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3月9日，中國郵政儲蓄銀行在全國銀行間債券市場發(fā)行的400億元二級資本債券，開始在全國銀行間債券市場上市流通。

資本充足是銀行經(jīng)營的必要條件，為了“補血”，銀行機構(gòu)開年就密集發(fā)行包括永續(xù)債、二級資本債進行融資。2021年二級資本債發(fā)行的數(shù)量與規(guī)模大幅度提升，今年更是延續(xù)了增長趨勢，2022年以來，銀行通過永續(xù)債、二級資本債等途徑發(fā)債增資合計已超過2000億元，其中二級資本債發(fā)行規(guī)模超1800億元，同比增長超過30倍。

擁有健康的核心一級資本充足率是銀行穩(wěn)健發(fā)展之關(guān)鍵，資產(chǎn)擴張需求與監(jiān)管指標或是發(fā)債緣由。

多家銀行發(fā)行二級資本債

第一季度是商業(yè)銀行全年資產(chǎn)擴張的重要階段。

iFinD數(shù)據(jù)顯示，截至3月10日，2022年以來共有14家銀行發(fā)行二級資本債，合計發(fā)行規(guī)模高達1818.5億元。

具體來看，發(fā)行金額最高的是郵儲銀行（601658）與工商銀行（601398）。3月4日，中國郵政儲蓄銀行在全國銀行間債券市場成功發(fā)行400億元二級資本債券，發(fā)行規(guī)模350億元，發(fā)行利率3.54％；10+5年期品種發(fā)行規(guī)模50億元，發(fā)行利率3.74%。

1月20日，工商銀行完成發(fā)行2022年二級資本債券（第一期），發(fā)行規(guī)模400億元，其中，品種一為10年期固定利率品種，在第5年末附有條件的發(fā)行人贖回權(quán)，發(fā)行規(guī)模為人民幣350億元，票面利率為3.28%；品種二為15年期固定利率品種，在第10年末附有條件的發(fā)行人贖回權(quán)，發(fā)行規(guī)模為人民幣50億元，票面利率為3.60%。

其次為交通銀行（601328）與中國銀行（601988），2月25日，交通銀行成功發(fā)行2022年第一期二級資本債券，發(fā)行規(guī)模人民幣300億元，債券為5+5年期品種，票面利率3.45%；1月24日，中國銀行公布，已于1月24日完成發(fā)行10年期固定利率二級資本債券，發(fā)行規(guī)模為300億元人民幣，票面利率為3.25%。

其他發(fā)行二級資本債券的還包括了寧波甬城農(nóng)商行2.5億元，西安銀行（600928）20億元、新疆銀行10億元、滬農(nóng)商行（601825）70億元、廈門農(nóng)商銀行15億元、盱眙農(nóng)商行4億元、溫州銀行30億元、百信銀行10億元、興業(yè)銀行（601166）250億元。

由于二級資本債發(fā)行相對便利，也是銀目前行補充資本最主要的方式之一。

此外，據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年以來共有7家銀行發(fā)行了永續(xù)債，合計發(fā)行規(guī)模高達880億元。完成永續(xù)債發(fā)行有農(nóng)業(yè)銀行（601288）500億元、郵儲銀行300億元、蘇州銀行（002966）30億元、廈門國際銀行20億元、萊商銀行10億元、浙江民泰銀行10億元、浙江杭州余杭農(nóng)商行10億元。

除了發(fā)行二級資本債與永續(xù)債以外，銀行還會用配股和發(fā)行可轉(zhuǎn)債等資本工具進行資本補充，緩解資本消耗的壓力。

業(yè)務(wù)需求與指標壓力

截至2021年三季度末，商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率水平分別為10.67%、12.12%和 14.8%，補充核心一級資本還是存在一定壓力。

而多元化的資本工具對于補充銀行資本，應(yīng)對監(jiān)管指標和增強本身風險抵御能力都有明顯成效。商業(yè)銀行二級資本債發(fā)行最密集的時候還是在2014年的8月，一個月的發(fā)行額就超1600億元。由于銀行本身對資本的消耗大，為了補充資本金，可以更好拓寬銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，所以銀行本身對資本需求以及應(yīng)對監(jiān)管的考核指標可能是其增資補充資本的主要因素。

近幾年，銀行信貸業(yè)務(wù)的投入較大，資本消耗快，資本補充的問題也迫在眉睫，信貸投放的速度加快，可能會導(dǎo)致資產(chǎn)質(zhì)量下滑，為了應(yīng)對此類業(yè)務(wù)發(fā)展以及監(jiān)管部門對資產(chǎn)質(zhì)量的考核，銀行會選擇補充資本金來提高自身的風險抵御能力。從銀保監(jiān)會公布的2021年四季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況來看，商業(yè)銀行不良貸款率1.73%，較上季末下降0.02個百分點。

據(jù)陸金所公布的2021年第四季度及全年未經(jīng)審計的財務(wù)業(yè)績，截至2021年12月31日，促進貸款余額從2020年12月31日的5451億元增加到6610億元，增長21.3％；新增便利貸款從2020年同期的1327億元增長14.3％，至1516億元。

對銀行發(fā)債“補血”的原因，有業(yè)內(nèi)人士對記者說道：“銀行為了增加自己的資本可以通過發(fā)行可轉(zhuǎn)債、優(yōu)先股、二級資本債和永續(xù)債，這也是政策為了支持中小銀行資本補充所做出的重要創(chuàng)新?！?/p>

“但是銀行如果想從根本上改善資本狀況的話，主要還是得提高自身的經(jīng)營管理水平和內(nèi)部控制。”上述業(yè)內(nèi)人士補充道。

央行行貨幣政策委員會曾提出，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引導(dǎo)大銀行服務(wù)重心下沉，推動中小銀行聚焦主責主業(yè)，支持銀行補充資本，增強金融市場的活力和韌性，健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系。