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最近一段時(shí)間以來，多個(gè)城市二手房“停貸”的消息引發(fā)熱議。這也令許多購房者開始緊張，擔(dān)心自己的買房計(jì)劃會(huì)因此受阻。

根據(jù)相關(guān)調(diào)查，目前熱點(diǎn)二線城市中，重慶、杭州、武漢、南京、鄭州、合肥等地的銀行房貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)了收緊跡象，部分銀行暫停了二手房貸款業(yè)務(wù)，更甚至有銀行暫停受理新房房貸業(yè)務(wù)。

在業(yè)內(nèi)分析人士看來，停貸業(yè)務(wù)和貸款的額度等因素有關(guān)系。各地在落實(shí)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的同時(shí)，自然需要嚴(yán)管貸款。另一方面，二手房貸款方面出現(xiàn)了包括過橋貸等業(yè)務(wù)在內(nèi)的亂象，相關(guān)部門對(duì)此也進(jìn)行了監(jiān)管。通過此類管控，能夠在很大程度上促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范，進(jìn)一步打擊了部分炒房行為。

部分銀行停辦房貸款業(yè)務(wù)

例如，在部分熱點(diǎn)二線城市中，近期武漢收緊了個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)。其中，部分銀行新房、二手房公積金業(yè)務(wù)都暫不受理，還有部分銀行已暫停受理二手房業(yè)務(wù)。

實(shí)際上，武漢房貸的收緊是全國房地產(chǎn)信貸政策變化的一個(gè)縮影。據(jù)了解，多個(gè)城市二手房貸款出現(xiàn)額度緊張的現(xiàn)象，放款周期延長至三四個(gè)月，甚至部分銀行已經(jīng)停止辦理新房、二手房貸款業(yè)務(wù)。

多位銀行業(yè)人士表示，銀行暫停房貸業(yè)務(wù)主要和貸款額度收緊等有關(guān)。

據(jù)廣東多個(gè)熱點(diǎn)城市部分銀行的個(gè)貸經(jīng)理透露，目前不接受二手房貸款業(yè)務(wù)，很多國有銀行網(wǎng)點(diǎn)的二手房貸款已經(jīng)沒有額度。無錫市某股份制銀行個(gè)貸經(jīng)理表示，目前二手房的放款周期最少三個(gè)月。

不僅二手房貸業(yè)務(wù)收緊，新房房貸也同樣面臨收緊。

南京某國有大行的個(gè)貸經(jīng)理表示，由于額度緊張，新房、二手房的房貸業(yè)務(wù)均已經(jīng)暫停，二手房貸款辦理業(yè)務(wù)已排期到2022年。同時(shí)，從多個(gè)城市的購房者了解，目前向銀行申請(qǐng)按揭貸款時(shí)出現(xiàn)批貸難、批貸慢的現(xiàn)象時(shí)有出現(xiàn)。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)對(duì)此表示，停貸或者貸款周期明顯拉長，對(duì)于房東和購房者實(shí)際上造成了一定影響，中介的合同管理也面臨壓力。對(duì)于購房者，要合理安排預(yù)算和購房計(jì)劃。

根據(jù)梳理，目前房貸收緊城市無一不是今年以來樓市局部升溫過快的熱點(diǎn)城市，市場成交量或價(jià)格有所上升。例如廣州、武漢、重慶、杭州、南京、合肥、惠州等。

國家統(tǒng)計(jì)局此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，5月份，廣州新房二手房價(jià)格同漲。其中新房價(jià)格環(huán)比漲1.5%,同比漲11.2%;二手房價(jià)格環(huán)比漲0.9%,同比漲13.5%。重慶新房價(jià)格環(huán)比上漲1.9%領(lǐng)跑，同比上漲8%，二手房價(jià)格環(huán)比上漲1.1%,同比上漲5.1%。

有分析人士表示，上述城市房貸收緊的背后原因，是房貸需求量過大。由于新房大部分關(guān)聯(lián)開發(fā)貸款，所以后續(xù)市場對(duì)二手房貸款影響最大，特別是南方城市，二手房貸款放款難很可能成為常態(tài)。

嚴(yán)控房貸集中度，住房貸款額度或繼續(xù)緊張

而控制房貸總量，也是今年銀行業(yè)的主基調(diào)之一。

2020年底，央行、銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度規(guī)定，對(duì)不同類型不同規(guī)模的銀行分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款余額占比、個(gè)人住房貸款余額占比“兩條紅線”。前者從40%到12.5%不等，后者從32.5%到7.5%不等。

作為個(gè)人住房貸款投放的主力，部分國有大銀行和較大的股份制銀行已接近監(jiān)管上限，少數(shù)已經(jīng)超限，對(duì)房貸投放較為謹(jǐn)慎。加之，近日上海、深圳、杭州等地紛紛出臺(tái)房地產(chǎn)調(diào)控新舉措，讓不少當(dāng)?shù)劂y行對(duì)房貸投放變得更為審慎。

在業(yè)內(nèi)人士看來，這還與當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)市場狀況密切相關(guān)。房地產(chǎn)貸款集中度管理制度是全國性政策，當(dāng)前少數(shù)幾個(gè)城市出現(xiàn)額度緊張問題，還需觀察這幾個(gè)地方的自身原因。

事實(shí)上，當(dāng)前個(gè)人房貸額度的收緊，主要是結(jié)構(gòu)性和區(qū)域性，北京、蘇州、濟(jì)南等地沒有出現(xiàn)明顯變化。

蘇州一家國有大銀行的房貸部門負(fù)責(zé)人表示，目前的房貸供給總體平穩(wěn)，規(guī)模管控沒有明顯變化。北京鏈家的一名銷售人員稱，其所在門店與北京地區(qū)的各大銀行都有合作，目前房貸額度、放款周期基本沒有變化。

不同銀行、不同地方對(duì)政策的感受有差別。如果一個(gè)地方房貸需求不旺，或者銀行的房貸占比不高，額度就會(huì)比較寬松。反之，貸款額度就會(huì)比較緊張。國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，房貸額度緊張的城市也是近期房價(jià)上漲較快、住房需求較旺的地方，這其實(shí)也從側(cè)面體現(xiàn)了調(diào)控的必要性。

另外需要注意的是，臨近年中，銀行業(yè)半年報(bào)需披露貸款投向，即將面臨房地產(chǎn)貸款集中度要求下達(dá)之后的第一次“大考”。這或許也是6月各地銀行房貸額度緊縮的另一個(gè)原因。

此外，除了房貸收緊之外，房貸利率也有所上調(diào)。

一位銀行業(yè)人士直言，房貸業(yè)務(wù)受限，銀行只能通過提高房貸利率、延長貸款周期甚至停貸的方式，緩解上限壓力。

貝殼研究院日前發(fā)布的報(bào)告顯示，6月份其監(jiān)測的72城主流首套房貸利率為5.52%，二套利率為5.77%，分別較5月上浮5個(gè)基點(diǎn)和4個(gè)基點(diǎn)。在72個(gè)重點(diǎn)城市中，6月份有四成城市房貸利率出現(xiàn)上浮。另外從放款周期來看，72城房貸平均放款周期為50天，較上月再延長2天。

對(duì)于下半年，銀行房貸額度緊張的情況是否能夠得到緩解。有專家認(rèn)為，下半年的住房貸款額度仍會(huì)繼續(xù)緊張，住房信貸會(huì)進(jìn)一步收緊，直到房地產(chǎn)價(jià)格走向開始趨于平衡或下行?，F(xiàn)階段周期上行的大背景下，政策對(duì)房地產(chǎn)降溫的總體做法不會(huì)改變，銀行等金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。