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金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和血脈，是資源配置和宏觀調(diào)控的重要手段。保險(xiǎn)作為金融業(yè)的三大支柱之一，構(gòu)建雙循環(huán)新發(fā)展格局，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開其“保駕護(hù)航”。近日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會會長邢煒在接受人民網(wǎng)專訪時(shí)表示，在構(gòu)建新發(fā)展格局過程中，保險(xiǎn)業(yè)迎來重要發(fā)展機(jī)遇期。

保險(xiǎn)業(yè)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)保障

保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)如何發(fā)揮自身力量把握新機(jī)遇，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?“行業(yè)將堅(jiān)守保險(xiǎn)服務(wù)的本源，繼續(xù)深化金融供給側(cè)改革，深化推進(jìn)“放管服”改革，不斷完善保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”邢煒說道。

首先，保險(xiǎn)業(yè)將為實(shí)體經(jīng)濟(jì)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)保障，進(jìn)一步發(fā)揮企財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障作用，防范化解實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行提供風(fēng)險(xiǎn)保障，解除實(shí)體企業(yè)后顧之憂。

其次，保險(xiǎn)業(yè)將持續(xù)服務(wù)國家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。圍繞以“新基建”為代表的先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，將提供配套的風(fēng)險(xiǎn)保障綜合解決方案和金融服務(wù)。圍繞創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，為關(guān)鍵核心技術(shù)和“卡脖子”技術(shù)提供保險(xiǎn)保障。聚焦“大健康”產(chǎn)業(yè)，通過推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合和長期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)，探索“醫(yī)、養(yǎng)、護(hù)、健”多元結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)模式，深度參與多層次社會保障體系建設(shè)。

針對經(jīng)濟(jì)薄弱領(lǐng)域，保險(xiǎn)業(yè)亦將發(fā)揮其應(yīng)有的保障作用。邢煒指出，解決中小企業(yè)融資難問題，可通過信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資增信。建立以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)為核心的保險(xiǎn)扶貧保障體系，有效防止貧困戶因?yàn)?zāi)因病返貧致貧，助力扶貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興的有效銜接。

保險(xiǎn)資金將滿足更多融資需求

保險(xiǎn)資金以其體量大、周期長、來源穩(wěn)定的優(yōu)勢，被稱為是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“壓艙石”和“發(fā)動機(jī)”。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2020年末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額21.7萬億元，同比增長17%。

“在新發(fā)展格局下，保險(xiǎn)資金一方面可以為資本市場提供長期穩(wěn)定資金;另一方面，也可通過設(shè)立、發(fā)行和投資另類資管產(chǎn)品，服務(wù)于大健康、能源、基建等多方面的融資需求，為國家重大戰(zhàn)略的實(shí)施和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出更多貢獻(xiàn)。”邢煒說。

邢煒表示，保險(xiǎn)資金應(yīng)充分發(fā)揮長期、穩(wěn)定的優(yōu)勢，通過權(quán)益類投資更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型，提升國民經(jīng)濟(jì)供給體系的創(chuàng)新力和關(guān)聯(lián)性，助力解決各類“卡脖子”和瓶頸問題，為暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更多的貢獻(xiàn)。

他提到，權(quán)益類資產(chǎn)的長期收益表現(xiàn)一枝獨(dú)秀，在利率面臨長期下行壓力的背景下，加大權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，對穩(wěn)定行業(yè)長期回報(bào)水平至關(guān)重要。

同時(shí)，要賦予市場主體更多的投資決策權(quán)。邢煒指出，要進(jìn)一步深化推進(jìn)“放管服”，賦予市場主體更多的投資自主權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)判斷權(quán)。鼓勵保險(xiǎn)資金增加私募債、基礎(chǔ)設(shè)施債券和REITs產(chǎn)品等長期投資，支持保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司創(chuàng)設(shè)長期限產(chǎn)品，對接“兩新一重”建設(shè)和長周期企業(yè)資金需求，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有別于銀行資金的差異化融資服務(wù)。

當(dāng)前，保險(xiǎn)行業(yè)投資管理能力總體雖有提升，但部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的投資管理能力比較薄弱，存在專業(yè)能力不足、風(fēng)控不嚴(yán)、投后管理不到位等問題。

談及這一問題，邢煒表示，要推動保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)化投資管理能力建設(shè)。“下一步行業(yè)協(xié)會將以保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資管理能力信息披露為抓手，梳理、檢視行業(yè)投資管理能力現(xiàn)狀，并推出一系列以強(qiáng)化保險(xiǎn)投資管理能力建設(shè)為核心的工作舉措。”他說。

保險(xiǎn)加碼“養(yǎng)老金融”

我國已初步建立起包括基本養(yǎng)老、企業(yè)(職業(yè))年金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老在內(nèi)的養(yǎng)老保障“三個(gè)支柱”。第一支柱已覆蓋近10億城鄉(xiāng)居民，第二支柱規(guī)模較小，第三支柱長期處于起步階段。與許多國家相比，我國第三支柱發(fā)展較為緩慢，對養(yǎng)老的支撐明顯不足。

邢煒指出，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)進(jìn)一步提高政治站位，參與國家實(shí)施的積極應(yīng)對人口老齡化戰(zhàn)略;要立足我國國情，充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的核心優(yōu)勢，深入推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，滿足人們?nèi)找嬖鲩L的多元化養(yǎng)老保障和養(yǎng)老服務(wù)需求。

一方面，要突出保障功能，提供具備養(yǎng)老保障功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務(wù)。發(fā)展與人民群眾養(yǎng)老需求契合度更高、符合生命周期特點(diǎn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品;立足消費(fèi)者需求，提供具備長期直至終身領(lǐng)取功能的養(yǎng)老年金保險(xiǎn);商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)通過提供養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務(wù)，可以為個(gè)人和家庭提供個(gè)性化、差異化的養(yǎng)老保障。

另一方面，要立足資產(chǎn)配置優(yōu)勢，為養(yǎng)老“保命錢”提供安全保障和長期保值增值服務(wù)。邢煒表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)資金關(guān)系到人民群眾的切身利益，要保證資金運(yùn)用安全性，同時(shí)追求保值增值。養(yǎng)老保險(xiǎn)存續(xù)時(shí)間長，穿越多個(gè)經(jīng)濟(jì)周期，風(fēng)險(xiǎn)管控難度大，要求高。保險(xiǎn)業(yè)要堅(jiān)持底線思維，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管控能力，做好養(yǎng)老金大類資產(chǎn)配置，追求穩(wěn)健收益。

邢煒強(qiáng)調(diào)，發(fā)展第三支柱，保險(xiǎn)業(yè)起著“催化劑”“粘合劑”的雙重功效。保險(xiǎn)業(yè)可以發(fā)揮行業(yè)在產(chǎn)品定價(jià)、精算平衡、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債匹配、長期資金管理等方面的能力，為用人單位發(fā)起的養(yǎng)老保障計(jì)劃提供基金投資、受托、賬管、年金化領(lǐng)取等服務(wù);通過參與社會保險(xiǎn)經(jīng)辦和社會養(yǎng)老保障基金市場化投資管理，滿足多樣化養(yǎng)老需求，服務(wù)新發(fā)展格局。