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唐小僧廣告宣傳圖。資料圖

6月16日，唐小僧母公司資邦金服被公安部門查封。 投資者供圖

唐小僧信息披露透明度不高，始終云遮霧繞，無法看到與借款方的借款合同和理財產(chǎn)品購買合同，募集的真實資金用途，還款來源等信息披露不夠

就在大家沉浸在端午節(jié)假期的愜意中時，有一群投資者卻過得異常糟心。

6月16日，P2P行業(yè)突發(fā)變故——網(wǎng)貸平臺唐小僧疑似“爆雷”，有趕赴唐小僧母公司——資邦金服網(wǎng)絡科技集團有限公司(以下簡稱“資邦金服”)辦公現(xiàn)場的投資者反饋，資邦金服確已被警方查封。根據(jù)該公司門上張貼的告示：資邦金服因涉嫌非法集資案，目前，上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊在依法調(diào)查之中。

根據(jù)投資者反映，目前，唐小僧App已無法正常提現(xiàn)，多次聯(lián)系客服無人回應。法治周末記者多次撥打唐小僧官網(wǎng)熱線，也無人接聽。

一時間，不少投資者紛紛在網(wǎng)上組建“抱團取暖”的交流群;也有投資者前往上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊進行報案。根據(jù)唐小僧官網(wǎng)介紹，早在2017年8月，唐小僧注冊會員就突破1000萬人，交易額超750億元。

投資者搭進買房錢

根據(jù)前往現(xiàn)場的媒體報道，有位收集投資者報案信息的警察透露，唐小僧高管在6月16日上午主動找到經(jīng)偵。目前調(diào)查細節(jié)不方便透露，投資者可以撥打經(jīng)偵支隊電話了解案件進程。

記者了解到，就在被查封的前一天，唐小僧還在微信公眾號上發(fā)布最新公告稱：“平臺將于6月15日22：30至6月19日14：00期間，進行系統(tǒng)升級。其間暫停運行。”

如今，打開唐小僧官網(wǎng)還可以看到，其在首頁抬頭介紹稱：“安全再升級，唐小僧接入中國電子商務協(xié)會反欺詐系統(tǒng)”“中國互聯(lián)網(wǎng)金融領軍企業(yè)百強榜，唐小僧躋身第19位”“唐小僧母公司資邦金服集團與上海銀行達成全面戰(zhàn)略合作”“唐小僧母公司資邦金服榮獲‘2017國家金融科技高峰論壇’案例征集優(yōu)秀企業(yè)獎”……

唐小僧頭上的諸多光環(huán)，未讓投資者察覺出會“爆雷”的征兆。直到看到網(wǎng)上傳來的消息，投資者王堯(化名)一下就懵了，猶如遭受晴天霹靂。

“我還有12萬元在里面，怎么辦?”在上海工作的王堯第一時間趕往唐小僧公司總部現(xiàn)場，按照門上張貼的告示，其又前往經(jīng)偵支隊進行報案。而此時已有二十多人聚集在經(jīng)偵支隊門口做筆錄。

“現(xiàn)場的投資者有投資三十多萬元的，有投資一百多萬元的，現(xiàn)在都是愁得整夜睡不著覺。還有一位上年紀的投資者，當場就受不了，打車去醫(yī)院了……”王堯告訴法治周末記者，“直到現(xiàn)在我還寄希望在19日下午兩點，唐小僧App能恢復提現(xiàn)。不過，等到兩點，幻想再度破滅。”

另一位家住新疆的投資者張苛(化名)告訴法治周末記者，其于2015年年底看到唐小僧鋪天蓋地的廣告宣傳，便注冊了唐小僧App，觀察了幾個月后，于2016年上半年開始投資，“其實它的收益率不算特別高，只比銀行高3%左右，不過平臺會定期發(fā)放一些代金券，比如定期360天的理財產(chǎn)品，投資50000元起，就能使用1200元的代金券當本金使用，這樣綜合算下來，收益就比較高了”。

張苛介紹，其一開始都是短期的小額投資，因為前期提現(xiàn)正常，所以從2016年下半年開始加大投入;而平臺發(fā)放的代金券，也是投資時間越長，代金券額度越高，這也是很多投資者投資定期被“套死”的原因;“現(xiàn)在還有將近37萬元陷在里面，這本來是準備買房子用的，還沒有交首付，就出事了”。

“央企”背景幻滅 多處違規(guī)

事實上，唐小僧在“爆雷”前已有跡象。唐小僧曾經(jīng)一度被外界譽為是高額返利平臺之一，和它同獲該名號的平臺還包括錢寶網(wǎng)、雅堂金融等，而目前這兩家平臺前者已崩盤，后者也宣布清退。

企業(yè)信息查詢工具“天眼查”顯示，唐小僧運營公司為資邦元達(上海)互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務有限公司，成立于2014年10月，注冊資本2.6億元，法定代表人為陶蕾。該公司的股東分別為資邦金服，持股占比達99%、資邦(上海)投資管理有限公司，持股占比為1%。

媒體報道，2017年1月，唐小僧母公司資邦金服正式被瑞寶力源集團有限公司(以下簡稱“瑞寶力源”)戰(zhàn)略重組，變身成為“央企”旗下的平臺;值得注意的是，瑞寶力源的“央企”背景是指背后的母公司中國瑞寶國際合作有限公司，但中國瑞寶在經(jīng)過一系列股權變更之后，已經(jīng)變成民營企業(yè)，而非其宣傳的所謂“央企”。

