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來(lái)源：新浪金融研究院

近日，裁判文書(shū)網(wǎng)披露了一則刑事判決書(shū)顯示，鄒城市博瑞通科技有限公司原法人靳某某在2012年至2014年期間，偽造虛假資料騙取鄒城市農(nóng)村商業(yè)銀行貸款共計(jì)900萬(wàn)元。2018年9月8日，靳某某被當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)逮捕。

值得注意的是，博瑞通公司及靳某某于2015年拒還了最后一次貸款，兩家聯(lián)保公司代替其償還銀行欠款。兩年后，聯(lián)保公司知情報(bào)案，當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)就此展開(kāi)立案?jìng)刹椤?/p>

為成功申請(qǐng)貸款

被告人以虛假材料“套路”銀行

據(jù)裁判文書(shū)網(wǎng)顯示，此次案件的被告人靳某某，男，1969年6月22日出生于山東省濟(jì)寧市，漢族，大專文化。2011年5月24日，靳某某出資成立了鄒城市博瑞通科技有限公司，經(jīng)營(yíng)范圍為生產(chǎn)礦用配件等，同年11月22日公司名稱變更為山東博瑞通塑業(yè)有限公司(下稱博瑞通公司)。

從2012年至2014年期間，靳某某共以兩種方式向鄒城市農(nóng)村商業(yè)銀行(下稱鄒城農(nóng)商行)申請(qǐng)貸款，一種方式是抵押貸款，另一種是三戶聯(lián)保貸款。

2013年4月25日，靳某某以博瑞通公司資產(chǎn)作為抵押向鄒城農(nóng)商行申請(qǐng)貸款。在此期間，他采用偽造財(cái)務(wù)報(bào)告、銀行賬戶交易明細(xì)、設(shè)備購(gòu)置的增值稅發(fā)票、收據(jù)等文件的手段，對(duì)公司經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)價(jià)值、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行虛假說(shuō)明，騙取鄒城農(nóng)商行向公司發(fā)放抵押貸款400萬(wàn)元。

貸款到期后，靳某某在2014年5月2日，以同樣的手段續(xù)貸400萬(wàn)元，該貸款于第二年5月18日到期，但博瑞通公司及靳某某拒不償還貸款，致使該貸款至今仍未追回。

除了上述以公司資產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)貸款外，靳某某還用“三戶聯(lián)保貸款”騙取銀行貸款，這種模式是指銀行為三戶自愿組成聯(lián)保小組的企業(yè)提供融資業(yè)務(wù)，授信擔(dān)保方式為聯(lián)保體成員為其他成員授信并提供連帶責(zé)任保證。

具體來(lái)看，2012年7月16日，被告人靳某某找到鄒城農(nóng)商行客戶經(jīng)理費(fèi)某聯(lián)系三戶聯(lián)保貸款，費(fèi)某在不知情的狀況下，通過(guò)靳某某遞交的虛假材料，向博瑞通公司、鄒城市利某商貿(mào)有限公司、鄒城市金某公司三家發(fā)放了貸款，至此，博瑞通公司成功取得了300萬(wàn)元貸款。

在獲得此次貸款后，靳某某仍然想以同樣方式再次向銀行申請(qǐng)貸款，但鄒城市利某商貿(mào)有限公司卻中途退出，無(wú)奈之下，他又找到鄒城市和田公司，參與三戶聯(lián)保。

也就是在2013年7月18日和2014年9月2日，靳某某以假材料參與三戶聯(lián)保，致使鄒城農(nóng)商行又為三個(gè)公司發(fā)放了兩次貸款，博瑞通公司每次取得貸款500萬(wàn)元，并且，最后一次貸款被靳某某用于歸還過(guò)橋資金。

2015年9月最后一次500萬(wàn)元貸款到期后，因博瑞通公司不歸還貸款，鄒城農(nóng)商行向另外兩家聯(lián)保公司追貸，最終，和田公司、金某公司各承擔(dān)260余萬(wàn)元本息。

那么，博瑞通公司及靳某某為什么不歸還最后一次貸款呢?

