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近期，銀保監(jiān)會對21家全國性中資銀行機構(gòu)EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量進行專項檢查。結(jié)果顯示，政策性銀行、國有大型銀行、股份制銀行等21家銀行均出現(xiàn)漏報錯報EAST數(shù)據(jù)、部分數(shù)據(jù)交叉校核存在偏差等數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問題，銀保監(jiān)會依法嚴肅予以行政處罰。21家銀行處罰金額合計高達8760萬元。

所謂EAST，是指監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)系統(tǒng)（Examination＆AnalysisSystemTechnology），該系統(tǒng)包含銀行標準化數(shù)據(jù)提取、現(xiàn)場檢查項目管理、數(shù)據(jù)模型生成工具、數(shù)據(jù)模型發(fā)布與管理等功能模塊。

業(yè)內(nèi)人士指出，EAST系統(tǒng)在監(jiān)管檢查領(lǐng)域發(fā)揮精確制導(dǎo)、精密追蹤和精準定位的作用，能夠查出疑點數(shù)據(jù)，挖掘出隱藏問題，有效提升檢查效率。

銀保監(jiān)會因“數(shù)據(jù)質(zhì)量存在問題”批量開罰單并非偶然。2020年4月，銀保監(jiān)會一連發(fā)布多張百萬元級罰單，八家銀行因EAST系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在違法違規(guī)行為被處罰，合計罰金1770萬元，涉及六大國有銀行和兩家股份制銀行。銀保監(jiān)會開具的首批EAST罰單，當(dāng)即引起銀行業(yè)關(guān)注。

中央財經(jīng)大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟與法治研究中心執(zhí)行主任劉權(quán)此前表示：“監(jiān)管機構(gòu)公布的罰單反映出銀行數(shù)據(jù)報送不及時、不全面、不準確等現(xiàn)象比較突出，對于公共利益造成了重要影響?！?/p>

近年來，銀保監(jiān)會高度重視監(jiān)管數(shù)據(jù)的整體治理水平和質(zhì)量控制機制。1月25日，銀保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人在2022年工作會議中強調(diào)：“提升非現(xiàn)場監(jiān)管威懾力，強化現(xiàn)場檢查尖刀利劍作用。保持行政處罰高壓態(tài)勢，切實提高金融違法違規(guī)成本。加強對依法監(jiān)管的科技支撐，提高監(jiān)管數(shù)字化智能化水平?！?/p>

1月30日，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范（2021 版）》（EAST5.0）（下稱《規(guī)范》），要求金融機構(gòu)切實推進數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)專業(yè)性，進一步增強數(shù)據(jù)規(guī)范性。

和2019版本相比，2021版《規(guī)范》刪除了貸款展期、持卡人基礎(chǔ)信息表、資產(chǎn)負債科目統(tǒng)計表、資金交易信息表、表外授信業(yè)務(wù)表、信用證合同表、信用證明細信息表。

此外，《規(guī)范》也新增了對公客戶財務(wù)信息表、集團客戶表、收單商戶信息表等客戶信息表，交易背景信息表、代理代銷交易信息表、即期及衍生品交易信息表、客戶理財產(chǎn)品持有信息表等交易信息表和其他表格。

EAST系統(tǒng)項目于2012年首次發(fā)布，2022年更新到EAST5.0版本，運營時間達10年。業(yè)內(nèi)人士透露，該系統(tǒng)應(yīng)用仍未能有效覆蓋所有銀行機構(gòu)。

不過根據(jù)《規(guī)范》，5月18日前，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外資銀行、直銷銀行、理財?shù)怯浿行囊凑招聵藴蔬M行首次數(shù)據(jù)報送。各地方法人銀行機構(gòu)首次報送時間原則上不晚于5月20日。

需要明確的是，監(jiān)管部門審查銀行EAST系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送的力度只會越來越嚴格。2021年9月，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》，“數(shù)據(jù)治理”要素首次納入評價體系，并占5%的權(quán)重。這意味著EAST報送質(zhì)量也是銀行重要考核指標。

2022年以來，金融科技強監(jiān)管信號非常明顯。2月8日，央行、市場監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，明確完善金融風(fēng)險防控標準，健全金融業(yè)綜合統(tǒng)計標準，推進金融消費者保護標準建設(shè)，加強標準對金融監(jiān)管的支持。

3月23日，央行發(fā)布《人民銀行金融科技委員會召開會議研究部署2022年重點工作》強調(diào)，2022年要貫徹“十四五”規(guī)劃綱要，多措并舉推動《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》落地實施，高質(zhì)量推進金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

需要注意的是，會議部署五項重點工作中，三項涉及監(jiān)管。即建立健全金融科技倫理監(jiān)管框架和制度規(guī)范、深化運用金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，以及強化數(shù)字化監(jiān)管能力建設(shè)。

“監(jiān)管數(shù)據(jù)真實性和準確性是銀行機構(gòu)內(nèi)控合規(guī)的內(nèi)在要求，更是貫徹落實政策部署和監(jiān)管要求的具體體現(xiàn)?！?月25日，銀保監(jiān)會強調(diào)，銀行機構(gòu)要切實承擔(dān)數(shù)據(jù)質(zhì)量的主體責(zé)任，對照監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范的相關(guān)要求，提升數(shù)據(jù)治理能力，強化數(shù)據(jù)質(zhì)量管控，持續(xù)提高數(shù)據(jù)報送的準確性和全面性。

同日，央行發(fā)布《2021年四季度央行金融機構(gòu)評級結(jié)果》顯示，4398家銀行業(yè)金融機構(gòu)中，大部分機構(gòu)在安全邊界內(nèi)，高風(fēng)險機構(gòu)連續(xù)6個季度下降，較峰值壓降過半。全國高風(fēng)險機構(gòu)數(shù)量較峰值已減少333家，現(xiàn)有316家高風(fēng)險機構(gòu)總資產(chǎn)僅占銀行業(yè)總資產(chǎn)的1%。

銀保監(jiān)會表示，將督促銀行機構(gòu)嚴肅追責(zé)問責(zé)，深挖數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問題背后的治理不完善、機制不健全等根源性問題，堅持當(dāng)下改與長久立相結(jié)合，完善機制缺陷，彌補制度漏洞。

“下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)加大對監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量違法違規(guī)問題的查處力度，嚴肅市場紀律，提高違規(guī)成本，引導(dǎo)并督促銀行機構(gòu)切實發(fā)揮監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)在防范金融風(fēng)險、提升內(nèi)控水平等方面的作用。”銀保監(jiān)會指出。

編輯 劉威魁