè)融資成本。

《挖財報》注意到，2021年，工行總生息資產(chǎn)收益率從3.64%下降至3.56%，降低8bp；總計息負債付息率較2019年從1.67%降低至1.64%，下降3bp。凈息差從近五年2.3%的最高水平滑落至2.11%。

工行在年報中表示，2.11%的凈息差仍保持在銀行業(yè)較好水平。在全球利率持續(xù)走低、銀行業(yè)利差不斷收窄的大環(huán)境下，NIM收窄幅度(-4BP)處于國內(nèi)可比同業(yè)較優(yōu)水平，既落實了減費讓利、服務(wù)實體經(jīng)濟的政策，又展現(xiàn)了強大的資產(chǎn)負債精細化管理能力。

對公零售并駕齊驅(qū)

工行的營業(yè)收入主要來源于三大業(yè)務(wù)，分別是公司金融業(yè)務(wù)、個人金融業(yè)務(wù)及資金業(yè)務(wù)。拆解收入來看，工行的對公業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)幾乎是并駕齊驅(qū)的。

數(shù)據(jù)顯示，2021年該行的公司金融業(yè)務(wù)收入占比為43%，個人金融業(yè)務(wù)收入占比達42.4%，與去年相比，兩大業(yè)務(wù)收入占比越來越接近。業(yè)內(nèi)人士表示，工行信貸投放總體平穩(wěn)，對公與零售貸款增長均衡。

而從收益率來看，由于讓利影響，工行去年對公貸款平均收益率下降15bp至4.08%；個人貸款平均收益率則下降了6個bp至4.71%。

值得關(guān)注的是，年報還披露了該行個人客戶總量突破7億戶，其中，縣域客戶凈增占比達55%。手機銀行客戶規(guī)模達到4.69億戶，月活用戶數(shù)在同業(yè)首家破億。財富管理業(yè)務(wù)方面，管理個人金融資產(chǎn)近17萬億元。

累計清收不良貸款1901億元

過去一年，工行持續(xù)強化各行業(yè)融資風(fēng)險管理，加大不良資產(chǎn)處置力度，累計清收處置不良貸款1,901億元，資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，該行不良貸款率1.42%，較上年末下降16BP，基本恢復(fù)到疫情前水平，降幅創(chuàng)近年新高。逾期貸款率1.23%，下降21BP；逾期不良剪刀差-385億元，連續(xù)7個季度為負，創(chuàng)歷史新低。

與此同時，工行的風(fēng)險抵御能力也在不斷增強撥備基礎(chǔ)不斷夯實。2021年末撥備覆蓋率比上年末提高25.16個百分點至205.84%。業(yè)內(nèi)人士稱，國有大行風(fēng)險將逐步出清，后續(xù)隨著宏觀環(huán)境改善，市場擔憂將逐步弱化，預(yù)期企穩(wěn)。

談及房地產(chǎn)不良貸款。工行副行長張文武在業(yè)績發(fā)布會上表示，工行2021年房地產(chǎn)貸款不良率出現(xiàn)了階段性的回升，但房地產(chǎn)貸款占比是比較低的，貸款的認定標準也比較審慎?？傮w來看，2021年整體的資產(chǎn)質(zhì)量是健康、完全控制的，投資者完全可以對工行的資產(chǎn)質(zhì)量充滿信心，根本不需要打強心劑。

擬派息總額1045.34億元

年報中，工行仍計劃進行分紅。

具體來看，董事會建議將按照每10股派發(fā)人民幣2.933元(含稅)，擬派息總額約為人民幣1045.34億元，但仍需股東年會批準。《挖財報》計算，按照歸母凈利潤3483.38億元計算，這一分紅比例約為30.9%，與2020年一致。

發(fā)現(xiàn)，大型銀行分紅比例均較為穩(wěn)定，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行（601398）、建設(shè)銀行等國有大行分紅占比均在30%左右。

工行董事會秘書官學(xué)清在業(yè)績發(fā)布會上表示，目前的分紅比例是比較適度的，未來還要平衡好利潤留存、現(xiàn)金分紅與資本補充的關(guān)系，這樣為股東長期的利益最大化提供有效的保證。

關(guān)于公司股價持續(xù)低于凈資產(chǎn)值，工行是否有回購公司股票計劃的問題。官學(xué)清回應(yīng)，工行股息率比較高，具有較強的投資吸引力，應(yīng)該說工行的基本面還是很好的，投資回報也是穩(wěn)定的，作為上市公司，現(xiàn)在確實還沒有公開披露的相關(guān)信息。