據(jù)裁判文書(shū)網(wǎng)顯示，在2014年那次貸款時(shí)，博瑞通公司的法人就已經(jīng)變更為史某，靳某某僅是擔(dān)保人之一。靳某某表示此次貸款雖借用了他之前偽造的虛假材料，但他本人對(duì)此并不知情，也就沒(méi)有理由償還此次貸款本息。

金某公司總經(jīng)理潘某對(duì)此表示，起初自己并不知道博瑞通公司法人已經(jīng)變更為史某，是在簽字的時(shí)候才知道的，并且更不清楚靳某某申請(qǐng)貸款的材料是偽造的。

對(duì)此，山東省鄒城市人民法院給出了最終判決，法院表示，雖然博瑞通公司的法人變更屬實(shí)，但靳某某仍參與了該次貸款，且其在整體轉(zhuǎn)讓公司給史某時(shí)，將公司資產(chǎn)及包括其為騙取貸款偽造的發(fā)票等證明材料一并交接，說(shuō)明靳某某對(duì)于公司使用偽造材料騙取該次貸款是明知的，因此需要承擔(dān)法律責(zé)任。

銀行、聯(lián)保公司集體被騙

緊急報(bào)案挽回?fù)p失

兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，自銀行最后一次向靳某某發(fā)放貸款，時(shí)間已過(guò)去了三年，2017年8月4日，金某公司總經(jīng)理潘某向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)緊急報(bào)案，他稱博瑞通公司原法人靳某某在2014年向鄒城農(nóng)商銀行貸款時(shí)，偽造文件，騙取本公司進(jìn)行擔(dān)保，造成公司損失260余萬(wàn)元。

2017年8月7日，靳某某事件被立案?jìng)刹?，第二年?月8日，被告人靳某某被依法逮捕。

原來(lái)，在此次騙貸過(guò)程中，“伙同”靳某某參與三戶聯(lián)保的幾家公司并不知道他們?cè)缫驯?ldquo;套路”的實(shí)情，這也是為什么，該案件會(huì)在2017年才浮出水面。

針對(duì)此次案件，潘某表示自己起初并不知道博瑞通公司貸款時(shí)申報(bào)的材料都是假的，也不清楚該公司的資產(chǎn)、真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況、貸款的實(shí)際用途，在最后一次貸款到期后，博瑞通公司拒不歸還本金，金某公司只好歸還了那260余萬(wàn)元本息。

除了聯(lián)保公司被蒙在鼓里以外，鄒城農(nóng)商行的工作人員對(duì)此也是一頭霧水。

銀行的客戶經(jīng)理費(fèi)某表示，2012年貸款時(shí)，博瑞通公司的法定代表人靳某某說(shuō)自己公司的財(cái)務(wù)狀況很好，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和銷(xiāo)售也都順暢，產(chǎn)品的前景良好，他還提供了公司的財(cái)務(wù)報(bào)表、銷(xiāo)售合同、生產(chǎn)等材料。除此之外，費(fèi)某還曾去博瑞通公司在金山花園小區(qū)的辦公地點(diǎn)，以及公司在濟(jì)寧高新區(qū)第七工業(yè)園區(qū)的生產(chǎn)區(qū)實(shí)地考察過(guò)，并未發(fā)現(xiàn)異常。

但據(jù)博瑞通公司的工人表示，那些上交銀行的證明材料都是假的，公司的設(shè)備不值錢(qián)，幾十萬(wàn)元一臺(tái)(套)，但是向銀行提供的發(fā)票等證明材料上設(shè)備的價(jià)值卻都是幾百萬(wàn)元。

2019年12月，鄒城市人民法院審理此案，法院認(rèn)為，博瑞通公司以欺騙手段取得銀行貸款，有其他嚴(yán)重情節(jié)，被告人靳某某作為直接負(fù)責(zé)的主管人員，其行為構(gòu)成騙取貸款罪，最終，靳某某被判處有期徒刑2年，并處罰金20萬(wàn)元。