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就在《法制日報(bào)》記者發(fā)稿前，浙江杭州的施先生收到眾安保險(xiǎn)的拒賠通知書，理由是投保時(shí)對既往疾病未做如實(shí)告知。然而，施先生卻向記者反映，眾安保險(xiǎn)此舉屬于網(wǎng)上網(wǎng)下雙重標(biāo)準(zhǔn)，單方違約惡意拒賠。

百度百科顯示，“眾安保險(xiǎn)”是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。由螞蟻金服、騰訊、中國平安等國內(nèi)知名企業(yè)，基于保障和促進(jìn)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)發(fā)展的初衷于2013年9月29日建立。眾安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程全程在線，全國均不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)，完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行承保和理賠服務(wù)。

2018年，施先生通過“眾安保險(xiǎn)”App購買了“尊享e生旗艦版(家庭版)”保險(xiǎn)產(chǎn)品，電子保單顯示，施先生只要支付1526元保費(fèi)，即可享受一年的醫(yī)療保障，保險(xiǎn)金的支付設(shè)定為惡性腫瘤300萬元、一般醫(yī)療300萬元。

2018年雙方未發(fā)生理賠事宜，2019年1月23日，施先生進(jìn)行了續(xù)保。此后因冠心病住院，發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用3.39萬元。然而等到理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司卻告知他，在病歷材料上發(fā)現(xiàn)其30年前曾患乙肝，后痊愈。屬于“對既往疾病未做如實(shí)告知”，并以此為由要求終止合同。

施先生告訴記者，他在App上投保時(shí)，網(wǎng)上設(shè)置程序中并沒要求對既往病史告知，然而到了理賠時(shí)卻以此拒賠，屬于惡意違約的失信行為。

“更何況，把30年前患過卻痊愈的乙肝和30年后的冠心病扯在一起有多么牽強(qiáng)附會。我倒要反問，這30年中患過感冒、拔過牙齒，是不是也可被解釋為‘未做如實(shí)告知’呢?”施先生說。

其間，眾安保險(xiǎn)對施先生的一系列質(zhì)疑未作答復(fù)，僅給出一份空白理賠協(xié)議要施先生簽字，答應(yīng)支付本次醫(yī)療費(fèi)用，但前提是必須就此終止合同，

也不得再通過其他途徑主張權(quán)利，還被要求保密，不得向第三方泄露協(xié)議內(nèi)容。

這份協(xié)議被施先生拒簽后便有了開頭一幕。施先生說：“眾安保險(xiǎn)之所以這么做，就是想花點(diǎn)小錢終止合同，因?yàn)樗麄儞?dān)心今年我還有可能發(fā)生其他醫(yī)療費(fèi)用，畢竟保險(xiǎn)的上限是300萬元。”

然而記者在剛剛拿到的拒賠通知書上看到，眾安保險(xiǎn)要退還的保費(fèi)僅限2019年，也就是說，施先生2018年的投保至今還是被眾安保險(xiǎn)認(rèn)可的。

為了驗(yàn)證施先生的境遇，記者登錄眾安保險(xiǎn)進(jìn)行了試投，發(fā)現(xiàn)流程中有既往病史這一選項(xiàng)，而系統(tǒng)設(shè)定的既往病史幾乎涵蓋所有疾病，記者選定乙肝后，系統(tǒng)立即顯示“未能通過投保審核”。記者又選擇了其他諸如“中耳炎”的疾病也被拒保。

對此，施先生解釋說，他和幾個(gè)朋友在2018年投保時(shí)根本沒有這些復(fù)雜操作，估計(jì)是眾安保險(xiǎn)后來逐步完善的。由于當(dāng)時(shí)用手機(jī)投保，所以至今未看到書面合同，其間也曾以書面形式向眾安保險(xiǎn)索要，卻被置之不理。導(dǎo)致他要維權(quán)時(shí)手無只字。

記者撥通了眾安保險(xiǎn)的客服電話，接線員答應(yīng)就記者提出的問題通知相關(guān)業(yè)務(wù)部門作出答復(fù)，不過截至記者發(fā)稿時(shí)也未接到眾安保險(xiǎn)回電。

據(jù)悉，近年來此類互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)糾紛不在少數(shù)。中國銀保監(jiān)會發(fā)布2018年度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況顯示，去年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)投訴1.05萬件，同比增長121.01%。其中主要問題集中于銷售告知不充分或有歧義、理賠條件不合理、拒賠理由不充分等。

為此，記者采訪了華東政法大學(xué)保險(xiǎn)法研究所所長李偉群教授。他說，在網(wǎng)上投保時(shí)，只要滿足保險(xiǎn)人設(shè)置的投保條件，繳費(fèi)之后即完成要約。保險(xiǎn)公司網(wǎng)站系統(tǒng)生成的電子保單，就相當(dāng)于同意承保的承諾，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)遵循，不可違約。另外，關(guān)于既往疾病的詢問，除了具體名稱之外，還應(yīng)嚴(yán)格限制合理期間，而非那些非常久遠(yuǎn)的疾病。

他還告訴記者，近年來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)糾紛之所以持續(xù)增多，是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管層面存在缺位現(xiàn)象，監(jiān)管力度沒有跟上互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的步伐，其中尤以跨地域投保糾紛、保險(xiǎn)賠付電子化證據(jù)的法律效力等問題為主。

李偉群建議，今后要進(jìn)一步健全互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)，建立專業(yè)性的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)，合規(guī)合理、快速高效地解決互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)法律糾紛問題。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信用體系、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)糾紛多元化解決機(jī)制、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)人償付能力監(jiān)管制度的建設(shè)迫在眉睫。