“央企”背景幻滅之后，再看唐小僧本身，其自稱是一家網(wǎng)貸信息中介服務平臺。2016年8月，監(jiān)管部門對網(wǎng)貸資產(chǎn)作出限額規(guī)定：“個人借款不超過20萬元，企業(yè)借款不超過100萬元。”不過，張苛介紹，在唐小僧平臺上仍有一些大額標的——以“如意棒360—132號”產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品預期年化收益率9.6%，產(chǎn)品期限357天，起購金額1萬元，截至募集結(jié)束已投資107人;簡單計算，以每人投資1萬元，就已募集到107萬元，而根據(jù)該標的投資記錄顯示，投資者的投資金額在1萬元至5萬元不等。

除此之外，記者看到唐小僧App上還有僑金所、贛金所提供的產(chǎn)品。而根據(jù)2018年4月下發(fā)的《關于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務整治力度及開展驗收工作的通知》，互聯(lián)網(wǎng)平臺賣證券化類的資管產(chǎn)品，須有金融監(jiān)管部門頒發(fā)的牌照;如無牌照銷售，在法律層面定性為非法集資、非法吸收公眾存款等;另外，互聯(lián)網(wǎng)平臺不得為各類交易場所代銷(包括“引流”等方式變相提供代銷服務)。這份通知還給出了明確的時間表：互聯(lián)網(wǎng)資管模式需立即停止，且存量業(yè)務最遲于2018年6月底壓縮為零。

信息披露透明度不高

除了部分理財產(chǎn)品存在問題之外，還值得一提的是唐小僧的銀行存管問題。

公開報道顯示，2017年5月，唐小僧與浙江民泰商業(yè)銀行簽訂《資金存管業(yè)務服務合作協(xié)議》，未來平臺用戶的賬戶資金將逐步脫離第三方支付托管系統(tǒng)，由民泰銀行提供一系列賬戶資金存管服務。2017年6月，資邦金服與上海銀行簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在企業(yè)金融、個人金融、存管業(yè)務、托管業(yè)務等方面開展深入合作。

6月19日，記者以投資者身份向浙江民泰商業(yè)銀行客服咨詢，客服回復稱：目前雙方已沒有合作;具體合作結(jié)束日期，現(xiàn)無法查詢。記者又向上海銀行客服進行咨詢，客服也回復稱：現(xiàn)與資邦金服之間已沒有合作;系統(tǒng)信息每個季度更新一次，現(xiàn)無法查詢具體結(jié)束信息。

而根據(jù)張苛反映，唐小僧信息披露透明度不高，始終云遮霧繞，無法看到唐小僧與借款方的借款合同和理財產(chǎn)品購買合同，唐小僧募集的真實資金用途，以及還款來源等信息披露不夠。

“愛打廣告、高調(diào)、信息披露不透明、不清楚資產(chǎn)端情況，這是唐小僧比較鮮明的幾個特點。”網(wǎng)貸之家研究院院長于百程向法治周末記者介紹，唐小僧此前的定位是跨界資管，產(chǎn)品涉及金額較大，“29號文”的下發(fā)給其帶來了巨大沖擊;后來唐小僧又標榜是網(wǎng)貸平臺，但因此前標的額度較大，轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸存在很大的困難。

蘇寧金融研究院高級研究員石大龍在接受法治周末記者采訪時表示，從唐小僧的商業(yè)模式來看，其主要是通過高息返利的模式吸引用戶注冊投資，這種模式可能涉嫌龐氏騙局，其“爆雷”的主要原因可能也是資金無法支持龐氏騙局的繼續(xù)運轉(zhuǎn)，由此導致資金鏈出現(xiàn)問題。

加強投資者教育

6月1日，網(wǎng)貸之家發(fā)布的《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2018年5月月報》顯示，截至5月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量下降至1872家。據(jù)不完全統(tǒng)計，5月停業(yè)及問題平臺數(shù)量為38家，其中問題平臺10家(提現(xiàn)困難8家、跑路2家)，停業(yè)平臺28家。

于百程認為，在監(jiān)管不斷趨嚴的背景下，網(wǎng)貸行業(yè)還將延續(xù)快速出清的過程——除了因經(jīng)營問題而退出的平臺，那些不規(guī)范、打擦邊球的平臺，也將越來越?jīng)]有生存空間。

“平臺‘爆雷’后，對于投資者而言，要第一時間保存投資證據(jù)，報警登記。”于百程表示，一些平臺會為自己增添諸多“權威”光環(huán)，對投資者具有很大的迷惑性;建議加強投資者教育，在選擇平臺時，應優(yōu)先選擇主動合規(guī)的網(wǎng)貸平臺，多了解該平臺的實際情況以及口碑評價。

石大龍認為，對于投資者來說，為防止“踩雷”，可從以下幾方面進行加強：首次投資是否有風險評估環(huán)節(jié)，如果沒有，則不符合監(jiān)管對理財產(chǎn)品購買的要求，可能不是正規(guī)平臺;宣布保本保息的產(chǎn)品都是違法的;保留好投資截圖和電子合同，預防網(wǎng)絡數(shù)據(jù)丟失或被篡改合同等;切忌貪心，投資理財可讓財富增值，但不會一夜暴富。(　　法治周末記者 羅聰冉)

(責任編輯：馬先震)