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廣州、深圳兩地，對于樓市資金的監(jiān)管再度升級。

融資擔(dān)保公司、小貸公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的“贖樓貸”、“過橋貸”等業(yè)務(wù)，成為近期的監(jiān)管重點(diǎn)。

廣州嚴(yán)禁小貸公司開展“過橋貸”“贖樓貸”業(yè)務(wù)

近期，廣州市地方金融監(jiān)督管理局下發(fā)通知，要求各小貸公司全面停止上述“過橋貸”“贖樓貸”業(yè)務(wù)，不得直接或變相發(fā)放住房按揭貸款。如有存量業(yè)務(wù)及時報告，并要求小貸公司盡快壓降、結(jié)清，上述業(yè)務(wù)清理情況將作為 2021年度小貸公司監(jiān)管評級的重要內(nèi)容。

此外，廣州市地方金融監(jiān)管局要求，各小貸公司強(qiáng)化風(fēng)險防控工作，在貸前管理環(huán)節(jié)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)客戶貸款真實(shí)意圖，不得向具有將信貸資金流入樓市、償還住房按揭貸款意圖的客戶發(fā)放貸款;在貸款合同中，應(yīng)明確約定貸款用途、客戶不得挪用信貸資金、不得將信貸資金流入樓市等事項(xiàng)，并明確對違約客戶采取要求提前還款、列入客戶黑名單、支付罰金等違約處置措施;做好貸后管理，通過約談、走訪等措施了解客戶真實(shí)用款情況，對違約客戶做到及早發(fā)現(xiàn)、及時處理。

據(jù)了解，此前廣州的按揭貸款中介已接到多家銀行通知，自3月17日開始進(jìn)一步嚴(yán)查首付款來源，購房“首付”必須為家庭自有資金，若經(jīng)核實(shí)首付來源為借貸、墊資過橋、他人借名貸款的嚴(yán)禁準(zhǔn)入。

深圳約談部分融資擔(dān)保公司和小貸公司

無獨(dú)有偶。6月2日，深圳市地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)發(fā)布的兩則工作動態(tài)顯示，為防止經(jīng)營性信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，近期，市地方金融監(jiān)管局對轄內(nèi)9家主要從事贖樓擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保公司，以及對富德、企聯(lián)、金贏信、大信、亞聯(lián)財?shù)?家小貸公司進(jìn)行了監(jiān)管約談。

對于融資擔(dān)保公司的約談，深圳市地方金融監(jiān)管局指出，各融資擔(dān)保公司應(yīng)對照各項(xiàng)監(jiān)管要求，全面排查經(jīng)營用途貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，重點(diǎn)自查涉及房地產(chǎn)“貸款擔(dān)保”或“委托貸款”相關(guān)業(yè)務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)情形，應(yīng)提前結(jié)清相關(guān)業(yè)務(wù)，并向市地方金融監(jiān)管局報告。如發(fā)現(xiàn)有公司員工違規(guī)參與、或合謀提供虛假資料套取信貸資金的情況或其他可疑線索，應(yīng)從嚴(yán)處理，并及時向市地方金融監(jiān)管局報告。

對于小貸公司的約談，深圳市地方金融監(jiān)管局則強(qiáng)調(diào)，各公司應(yīng)對照各項(xiàng)監(jiān)管要求進(jìn)行全面自查整改，重點(diǎn)自查與房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、按揭服務(wù)公司等各類涉房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)的合作情況，一旦發(fā)現(xiàn)信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，應(yīng)及時采取措施，提前收回相關(guān)貸款。如發(fā)現(xiàn)有公司員工違規(guī)參與或合謀提供虛假資料套取信貸資金的情況或可疑線索，應(yīng)從嚴(yán)處理，并及時向市地方金融監(jiān)管局報告。

監(jiān)管將保持高壓態(tài)勢

由此可見，嚴(yán)查“贖樓貸”、嚴(yán)管非銀行金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)，成為近期的監(jiān)管重點(diǎn)。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，此類城市的做法，也說明后續(xù)此類業(yè)務(wù)會收緊，相關(guān)購房者需注意風(fēng)險。“在過去房產(chǎn)交易過程中，比如說二手房買賣中，房東急于出手二手房，但是貸款沒有結(jié)清，讓下家或購房者墊資也不現(xiàn)實(shí)，所以擔(dān)保公司提供了類似貸款的服務(wù)。通過此類貸款服務(wù)，能夠比較快地將此類二手房‘贖回’，進(jìn)而加快交易。但是在這個過程中，因?yàn)榘l(fā)生了一筆新的貸款，所以其實(shí)也存在各類風(fēng)險。此類貸款運(yùn)用不當(dāng)，就成為購房者變相炒房的資金。此次對此類擔(dān)保公司進(jìn)行管控，其實(shí)也是把被監(jiān)管的對象擴(kuò)大了，從傳統(tǒng)的商業(yè)銀行部門增加到融資擔(dān)保部門，真正體現(xiàn)了在金融貸款市場方面堵住漏洞的導(dǎo)向。”嚴(yán)躍進(jìn)說。

事實(shí)上，本次廣州和深圳對于嚴(yán)查資金違規(guī)流入樓市并非偶然，此前高層已多次釋放信號。

今年以來，房地產(chǎn)金融領(lǐng)域的監(jiān)管已明顯升級。尤其是一季度以來，各地銀保監(jiān)系統(tǒng)對轄內(nèi)經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市的資金進(jìn)行了自查活動。

3月末，銀保監(jiān)會辦公廳、住建部辦公廳、央行辦公廳聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，通過加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查、加強(qiáng)信貸需求審核、加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)管理等，嚴(yán)防經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)。

各地銀保監(jiān)局會同當(dāng)?shù)刈〗ú块T和央行分支機(jī)構(gòu)，組織開展機(jī)構(gòu)自查、非現(xiàn)場篩查、現(xiàn)場檢查等工作，對經(jīng)營貸規(guī)?？偭看蟆⒃鲩L快的機(jī)構(gòu)重點(diǎn)進(jìn)行核查，目前相關(guān)工作正在有序推進(jìn)。

從北京、上海、廣州、深圳等地的銀保監(jiān)系統(tǒng)陸續(xù)發(fā)布的初步排查結(jié)果來看，廣東、北京、上海三地初步自查披露的涉嫌流入樓市的違規(guī)信貸資金就近10億元。

6月1日，在銀保監(jiān)會召開的新聞發(fā)布會上，監(jiān)管層已經(jīng)釋放出對違規(guī)房地產(chǎn)貸款零容忍，對經(jīng)營貸使用保持高壓態(tài)勢的明確信號。銀保監(jiān)會方面表示，下一步將會同住建部、央行密切關(guān)注政策執(zhí)行效果和排查結(jié)果。對自查不力被監(jiān)管查實(shí)、故意隱瞞問題或發(fā)現(xiàn)問題未及時處理問責(zé)的銀行、中介機(jī)構(gòu)，將依法依規(guī)從嚴(yán)采取監(jiān)管措施。對確認(rèn)挪用經(jīng)營貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回貸款，還將報送征信系統(tǒng)，提高挪用貸款的違規(guī)成本。同時，總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，完善長效機(jī)制，將防止經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)作為常態(tài)化監(jiān)管工作。