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記者 馮櫻子 北京報道

在首批4只養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)行近3個月后，養(yǎng)老理財試點迎來擴圍。

2月25日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布通知，宣布自2022年3月1日起，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍由“四地四機構(gòu)”擴展為“十地十機構(gòu)”。

與此同時，對于已開展試點的工銀理財、建信理財、光大理財、招銀理財，單家機構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模上限由100億元提高至500億元。

養(yǎng)老理財試點擴圍

2月25日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于擴大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的通知》（下稱：《通知》），自2022年3月1日起，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍由“四地四機構(gòu)”擴展為“十地十機構(gòu)”。

具體而言，試點地區(qū)擴大至“北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳”十地。試點機構(gòu)擴大至“工銀理財、建信理財、交銀理財、中銀理財、農(nóng)銀理財、中郵理財、光大理財、招銀理財、興銀理財和信銀理財”十家理財公司。

2021年12月6日，工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財4家試點機構(gòu)首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品，在武漢、成都、深圳、青島四地正式發(fā)售。

《通知》中提出，對于已開展試點的4家理財公司，單家機構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模上限由100億元人民幣提高至500億元人民幣；對于本次新增的6家理財公司，單家機構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模上限為100億元人民幣。

同時，試點理財公司應當在試點地區(qū)范圍內(nèi)自主選擇一個或多個試點地區(qū)銷售養(yǎng)老理財產(chǎn)品，但不得超出試點地區(qū)進行銷售。

另外，今年2月11日，銀保監(jiān)會曾發(fā)布消息稱，為持續(xù)推進養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點工作，銀保監(jiān)會決定由貝萊德建信參與養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。試點期限暫定一年。試點階段，貝萊德建信養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模先期限制在100億元人民幣以內(nèi)，實施過程中經(jīng)過評估可再進行調(diào)整。

這是首家獲得養(yǎng)老理財試點資格的合資理財公司。此次銀保監(jiān)會明確提出，貝萊德建信參照執(zhí)行《通知》相關規(guī)定。

《通知》要求試點理財公司持續(xù)優(yōu)化養(yǎng)老理財產(chǎn)品方案，提高信息披露準確度和透明度，增加長期限產(chǎn)品供給，不得變相通過期限結(jié)構(gòu)化設計規(guī)避監(jiān)管要求，不得宣傳養(yǎng)老理財產(chǎn)品預期收益率。

此前，銀保監(jiān)會方面就表示，采取小步慢跑、總體漸進的工作思路，后續(xù)將根據(jù)實際落地情況逐步推廣。業(yè)內(nèi)普遍認為，試點城市和參與機構(gòu)的持續(xù)擴容，增加了養(yǎng)老理財產(chǎn)品供給主體，更多理財公司加入試點，將提高養(yǎng)老理財產(chǎn)品供給數(shù)量和能力。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點地區(qū)擴大到10地，試點機構(gòu)擴大為“10+1”，包括6家大型銀行、4家股份制銀行理財子公司，1家中外合資的理財公司，且11家公司可在10個試點地區(qū)范圍內(nèi)自行選擇；試點產(chǎn)品額度擴大到2700億元以上。應該說，此次擴容的力度不小。

此外，他對《》記者表示，開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，推動理財公司“良幣驅(qū)逐劣幣”，有助于健全和完善養(yǎng)老保險體系，緩解目前我國養(yǎng)老保險體系第一支柱獨木難支、第二支柱覆蓋不足等問題。同時，增加養(yǎng)老金融產(chǎn)品多元、靈活的供給，更好地公眾日益增長的養(yǎng)老保險需求。引導投資者形成健康可持續(xù)的養(yǎng)老理財理念，對養(yǎng)老進行科學合理規(guī)劃，根據(jù)自身實際將手中的長期資金轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

養(yǎng)老理財布局逐步深化

2021年9月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》，明確工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。

歷時近3個月的籌備，4家試點機構(gòu)已經(jīng)在去年12月份成功發(fā)行首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品，在豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品、滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求等方面起到了積極作用。

對于首批養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品，市場反應良好。例如，建信理財首支試點產(chǎn)品，“安享”固收類封閉式養(yǎng)老理財產(chǎn)品，截至發(fā)行當天中午12：00，募集金額就已經(jīng)達到20億元。

“從青島地區(qū)的試點銷售情況來看，養(yǎng)老理財產(chǎn)品一經(jīng)推出便受到當?shù)鼐用竦臍g迎，部分營業(yè)網(wǎng)點甚至一度出現(xiàn)了排隊購買的情況?！惫獯罄碡斚嚓P負責人表示，這體現(xiàn)出市場和投資者對養(yǎng)老理財?shù)年P注和對光大理財產(chǎn)品設計、管理及投研能力的認可。

隨后，試點理財子公司在養(yǎng)老理財方面的布局逐步深化。值得注意的是，在首批4款封閉式凈值型養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)布后，光大理財和建信理財各發(fā)布了1款開放式凈值型產(chǎn)品。

2月25日，光大理財相關負責人表示，光大理財將在2022年上半年陸續(xù)實現(xiàn)養(yǎng)老理財封閉式產(chǎn)品、開放式產(chǎn)品兩條產(chǎn)品線、四種類型產(chǎn)品的全面布局。

同時，他介紹，開放式產(chǎn)品在產(chǎn)品形態(tài)設計上將覆蓋3種設計理念：按照定期開放，每筆投資資金最低持有5年形態(tài)進行設計；產(chǎn)品成立1年以內(nèi)定期開放，產(chǎn)品成立滿1年后，封閉運作；按照每月定期定額投資形式設計產(chǎn)品，最少定投60期，引導投資者定投至60周歲。

目前，四家試點理財公司均提出，將在一年乃至更長的試點過程中逐步豐富養(yǎng)老理財產(chǎn)品線、優(yōu)化產(chǎn)品方案、拓寬產(chǎn)品渠道。

建信理財相關負責人表示，從國際實踐來看，通過跨資產(chǎn)類別、跨市場分散投資策略實現(xiàn)對沖風險、鎖定收益的成效顯著。目前養(yǎng)老理財產(chǎn)品可投資產(chǎn)范圍分散化程度仍可提升，不僅是現(xiàn)有的固收類和權(quán)益類資產(chǎn)，私募股權(quán)、基礎設施等實物資產(chǎn)在未來建議都可納入養(yǎng)老金融產(chǎn)品的投資范圍。

此外，董希淼提出，我國是一個儲蓄大國，儲蓄率較高，下一步還可以開展養(yǎng)老儲蓄試點，契合公眾儲蓄習慣創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，進一步豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，與養(yǎng)老理財產(chǎn)品等形成補充。

他認為，在此基礎上，商業(yè)銀行應著眼于養(yǎng)老市場長遠發(fā)展，構(gòu)建更為完善的養(yǎng)老金融體系，抓住資管、存款、托管等直接業(yè)務機會，挖掘賬戶、發(fā)卡、結(jié)算等間接業(yè)務機會，推動健全完善我國社會保障體系，在緩解我國日益增長的養(yǎng)老壓力的同時獲得自身發(fā)展。

責任編輯：孟俊蓮 主編：冉學東